Můžete získat významný daňový kredit
Je-li v tomto vozidle ušetřeno dostatečné množství peněz, dochází k méně stresu při přijímání při žádosti o finanční pomoc nebo při vyhledávání stipendií. Investice na těchto účtech budou osvobozeny od federálních a státních daní z příjmů. Kromě toho jsou veškeré výběry, které jsou použity pro výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, osvobozeny od federální daně z příjmů. Přibližně 35 států se také vzdává státních daní z výběru a zároveň nabízí další pobídky.
Kromě svých výhod pro úsporu nabízejí 529 plány rovněž významné přínosy pro daně. Prostřednictvím těchto daňově uznatelných plánů mohou rodinní příslušníci a přátelé přispívat do fondu dětských vysokých škol a získat tak daňový prospěch. V průběhu let, s pravidelnými příspěvky a složenými úroky, může plán výrazně růst, aby se zajistilo výdaje na vzdělávání dítěte.
V Indii přispívají také daňoví poplatníci; pokud investujete, můžete získat 20% svého příspěvku až do výše 1.000 USD jako daňový kredit.
To může být prospěšný způsob, jak snížit to, co dlužíte během daňové sezóny. Daňoví poplatníci, kteří požadují státní daňový kredit z příspěvků, musí účet udržovat otevřený nejméně po dobu jednoho roku, aby se zabránilo opětovnému získání daňového zápočtu na výplatách, které byly použity k zaplacení kvalifikovaných výdajů na vzdělávání.
Indiana má k dispozici tři možnosti prostřednictvím programu CollegeChoice 529:
- CollegeChoice 529 Plán přímého úspor: Tento plán je nabízen přímo od státu. Nabízí možnost založenou na věku a několik statických možností. Tento plán má vyšší poplatky než celostátní průměr, ale má zavedenou historii dobrých výnosů.
- SchoolChoice Advisor 529 Savings Plan: Tento plán se prodává výhradně prostřednictvím poradce. Existují věkové a statické možnosti. Pokud si vyberete variantu založenou na věku, začne se agresivně a většina investic do akcií. Jakmile dítě dosáhne věku a přiblíží se k vysoké škole, investice se stanou konzervativnějšími, aby ochránily vložené peníze. Tento plán má poměrně vysoké poplatky, ale s daňovým úvěrem a vysokou návratností je to stále skvělá volba pro investování.
- CollegeChoice CD 529 Savings Plan: V tomto plánu jsou nabízeny čtyři varianty pojištěné FDIC: (1) CD CollegeSure s proměnlivou úrokovou sazbou spojenou s výukovým indexem soukromé koleje, (2) CD InvestorSure s úrokovou sazbou spojenou s procento zvýšení indexu S & P 500 za období pěti let, (3) CD s pevnou úrokovou sazbou s jednoroční nebo tříletou splatností a (4) Úvěrový spořicí účet, vysoce výkonný spořicí účet dostupný od College Savings Bank, divize společnosti NexBank SSB.
Minimální příspěvek k zahájení je velmi nízký, pouze 25 dolarů. To umožňuje rodinám začít pracovat i se skromnými finančními prostředky. V Indianu má 529 plánů maximálně 298 000 dolarů. Každý, kdo má věk 18 let, který je buď občanem USA nebo má legální pobyt, může přispívat k plánu, i když žije mimo stát.
Indiana nemá věkové omezení, ani nevyžaduje, aby studenti navštěvovali školu v určitém počtu let po promoci. Pokud se vaše dítě rozhodne pracovat několik let před zahájením školní docházky, plán úspor 529 zůstane na svém místě. Pokud se vaše dítě rozhodne, že vůbec nechce chodit na vysokou školu, mohou se ještě ušetřit. Příjemce plánu můžete kdykoliv změnit, a proto můžete peníze věnovat sourozencovi, neteře nebo příteli za výdaje na vzdělávání.
Pokud vybíráte peníze za své vlastní potřeby mimo vzdělání, mohou existovat značné daňové pokuty. Toto rozhodnutí by mělo být učiněno opatrně, jelikož sankce a daně mohou zaujmout značnou část vašich úspor.
Spouštění plánu úspory Indiana 529 vám dává krokové kameny směrem k vám a vzdělávacím cílům vašeho dítěte.