Několik úvah, které je třeba mít na paměti
Znáte své cíle - a znáte cíl fondu
Nejprve si položte otázku, co chcete, aby váš dluhopisový fond dosáhl. Ne všechny prostředky slouží stejnému účelu. Chtějíte získat příjmy nebo se snažíte snížit své daňové pokuty?
Možná šetříte za školní vzdělání vašeho dítěte. Jakmile určíte své cíle, můžete hledat fond, který má podobný cíl, ať už je to maximalizace návratnosti, ochrana jistiny nebo něco mezi tím.
Zvažte svůj daňový status
Bezúročné dluhopisové fondy muni nedávají smysl pro všechny. Jistě, to zní jako skvělý nápad - fond, kde neplatíte daně z toho, co vyděláváte. Pokud však nepatříte do správné daňové pásmo, může mít vlastní komunální dluhopisy nebo komunální dluhopisové fondy velmi špatný krok. A i když máte dostatečně vysokou daňovou hranici pro ospravedlnění dluhopisového fondu Muni, výběr toho správného závisí na tom, v jakém státě bydliště.
Jak tekutý musí být váš fond?
Kdy budete potřebovat hlavní záda? Akcie dluhopisových fondů můžete kdykoli prodávat, na rozdíl od individuálních dluhopisů, ačkoli není zárukou, že budete vydělávat na dohodě. Ale jako likvidní trh s dluhopisovým fondem, buďte opatrní, abyste se zablokovali déle, než je nutné.
Pokud pracujete s krátkým časovým rámcem - možná chcete, abyste několik týdnů nebo měsíců vynaložili nějaké hotovost před tím, než je použijete na velké náklady, jako je nákup doma, a to nehledě na fond peněžního trhu. Ale pokud máte více času na hraní, můžete si vybrat z širšího spektra fondů s mnohem delšími investičními horizonty.
Přemýšlejte o poplatcích
Nic z toho nezahrnuje výnosy ve vašem dluhopisovém fondu jako poplatky. Nikdy neinvestujte do fondu, dokud nerozumíte, jaké jsou jeho poplatky a jak se porovnávají s průmyslovými průměry.
Je třeba si uvědomit, že jsou k dispozici tisíce finančních prostředků bez zátěže. Stejně tak, jak byste očekávali, spravovali fondy - kde někdo skutečně rozhoduje o tom, co dluhopisy kupovat a prodávat - účtovat vyšší poplatky než indexové fondy, které prostě duplikují investice do indexu.
Rozhodněte se, pokud máte zájem o ETF a UIT
Možná se budete chtít podívat na dvě novější formy investic s fixním výnosem, když uvažujete o dluhopisovém fondu. Fondy obchodované na burze se nakupují a prodávají na burze. Správní poplatky za ETF jsou zanedbatelné, i když budete kupovat nebo prodávat poplatek za zprostředkování.
Jednotlivé investiční fondy také stojí za to podívat se. UIT je tvořen sbírkou dluhopisů, stejně jako dluhopisový podílový fond. Ale UIT drží investice do důvěry až do splatnosti. Poplatky jsou nízké ve srovnání s podílovými fondy, ale pravděpodobně budete platit poplatek za zprostředkování až 3 procenty.