Vaše kreditní zpráva obsahuje informace o vás, vašich dluzích a platebních návycích. To hraje roli v tom, kde bydlíte, druhu auta, které řídíte, výši, kterou zaplatíte v zájmu, výši pojištění auta . A to jsou jen některé ze způsobů, jakým se používá vaše kreditní zpráva . Zatímco úvěrové úřady mají úkol nebo výsady v závislosti na tom, jak se na to podíváte, na udržování vaší kreditní zprávy, máte jistá práva na ochranu před nekalými praktikami. Znalost těchto práv vám pomůže ujistit se, že správné informace jsou uvedeny ve vaší kreditní zprávě.
01 Můžete vidět svou kreditní zprávu.
Kdysi dávno úvěrové zprávy byly pro zákazníky mimo limity - ani jste nemohli vidět, jaké informace poskytli věřitelé, aby se o vás rozhodli. Naštěstí nyní zákon dává spotřebitelům právo sledovat své kreditní zprávy. Zákon se neomezuje pouze na kreditní zprávy, ale na jiné typy spotřebitelských zpráv, které podniky zpracovávají vaše aplikace.
02 Můžete zjistit, kdo přistupuje k vaší kreditní zprávě.
Pokud někdo přistupuje k vaší kreditní zprávě, jejich jméno bude uvedeno v části "Dotazy" v kreditní zprávě. Pokud se nezaregistrujete do kontroly kreditů , nebudete automaticky upozorňováni na to, že byla vaše kreditní zpráva vytažena. Místo toho budete muset získat poslední kopii kreditní zprávy, abyste zjistili, kdo ji vidí.
03 Máte právo na bezplatnou zprávu o úvěru každý rok.
V roce 2003 zákon o spravedlivém a věrném obchodování poskytl všem spotřebitelům právo na každoroční bezplatnou úvěrovou zprávu od každé společnosti, která uchovává vaše kreditní záznamy.
Svou výroční bezplatnou kreditní zprávu si můžete objednat ze tří hlavních úvěrových kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion prostřednictvím speciální webové stránky AnnualCreditReport.com. Jedná se o jediné místo pro získání vaší vládní výroční kreditní zprávy, takže si dejte pozor na webové stránky podvodníků. Jiné "bezplatné" kreditní zprávy mohou vzniknout za cenu, zvláště pokud si stránky vyžádají číslo kreditní karty.
04 Můžete získat zdarma kreditní zprávu v několika dalších situacích, taky.
Podle FCRA máte také nárok na bezplatný úvěrový výkaz, pokud jste odmítli (a) produkt nebo službu na základě informací ve vaší kreditní zprávě (musíte o tuto zprávu požádat do 60 dnů), jste nezaměstnaní a plánujete brzy hledat práci, dostanete sociální péči nebo pomoc státu, nebo jste byli obětí podvodu nebo krádeže identity.
V těchto situacích obdržíte pouze bezplatnou kopii kreditní zprávy, která byla použita v tomto konkrétním úvěrovém rozhodnutí.
05 Musíte být informováni, zda se vaše kreditní zpráva používá proti vám.
Pokud požadujete produkt nebo službu založenou na kreditu a jste odmítnuta kvůli informacím uvedeným ve vašem kreditním protokolu, musí vás podnik informovat o důvodech, kterým jste byl (a) odepřen (např. Příliš mnoho nedávných žádostí o úvěr). Máte také nárok na bezplatnou kopii kreditní zprávy použité v rozhodnutí, musíte však o tuto kopii písemně požádat do 60 dnů.
06 Máte právo zpochybňovat nepřesné informace.
Pokud ve své kreditní zprávě zjistíte nepřesné nebo neúplné informace, můžete o tom zpochybnit u úvěrového úřadu. Úvěrová kancelář je pak povinna prověřit svůj spor s podnikem, který informace poskytl. Po vyšetření musí úvěrové úřady opravit vaši kreditní zprávu, pokud jsou informace nepřesné nebo nemohou být ověřeny. Můžete také přímo zpochybnit s věřitelem nebo podnikem, který přidal chybu do vaší kreditní zprávy.
07 Máte právo na včasnou zprávu o úvěru.
Některé negativní informace mohou zůstat pouze na vaší kreditní zprávě po určitou dobu . U většiny negativních účtů je tato lhůta sedm let. Úpadek však může zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu až 10 let v závislosti na typu bankrotu, který podáte. Pokud po uplynutí časové lhůty zůstanou negativní informace ve vaší kreditní zprávě, můžete k jejímu odstranění použít spor o zprávu o úvěru.
08 Úvěrové skóre můžete zobrazit na základě vaší kreditní zprávy.
Vaše kreditní skóre je založeno výlučně na informacích, které jsou ve vaší kreditní sestavě. Zatímco nedostáváte bezplatné kreditní skóre při objednávání své roční kreditní zprávy, máte stále právo požádat o kopii kreditu. Můžete si objednat své kreditní skóre od FICO nebo úvěrových kanceláří za poplatek, ale existuje několik způsobů, jak získat jeden zdarma , jako například prostřednictvím CreditKarma.com.
09 Předběžně zobrazené nabídky můžete odmítnout na základě vaší kreditní zprávy.
Pokud je vaše poštovní schránka vždy zabalena s nabídkou kreditní karty, můžete obviňovat svou kreditní zprávu. Vydavatelé platebních karet využívají vaší kreditní zprávy k odeslání nabídek, na které se můžete kvalifikovat. Můžete však tyto i další nabídky zastavit tím, že se vynecháte předem zobrazených nabídek s návštěvou www.optoutprescreen.com nebo volejte na 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Pokud se rozhodnete, že chcete znovu začít přijímat nabídky, můžete si kdykoli zvolit později, například abyste získali lepší kreditní kartu než ta, kterou máte.
10 Máte právo žalovat podniky, které porušují tato práva.
Pokud úvěrový úřad nebo jiný podnik poruší Vaše práva FCRA, můžete požádat federální soud o částku až 1000 dolarů nebo o skutečné škody. Můžete také podat stížnost na Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů, FTC a státního zástupce, když úvěrové úřady a jiné podniky nedodržují standard FCRA.