Načasování vašeho manželství může mít finanční důsledky
Kdy se oženit, bylo to víc o pohádkách na svatbu, ale jak se stará, může se cítit spíše jako obchodní rozhodnutí. Může mít vliv na dávky sociálního zabezpečení, zdravotní péči a může mít za následek ztrátu určitých výhod. Kdo věděl, že načasování vašeho manželství po odchodu do důchodu může mít finanční důsledky?
Sociální pojištění
Potřebujete pouze manželství po dobu jednoho roku, kdy váš manžel vybírá dávky sociálního pojištění, ale v závislosti na věku vašeho manžela, mohlo by to být dobrý nápad, abyste dosud neoznámili.
V ideálním případě byste vy i váš manžel / manželka měli být v plném věku odchodu do důchodu, než získáte dávky - ve věku 66 nebo 67 let, v závislosti na vašich narozeninách.
Pokud se uplatní před plněním věku odchodu do důchodu, budou dávky na manželské dávky nižší.
Co když jste ztratili manžela a vybíráte dávky na základě pracovního záznamu svého pozdního manžela? V závislosti na okolnostech situace byste mohli tyto výhody ztratit, pokud se znovu oženíte před dosažením věku 60 let. Pokud počkáte až po dosažení věku 60 let, vaše přínosy nebudou ovlivněny.
Také, pokud získáte výhody SSI, příjmy a zdroje vašeho manžela mohou změnit dávku SSI podle sociálního zabezpečení.
Rozvod
Pokud vaše první manželství trvalo více než 10 let a jste ve věku 62 let nebo starší, mohli byste získat dávky sociálního zabezpečení na základě pracovního záznamu vašeho bývalého manžela, pokud by vaše dávky byly vyšší než vaše vlastní pracovní záznamy. Když se znovu oženíte, budou tyto přínosy pravděpodobně skončeny.
Nebudete moci vybírat manželské dávky na základě záznamů svého nového manžela až do 1 roku po manželství, takže páry musí plánovat potenciální pokles příjmů.
Zdravotní problémy
Pokud máte nárok na Medicaid, ale váš budoucí manžel nebo manželka není, můžete se po manželství ztratit. Při určování způsobilosti se společně podíváme na vaši a na příjmem vašeho budoucího manžela.
Je-li váš souhrnný příjem příliš vysoký, žádný z vás není způsobilý. Pokud však nejste ženatí, vaše příjmy se vyhodnotí nezávisle. Pokud máte nadcházející lékařskou péči, která by pokrývala společnost Medicaid, bylo by nejlepší, když ji před svatbou uděláte.
Zvažte také dlouhodobou péči . Průměrný pobyt v zařízení dlouhodobé péče je 3 roky za cenu 200 000 až 300 000 USD. Medicare zaplatí pouze 2 procenta. Pokud váš manžel nemá pojištění dlouhodobé péče a není schopen platit, může na vás břemeno spadnout.
Před uzavřením manželství se ujistěte, že vaše kombinované financování může podpořit pojištění dlouhodobé péče pro vás oba, zvláště pokud váš kombinovaný příjem neumožňuje platbu těchto účtů na vlastní účet.
Problémy s dluhem
Stále více lidí dosáhne důchodu s nedostatkem penzijních fondů spolu s významným dluhovým zatížením. Jedna studie zjistila, že navzdory tomu, že osoby ve věku 62-66 let dosahují nejvyšších výdělků v jejich životě, jejich poměr dluhu k příjmu vzrostl z 0,01 v roce 1998 na 0,26 v roce 2014. Studie dospěla k závěru, že rostoucí zadluženost mezi staršími a důchodci může způsobit zvýšení starobního bankrotu.
Když člověk odvede dluh, pozůstalá manželka obecně nepředpokládá, že se jedná o dluh, ale platí i některé výjimky - jestliže manžel / manžel je společným majitelem účtu na kreditní kartě, spolupodepsatelem úvěru av určitých případech, pokud stát je komunitní vlastnictví.
Ale zatímco oba partneři žijí, tyto dluhy se stanou odpovědností obou manželů.
Stále více se páry rozhodují vzdát se svatby, dokud každý nemůže zaplatit zhoršující se dluh. To umožňuje každému vstoupit do manželství čistou finanční břidlicí.
Spodní linie
Otázka, kdy se oženit, se v životě může cítit jaksi sterilní. Otázky finančního plánování v reálném světě mohou způsobit, že odchod do důchodu a svatební plánování se prolínají komplikovaně.
Rostoucí počet párů se nyní rozhodne spolubydlít místo sňatku, aby se vyhnuli daňovým únikům a úskalím sociálního zabezpečení, které přicházejí s post-důchodovým sňatkem. Cohabitating však má svůj vlastní seznam důsledků.
Složitější rozhodnutí o penězích se vždycky vždycky děje s pomocí finančního plánovače, který může sledovat finanční obraz obou partnerů a doporučit, kdy se má vzít. Pokud to jsou přání páru.