"Moje rada správci nemohla být jednodušší: vložte 10% hotovosti do krátkodobých státních dluhopisů a 90% do velmi nízkého indexového indexu S & P 500," uvedl ve svém výročním dopise společnosti Berkshire Hathaway 2013 akcionářům .
Přesto, přes radu Buffetta , bohatí typicky neinvestují do jednoduchých, nízkých poplatků, tržních indexových fondů. Namísto toho investují do jednotlivých podniků, včetně umění , nemovitostí, hedgeových fondů a dalších typů investic s vysokými vstupními náklady. Tyto rizikové investice obecně vyžadují velké nákupní náklady a přenášejí vysoké poplatky, přitom slibují příležitost k překonání odměn.
Jak bohatý Invest
Steve Ballmer, bývalý generální ředitel společnosti Microsoft, vykazuje čistou hodnotu v rozmezí 32 miliard dolarů. Po odchodu z Microsoftu koupil Ballmer LA Clippers rekordní 2 miliardy dolarů. Navzdory tomu, že Microsoft opustil společnost Microsoft, vlastní 330 milionů akcií firemních akcií, což je 4% podíl společnosti od roku 2014. Na dnešním ceně 69,94 dolarů je to neuvěřitelná investice ve výši 23,08 miliardy dolarů.
Ale největší akcionář společnosti Microsoft má i další investice. Společnost Ballmer vlastní přibližně 450 milionů dolarů akcií Twitter, plus investice do nemovitostí v Hunts Point, Washington a Whidbey Island.
To znamená, že jeho bohatství je soustředěno v několika investicích - daleko od "investování do fondů s nízkým poplatkem", které Buffett a většina osobních finančních expertů nabízí.
Thomas J. Stanley, autor Milionáře Next Door, uvádí, že většina milionářů je vlastníky firem. Takže není překvapením, že tito podnikatelé upřednostňují investování do podniků, jejich vlastních a dalších.
Bohatí mají také hotovost, aby si koupili to, co mají rádi, a dívali se, že to ocení. Od vzácného umění až po nemovitosti až po sběratelské předměty si bohatí užívají svých investic, zatímco rostou v hodnotě.
Hedžové fondy jsou také oblíbené u bohatých. Tyto finanční prostředky bohatých vyžadují, aby investoři prokázali čistou hodnotu 1 000 000 a více a používali sofistikované strategie, které měly porazit trh. Ale zajišťovací fondy účtují přibližně 2% poplatků a 20% zisků. Investoři potřebují obrovské výnosy na podporu těchto vysokých poplatků!
Bohatí také vlastní tradiční akcie, dluhopisy a investice do fondů. Přesto jejich bohatství a zájmy otevírají dveře jiným typům vzrušujících a exkluzivních investic, které obvykle nejsou pro průměrného člověka dostupné.
Proč ne bohatý investovat do nízkých poplatků Index fondu?
Za posledních 90 let dosahovala S & P 500 v průměru 9,53% anualizovaného výnosu. Myslíte si, že bohatí budou spokojeni s tímto typem návratnosti svých investic. Například částka 10 038,47 dolarů investovaná do S & P 500 v roce 1955 činí na konci roku 2016 částku 3 286 458,70 USD. Investice do celého trhu s indexovými fondy nabízí konzistentní výnosy a minimalizuje rizika spojená s jednotlivými akciemi a jinými investicemi.
Ale bohatí si mohou dovolit převzít určitá rizika ve službách vynásobení svých milionů (nebo miliard). Jedním příkladem je podívat se na světoznámého investora a spekulanta Georga Sorose, který jednou za měsíc vydělal 1,5 miliardy dolarů tím, že vsadil na to, že britská libra a některé další evropské měny byly nad německou značkou Deutsche nadhodnoceny.
Zajišťovací fondy slibují mimořádné zisky, i když v posledních letech nedokázaly překonat indexy akciového trhu. Ale mohou také velkým způsobem vyplatit svým bohatým klientům. V loňském roce získal James Simons z Renaissance Technology své investory 21,5% čistého poplatku. Samotný Simons si získal pěkné 1,5 miliardy dolarů. Bohatí lidé jsou ochotni riskovat vysoké nákupní poplatky ve výši 100 000 až 25 milionů dolarů za příležitost získat skvělé výnosy.
Jeden procentní investiční návyky mají tendenci odrážet i jejich zájmy.
Vzhledem k tomu, že většina bohatých lidí získala své miliony (nebo miliardy) z podnikání, vidí tuto cestu jako způsob, jak dále maximalizovat své finance. Mají také umění, auta, domovy a sběratelské předměty; nákup těchto luxusních výrobků zvyšuje jejich životní styl a budoucí zhodnocení je příjemným bonusem.
Bohatí jsou jiní než my a já, s obrovskými příjmy, čistými hodnotami a příležitostmi. Ačkoli hledají jedinečné investice v naději na velkolepé výnosy, ne všechny jejich podniky se vyplatí s výnosy vyššími než nízký poplatek fond. Jednoduchá investiční strategie ve fondech s nízkým poplatkem je pro Warren Buffett dostatečně dobrá a je dostatečná pro průměrného investora.
Barbara A. Friedbergová je bývalým manažerem portfolia a instruktorem univerzitních investic. Její psaní se objevuje na různých webových stránkách, včetně Robo-Advisor Pros.com a Barbara Friedberg Personal Finance.