Úrokové sazby jsou stále poměrně nízké, historicky řečeno. Nejnovější šetření Mortgage Bankers Association (MBA) vykresluje obraz současného trhu a ukazuje průměrné hlášené sazby spolu s body potřebnými pro získání těchto sazeb.
Typ úvěru | Průměrné Hodnotit | Body |
30-letá pevná (vyhovující) | 4.25 | 0,36 |
30letá pevná (FHA) | 4.17 | 0,4 |
30letá fixace (jumbo) | 4.13 | 0,21 |
15letá fixace | 3,65 | 0,34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0,73 |
Průzkum MBA obsahuje údaje ze 75 procent žádostí o hypotéku a je to dobrý začátek pro míry míčů. Ale tyto citace nemusí nutně říkat, co můžete získat - jsou pro různé dlužníky a různé vlastnosti. Jediným způsobem, jak najít nejlepší refinanční sazby, které máte k dispozici, je podávat žádosti. Máte-li velký kredit , silný příjem a spoustu spravedlnosti, můžete být schopni učinit lepší než výše uvedené sazby.
Podívejte se na nejlepší ceny refinancování
Někdy nakupování je zábavné, ale to je zřídkakdy, pokud jde o hypotéky. Přesto musíte získat více cenových nabídek z více zdrojů, abyste získali nejlepší sazby refinancování. Požádejte každého věřitele o odhad půjčky, což je oficiální dokument, který musí dodržovat.
Tři citace by měly stačit.
Začněte se stávajícím věřitelem, navštivte místní banku nebo družstevní záložnu a zeptejte se nezávislých předkladatelů úvěrů. Ano, je to bolest projít procesem s každým z nich, ale můžete ušetřit tisíce dolarů v příštích několika letech. Přinejmenším jeden věřitel by měl být dychtivý soutěžit o vaše podnikání.
Během procesu se hodně naučíte a získáte pocit, který věřitel je nejlepší možností refinancování.
Nakupování je zásadní. Reklamy a národní průměry vám mohou pomoci začít, ale nevíte, co je skutečně k dispozici, dokud nebudete diskutovat o detailech, jako je váš kredit, příjem a vlastní kapitál.
Připravte si finance
Chcete-li refinancovat do nejlepších dostupných sazeb, podnikněte kroky ke zlepšení profilu dlužníka. Před vyplněním aplikace můžete začít.
Smrkněte svůj kredit: Získejte bezplatný přehled o úvěru a přečtěte si svou kreditní historii.
- Opravte chyby, které vám mohou zabránit v získání schválení pro nejlepší dostupné programy. Chcete získat míru, kterou si zasloužíte.
- Udržujte zůstatky kreditní karty nízké, a to i tehdy, když je každý měsíc vyplácíte úplně. V závislosti na tom, kdy si věřitelé vytáhnou svůj kredit, vysoká vyváženost může poškodit vaše šance na získání nejlepší sazby.
Minimalizujte svůj dluh:
- Vyplácet zůstatky na půjčky - včetně platebních karet - a splácet jiné půjčky, jako jsou půjčky na auto a osobní půjčky , pokud je to možné. Tím snížíte částku, kterou dlužíte ostatním věřitelům každý měsíc, a zlepšíte poměr dluhu k příjmu . Lepší poměry znamenají lepší sazby.
- Vyhněte se velkým nákupům. Nová půjčka na nákup auta (nebo cokoli jiného) ublíží vašim výpočtem příjmů a vašemu kreditu .
Maximalizovat domácí kapitál: Je možné refinancovat s vlastním kapitálem v jednopísmenných číslech a některé vládní programy umožňují refinancování s negativním vlastním kapitálem. Nejlepší úrokové sazby a úvěrové programy jsou však k dispozici pro dlužníky s více vlastním kapitálem. Přidání vlastního kapitálu až o 20 procent nebo více rozšíří možnosti, které máte k dispozici, a usnadňuje kvalifikaci na programy, jako jsou jumbo půjčky . Jako bonus nemusíte platit za hypoteční pojištění . Pokud máte hotovost k dispozici, požádejte svého věřitele, pokud zaplatíte hypotéku, může vám pomoci získat lepší sazby.
Úvěry s nejnižšími sazbami
Vaše kreditní skóre a poměry ovlivňují vaši schopnost refinancovat. Pokud však získáte nejlepší úrokovou sazbu jako svůj primární cíl, můžete využít možnosti půjček, které ještě dále snižují vaše sazby.
Vyzkoušejte kratší termíny: klasická 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou udržuje platby nízké.
Krátkodobé půjčky však obvykle mají nižší sazby, přestože vedou k vyšším měsíčním platbám .
- 15leté půjčky: Z výše uvedeného šetření MBA je 15letá sazba o 0,6% nižší než 30letá sazba. Kombinace kratší doby splácení a nižší sazby mohou vést k významným úsporám úroků v průběhu vašeho života.
- Hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM): s ARM můžete získat ještě nižší sazby refinancování. Pokud však úrokové sazby narůstají, vaše úroková sazba hypoték může jít s nimi , a vy byste čelili vyšším měsíčním platbám a zvýšeným úrokovým nákladům.
Zvažte vládní programy: Úrokové sazby jsou spojeny s rizikovým rizikem pro věřitele, který se pro vás stává nižší. Programy vládních půjček chrání věřitele, takže mohou být obzvláště užitečné, pokud máte problémy s vaší kreditní historií nebo relativně málo akcií. Pokud budete refinancovat vládní půjčku, pravděpodobně nebudete mít nejnižší úrokové sazby, ale pravděpodobnější je, že dostanete schválení a míra by mohla být lepší, než je tomu u běžných půjček.
Zaplaťte si vlastní cestu: Je lákavé zvolit si půjčky s nejnižšími náklady na uzavření (nebo bez závěrečných nákladů ). Ale ty půjčky nejsou zdarma platit uzavírací náklady mimo kapsu vám umožní minimalizovat vaši sazbu a zůstatek úvěru. Výsledek? Trávíte méně za zájem o další roky. Dokonce můžete zaplatit volitelné slevové body, abyste dále snížili svůj kurz - zeptejte se svého věřitele, jaké jsou vaše možnosti. Čím déle budete chtít mít svůj úvěr, tím větší smysl to znamená, že zaplatíte mimo kapsu.