Jak se rozhodnout, zda jsou UIT správnou investicí pro vás
Co přesně je UIT?
UIT je skutečně investiční firma nebo společnost, která sdružuje investice, obvykle akcie nebo dluhopisy, do jedné jednotky. Tyto jednotky jsou prodávány investorům, aby se držely po předem stanovenou dobu. Cílem je, že investice ocení a vytvoří příjem.
Představte si, že investiční fond je sbírka dalších investic, stejně jako fond podílových fondů.
Ve světě dluhopisů je UIT v podstatě sbírkou dluhopisů, dluhopisových fondů nebo dluhopisových derivátů .
Podobnosti a rozdíly
Na rozdíl od podílových fondů neobchoduje investiční fond s investičním fondem správce fondu. Spíše manažer nakupuje investice a drží je až do splatnosti.
Nákup UIT se mírně liší od nákupu podílových fondů. Poplatky za správu UIT jsou mnohem nižší než poplatky za podílové fondy - pravděpodobně proto, že v portfoliu buy-and-hold jako UIT neexistuje mnoho "managementu". Existují však prodejní poplatky spojené s podílovými investičními fondy, stejně jako poplatky spojené s plněním podílových fondů. Ale tady je úlovek: Zaplatíte prodejní provizi za nákup UIT, ale nikdy neprodávat.
Vzhledem k tomu, že UIT se skládá z investic, které budou drženy až do splatnosti, podíl na investičních fondech má splatnost na rozdíl od podílových fondů.
Některé UIT jsou navrženy tak, aby se zrodily za pět let. Jiné jsou dlouhodobé investice, které nezvysokou do 30 let od vytvoření.
Měli byste si koupit UIT? Výhody a nevýhody
Existují tři hlavní faktory, které stojí za zmínku, pokud zvažujete UIT pro vaše portfolio. Dva jsou profesionální a druhý je kon.
Z kladné stránky je největší výhodou UIT také největší prodejní místo pro dluhopisový podílový fond: diverzifikace .
UIT má řadu rozmanitých dluhopisů a souvisejících investic a nákup nákupu investic je obecně považován za bezpečnější než nákup jedné investice.
Další pozitivní je to, že se diverzifikované podíly UIT nemění. Pokud vlastníte UIT, víte, jaké dluhopisy jsou v něm. Nemusíte čekat až do čtvrtletního výpisu, abyste zjistili, co správce fondu koupil, co prodával a co jste nechali. UIT nabízí konzistenci, která může být přínosná a pohodlná pro mnoho investorů, zejména těch, kteří jsou v důchodu.
Třetí faktor musí být považován za negativní, přestože je úzce spjat s dvěma pozitivními faktory. Vzhledem k tomu, že UIT má v sobě řadu dluhopisů, potenciální investor by měl prozkoumat všechny holdingy, aby zajistil, že všichni splní jeho individuální toleranci vůči riziku. To může být časově náročný proces. To může být moudřejší krok pro mnoho investorů koupit méně složité investice, takový jako US Treasuries.
Sečteno a podtrženo? Udělejte si domácí úkol nejprve.