Jak vybrat banku pro HSA
Výběr poskytovatelů HSA
Téměř jakákoli banka nebo družstevní záložna mohou nabídnout HSA. Pokud jste spokojeni s finanční institucí, se kterou jste již banka a pohodlí je číslo jedna na seznamu priorit, můžete jen přidat HSA do svého stávajícího vztahu.
Existují však i další důležité faktory, které je třeba zvážit dříve, než otevřete účet.
Vaše záměry: nejprve si přemýšlejte o tom, jak plánujete účet používat. Budete platit peníze každý rok, nebo máte v plánu nechat peníze dlouhodobě hromadit? Pokud jej budete trávit v době, kdy se dostanete, úroková sazba zaplacená na vaše úspory nemusí být velká záležitost. Pokud však tento účet doplní vaše důchody v důchodu, dlouhodobější výnosy jsou důležitější.
Přidání peněz: uděláte příspěvky, váš zaměstnavatel to udělá, nebo oba z vás přidáte do hrnce? Musí být snadné tyto příspěvky - nejlépe elektronické - tak, aby se peníze skutečně dostaly na účet a můžete využít daňových výhod.
Poplatky: většina daňově zvýhodněných účtů účtuje poplatky, avšak poplatky se liší a někdy se zřeknou větších zůstatků na účtu. Příležitostně najdete malou družstvu, která nabízí bezplatné HSA.
Zjistěte, kolik stojí za udržování účtu a zjistěte, jak mohou tyto náklady ovlivnit váš návrat. Banka, která platí 1% více, nestojí za to, jestli poplatky více než 1% zhorší. Znovu zvažte, jak budete používat účet, a podíváte se na poplatky za vynaložení prostředků (pokud nikdy neplánujete utratit peníze, nezáleží na tom, co účtují za stažení).
Vynaložení peněz: pokud plánujete pravidelně používat peníze z vašeho účtu, jak to bude snadné? Získáváte debetní kartu pro přístup k finančním prostředkům nebo je proces těžkopádnější? Debetní karty vám pomohou uchovat elektronické záznamy o tom, kde se vaše peníze pohybují (ačkoli byste měli vždy ukládat příjmy) a usnadňují rychlé výlety do lékárny.
Použití účtu
Nezapomeňte, že příspěvky HSA jsou k dispozici pouze v případě, že se na ně vztahuje nárok na vysoký odpočitatelný zdravotní plán (HDHP). Na rozdíl od flexibilních výdajových účtů (FSA nebo plánů kavárny), můžete ponechat peníze ve vašem HSA po konci roku a uložit je, když to potřebujete - není to "užívání nebo ztráta". A co víc, účet je vaše účet a není s vaším zaměstnavatelem vázán. Nemáte pocit, že potřebujete vynaložit peníze dříve, než opustíte svou práci.
Aby bylo možné dosáhnout nejlepšího daňového zacházení, musí prostředky směřovat ke kvalifikovaným lékařským nákladům, ale existují i jiné způsoby, jak tyto peníze využít s méně příznivým zacházením.
Otevření účtu
Otevření HSA je podobné otevření jakéhokoli jiného bankovního účtu . Budete muset poskytnout informace o sobě, včetně formy vládního dokladu. Banky obecně nepožadují ověření HDHP - to je mezi vámi a IRS.
Činnosti, jako jsou příspěvky a distribuce (výdaje a výdaje), budou obecně každoročně hlášeny IRS.
Důležitá informace
Daňové zákony jsou složité a podléhají změnám. Kontaktujte profesionálního daňového poradce ohledně vaší individuální situace. Diskutujte o svých dlouhodobých cílech s finančním plánovačem, který byl licencován ve vašem státě před otevřením účtu.