Zjistěte, kolik byste měli mít na důchod ve věku 30 let
Pokud jste ve vašich dvaceti letech a právě začínáte s plánem splácení úspor, nejlepší poradenství je často ušetřit co možná nejvíce. Možná ale hledáte lepší způsob, jak sledovat váš postup v průběhu času.
Zde jsou některé obecné pokyny, které můžete použít k určení, kolik byste měli mít ve svých důchodových účtech ve věku 30 let:
Použijte měřítka, abyste sledovali pokrok na cestě k finanční nezávislosti.
Společnost Fidelity provedla studii odhadující ideální výši odchodu do důchodu v určitém věku. Abyste mohli odejít do důchodu ve věku 67 let, odhadli, kolik budete v ideálním případě potřebovat k úspoře, abyste si udrželi stejný příjemný životní styl během svého důchodového věku. Společnost Fidelity doporučuje dosažení úsporného faktoru 1krát vyšší než vaše platy ve věku 30 let. Předpoklady, které do tohoto odhadu vycházejí, spočívají v tom, že ušetříte nejméně 15% vašich příjmů za rok, kteří začínají ve věku 25 let, investovat více než polovinu svých úspor v průměru do akcií během svého života, odejít do důchodu ve věku 67 let a plánovat zachování současného životního stylu.
Zjistěte, jak se váš úsporný faktor srovnává s jinými věkovými skupinami.
Chcete-li odejít do důchodu ve věku 67 let s použitím stejného souboru předpokladů, potřebujete v ideálním případě chtít mít desetkrát ušetřený plat na odchod do důchodu. Zde jsou další návrhy pro různé věkové kategorie.
Ukazatele úspory v důchodovém věku podle věkových a spořitelních faktorů
| Pokud je váš věk ... | Vaše celkové úspory na důchody, které mají být "na správné cestě" do důchodu @ 67, by měly být přibližně ... |
| 30 | 1 x váš roční příjem |
| 35 | 2 násobek vašich ročních příjmů |
| 40 | 3 násobek vašich ročních příjmů |
| 45 | Čtyřnásobek svého ročního příjmu |
| 50 | 6 násobek vašich ročních příjmů |
| 55 | 7 násobek vašich ročních příjmů |
| 60 | 8 násobek vašich ročních příjmů |
| 67 | 10 násobek vašich ročních příjmů |
Zdroj: Fidelity Investments
Další měřítka plánování odchodu do důchodu:
T. Rowe Price má poněkud jiný přístup při výpočtu referenčních hodnot pro důchodové spoření. S využitím svého srovnávacího systému by bylo 30 let staré považováno za správné, pokud by ušetřil polovinu svého ročního platu.
JPMorgan Management Asset Management 2018 Guide to Důchod používá podobný benchmarking proces, který také ovlivňuje důležitý variabilní - příjem domácnosti . To je důležité, protože míra náhrady příjmů pro sociální zabezpečení je obecně vyšší u domácností s nižšími celkovými příjmy. Co to znamená pro důchody v důchodu? Čím více získáte nižší procentní podíl svého příjmu, bude nahrazeno sociálním zabezpečením. Výsledkem je postupné zvyšování faktorů důchodového spoření na základě tohoto zvýšení příjmů.
Například 30letý hrubý roční příjem ve výši 30 000 $ (před zdaněním a úsporami) by byl "na správné cestě" s 0,3 násobkem svého příjmu (15 000 USD) uloženého na důchodových účtech. Pokud je jejich roční hrubý příjem 100 000 dolarů, faktor úspor přeskočí na 1,2násobek svého příjmu (120 000 dolarů), aby byl považován za "správný".
50 000 dolarů - 0,3 krát příjem |
$ 75,000 - 0,9 krát příjem |
100 000 dolarů - 1,2násobek příjmu |
150 000 dolarů - 1,7 krát příjem |
200 000 dolarů - 2,1 krát příjem |
250 000 dolarů - 2,4násobek příjmu |
300 000 dolarů - 2,5násobek příjmu |
Zdroj: JP Morgan Asset Management
Co můžete dělat, pokud nejste právě v cestě?
Pokud vaše současné důchody v důchodu nedosahují těchto kritérií, nezapomeňte na paniku. Existují některé důležité kroky, které můžete podniknout, abyste svůj plán na správné cestě dosáhli. Nejprve se zaměřte na vaše celkové finanční zdraví a na věci, které máte ve svém finančním životě kontrolu. Budování vašeho finančního nadace často znamená zřízení nouzových fondů, vyplácení vysokého úrokového dluhu a minimální úsporu ve vašem penzijním plánu za účelem zachycení všech zaměstnavatelů odpovídajících fondů.
Dále určete, kolik můžete potenciálně ušetřit. Většina finančních plánovačů doporučuje ušetřit 10 až 20 procent vašich příjmů ročně na odchod do důchodu. Mějte na paměti, že to jsou jen měřítka a nezáleží na vašich osobních finančních plánech.
Účast na programech automatického zvyšování sazeb nabízených penzijními plány sponzorovanými zaměstnavatelem je dalším skvělým způsobem, jak v průběhu času přispět k malému zvyšování příspěvků, který vám pomůže překlenout jakékoli mezery v úsporách.
Nejlepší způsob, jak zjistit ideální míru úspor, je provedení výpočtu základního odchodu do důchodu . Je zvláště důležité spoléhat se na podrobnější odhady odchodu do důchodu, pokud nemáte v úmyslu odejít do důchodu v 60. letech. To je způsobeno skutečností, že většina referenčních plánů pro odchod do důchodu používá datum odchodu do důchodu 65 nebo 67 let.
Zatímco byste nikdy neměli spoléhat pouze na měřítka, abyste změřili svůj postup v oblasti důchodového spoření, poskytují některé užitečné pokyny, které vám mohou pomoci v počátečních fázích pracovního života.