Děláte chybu s účtem 529?
Ale 529 účtů není pro každého. Ve skutečnosti existuje pět dobrých důvodů, proč se vaše dítě nemůže otevírat spořicí účet ve škole.
Vaše důchody jsou nízké
Zdá se, že počáteční účet 529 pro vaše vysoké vzdělání dítěte je čin zodpovědného rodiče.
Ale pravda je největší výhoda, kterou můžete udělat pro své potomky, je plánovat odchod do důchodu. Vaše děti mohou vždy získat studentskou půjčku, ale nikdo vám nebude půjčovat peníze za vaše stáří.
Naplánovali jste svůj měsíční rozpočet v důchodu? Pravidelně ušetříte dostatečně, abyste tyto potřeby splnili? To by měla být vaše první priorita. Vaše děti vám budou děkovat, když vás nebudou muset při odchodu do důchodu podporovat.
S průměrnou bilancí 401 (k) a pod 100 000 dolarů - a očekávanou délkou života - mnozí lidé by měli odložit více peněz za své zlaté roky.
Jste způsobilý pro Roth IRA
Pokud máte nárok na individuální důchodový účet Roth , zvážíte jeho otevření dříve, než přemýšlíte o účtu 529. Primární daňové výhody jsou stejné - vkládáte peníze po zdanění a získáte bezúspěšný růst na účtu.
Výběry z Roth IRA můžete provést bez penalizace za výdaje na vysokoškolské vzdělávání.
Pokud jste dosáhli věku 59 1/2, což platí pro mnoho rodičů vysokoškolských studentů, také se vyvarujete placení daní z jakéhokoli růstu.
Kromě toho se Roth IRA nepočítá s vaším dítětem, pokud jde o výpočty finanční pomoci. Totéž nelze říci o účtu 529, který se obvykle považuje za rodičovský majetek.
Jako bonus, pokud vaše dítě nepoužívá všechny peníze ve vašem Roth IRA na vysokou školu, máte další polštář na odchod do důchodu!
Vaše děti jsou teenageři
Primární daňová výhoda účtu 529 je, že vaše peníze staví bez daně. Pokud však vaše dítě vstoupí na vysokou školu, vaše úspory nemají tolik času na růst.
Kromě toho, když vaše dítě stojí na pokraji vysokoškolského vzdělání, pravděpodobně byste měli své úspory ve škole dostat do bezpečných investic s nízkým růstem, takže budete mít peníze, až přijde školní doklad. Poplatky a omezení spojené s účtem 529 pravděpodobně převáží jakýkoli daňový prospěch z tohoto minimálního růstu příjmů.
Na druhou stranu, pokud vaše děti jsou děti, účet 529 by mohl mít smysl, protože máte více času na růst.
Pravděpodobně jste se kvalifikovali pro pomoc
Jedna z nejtěžších otázek, na kterou mají rodiče odpovědět, je, zda budou mít nárok na finanční pomoc. Mnoho rodin se středními příjmy dostane nějakou podporu, ale budou muset zaplatit za dobrý kus školného a výdajů.
Přesto, pokud jste na nízké úrovni příjmového spektra, pravděpodobně budete mít nárok na finanční pomoc a 529 účet se bude počítat proti vám ve výpočtu podpory.
To je vhodný čas k tomu, abyste se vrátili na vrchol tohoto seznamu a zeptejte se sami, jestli jste připraveni na odchod do důchodu.
Kanál váš impulz zachránit tímto směrem před zahájením vysokoškolského spořicího účtu.
Vaše dítě nechodí na vysokou školu
Všichni chceme, aby naše děti uspěly osobně a profesionálně. Ale někteří lidé prostě nejsou nakloněni k vysokoškolskému vzdělání.
Máte-li dítě, může to být těžké říct. V době, kdy je vaše dítě teenager, můžete pravděpodobně posoudit, zda je vysokoškolská.
Nenechte se oklamat. Pokud je vaše dítě nepravděpodobné, že získáte titul po střední škole, tam jsou lepší místa pro vaše peníze než účet 529.
Editoval Elizabeth McGrory