Informace o daňových výhodách účtu PA529
Investice na těchto účtech se osvobozují od federálních a státních daní z příjmů. Kromě toho jsou veškeré výběry, které jsou použity pro výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, osvobozeny od federální daně z příjmů. Přibližně 35 států se také vzdává státních daní z výběru a zároveň nabízí další pobídky.
Prostřednictvím těchto daňově uznatelných plánů mohou rodinní příslušníci a přátelé přispívat do fondu dětských vysokých škol a získat tak daňový prospěch. V průběhu let, s pravidelnými příspěvky a složenými úroky, může plán výrazně růst, aby se zajistilo výdaje na vzdělávání dítěte. Program Pennsylvania zahrnuje dva plány:
- Pennsylvania 529 Zaručený spořicí plán (GSP): Jedná se o nízkorizikový předplacený školní plán, jehož cílem je pomoci vašim úsporám udržet krok s nárůstem výuky. Pensylvánští obyvatelé získají jednotky, které se časem zvyšují, aby sledovaly průměrné nárůsty výuky v jedné z několika kategorií škol, které si účastník zvolil. Pokud ušetříte dostatek na semestr na některé ze státních univerzit, budete mít v budoucnu dostat za semestr v té škole - bez ohledu na to, kolik nebo kolik výuky se mezitím zvýšilo. Je to dobrý způsob, jak zachránit, i když nejste finančním guru, protože ministerstvo financí Pennsylvánie dělá investiční práci pro vás.
- Pennsylvania 529 Investiční plán (IP): Zde si můžete vybrat z 15 různých investičních možností nabízených společností The Vanguard Group. Fondy se pohybují od konzervativních až po vyvážené nebo agresivní ve svých investičních přístupech. Jak investujete, je na vás. Kdokoliv může otevřít účet PA 529 IP s pouhými 25 dolary a přispívat příspěvky ve výši 25 USD nebo více, kdykoli budete chtít. Odpočet mzdy a automatické investiční plány zjednodušují úsporu.
Výhody Pennsylvania 529 College Savings Plan
Pensylvánský plán 529 má výhody v několika oblastech - daně, finanční pomoci a dědictví. V oblasti daní mohou daňoví poplatníci v Pennsylvánii odečíst až 14 000 dolarů z příspěvků na 529 plánů na příjemce za rok, nebo 28 000 dolarů, pokud se oženil podání společně, za předpokladu, že každý z manželů má příjem nejméně 14 000 dolarů.
Tato částka snižuje jejich daňový příjem v Pensylvánii za účelem určení jejich státní daně z příjmů. Maximální limit příspěvku pro všechny plány Pennsylvánie činí 511 758 USD. Pensylvánští obyvatelé také obdrží daňový odpočet za to, že přispívají k plánu 529 v jiném státě, pokud najdete příležitost v jiném státě, která je vhodnější pro vaše potřeby.
Pokud jde o finanční pomoc, Pensylvánský plán nezahrnuje na účtu 529 majetek při výpočtu finanční pomoci státním rezidentům, na rozdíl od 529 plánů. Celá hodnota vašeho účtu je také vyňata z dědické daně z Pennsylvánie. Aktiva PA 529 jsou také chráněna před věřiteli v Pensylvánii, zatímco aktiva v mimo-státních plánech nejsou chráněna.
Dalším jedinečným přínosem pro plány PA 529 je program Sage Scholars Tuition Rewards, který nabízí školné slevy na 300+ soukromých vysokých škol v celostátním měřítku, včetně více než 50 v Pensylvánii.
Každé čtvrtletí získáte odměny za výuku ve výši 2,5% z hodnoty svého účtu PA 529, což představuje až 10% ročně. Každý bod stojí v hodnotě 1,00 USD ve stipendiích na členských školách SAGE.
Tvrzení o odvodě Pennsylvania 529
Obyvatelé Pennsylvánie, kteří se pokoušejí rozhodnout, zda použijí plán oddíl 529 versus jiné typy účtů vysokoškolských studentů, musí zohlednit potenciální daňové úspory, které přispívají k plánu 529. Vzhledem k tomu, že Pennsylvánie má plošnou sazbu daně z příjmů ve výši 3,07 procenta, může každý odpočet ve výši 14 000 dolarů ušetřit daňového poplatníka až do výše 429,80 dolarů za zdaňovací období.
Obyvatelé mohou uplatnit nárok na odpočet daně Pennsylvania 529 v plánu PA-40 Schedule O Form. Další informace o srážce v Pensylvánii naleznete na webových stránkách Pensylvánského ministerstva financí a oficiální internetové stránce PA 529.