Jak se finančně připravit na odchod do důchodu
Následující tipy vám pomohou shromáždit informace potřebné pro včasné a informované rozhodování o vašem odchodu do důchodu.
14 tipů pro finanční přípravu na odchod do důchodu
1. Zvažte, jak budete hradit výdaje na zdravotní péči při odchodu do důchodu. Někteří šťastní zaměstnanci budou mít část nebo všechny své zdravotní pokrytí prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo odboru. Jiní nebudou.
Seznamte se s zástupcem lidských zdrojů nebo s představitelem odborů ve vaší organizaci, abyste se dozvěděli o jakémkoli pokrytí poskytovaném důchodcům a o nákladech na jeho získání. Zjistěte požadavky na způsobilost a zda se pokrytí vztahuje na členy rodiny.
2. Kromě učení o získání možného krytí zdravotní péče od vašeho zaměstnavatele zajistěte od poskytovatelů odhady o nákladech na další zdravotní péči. Výzkumné náklady spojené s Medicare. Nechcete zažít žádné překvapení, které vám při plánování svých výdajů na odchod do důchodu mohou rychle překročit váš rozpočet.
3. Výzkum nákladů a posouzení vhodnosti pojištění dlouhodobé péče .
Konzultujte s důvěryhodným finančním poradcem vstupní informace o pojištění dlouhodobé péče. Vyberte si poradce, který nedostane provizi za prodej plánu.
Toto pojištění je doporučeno, protože dlouhodobé nemoci nebo stárnutí se mohou rychle snížit ve vašem rozpočtu na odchod do důchodu, zejména pokud zůstanete v asistovaném životě .
Náklady a pokrytí poskytované různými plány se však značně liší.
4. Vyhodnoťte své cíle při vašem odchodu do důchodu . Vyhledejte pomoc poradců, pokud potřebujete pomoc při objasňování vašich hodnot a zájmů. V závislosti na tom, jak plánujete strávit důchodové roky , náklady na tyto aktivity mohou zvýšit množství peněz, které potřebujete k úspoře důchodu.
Je také důležité, když uvažujete o odchodu do důchodu, že máte zájmy a záliby, které byste chtěli vykonávat. Když přestanete pracovat, získáte značné množství času zpět. Například kamarád, který je úspěšným obchodníkem s mnoha zaměstnanci, se těší na jeho odchod do důchodu, když bude mít více času na pečení chleba, procvičení fotografie, čtení, sledování hloupých videí YouTube a cílení.
5. Sledujte stávající životní náklady . Získejte realistický obraz toho, co budete potřebovat při odchodu do důchodu , sledováním toho, co dnes strávíte. Faktorem snížení nákladů, které zažijete, jako jsou náklady na dojíždění do zaměstnání, pracovní šatník a veškeré další výdaje spojené s pracovním poměrem.
Zároveň se nestanete hlupákem. Budete chtít plánovat dodatečné výdaje na cestování, stravování, koníčky, atletické aktivity a další důchodové zájmy a aktivity, stejně jako veškeré zdravotní péče.
6. Odhadněte, kolik příjmů budete potřebovat k udržení současného životního stylu . Ujistěte se, že jste zahrnovali inflační faktor, který by měl vést k nárůstu nákladů v průběhu času.
Finanční experti obvykle doporučují, abyste plánovali utrácet alespoň 85% svého běžného příjmu, když nastavíte svůj cíl pro ukládání. Online kalkulačky pro odchod do důchodu vám pomohou přizpůsobit tyto výpočty vaší osobní situaci.
Mějte však na paměti, že množství peněz, které strávíte při odchodu do důchodu, se může skutečně zvýšit, pokud se váš čas a energie soustředí na práci. Cestování, hraní golfu čtyřikrát týdně, nákup druhého domova nebo bydlení v jižním státě může výrazně přispět k vašim rozpočtovým požadavkům.
Je to klíčové pro plánování a rozpočet na odchod do důchodu, abyste věděli sebe, své zájmy a jak plánujete trávit svůj čas.
7. Zvažte, zda chcete pracovat v důchodu. Seznamte se s kariérovým poradcem, abyste posoudili možnosti a získali pomoc při odhadu souvisejících příjmů, pokud plánujete pracovat. Průzkumy naznačují, že práce na částečný úvazek nebo pokračování v druhé kariéře v souladu s pastemi důchodců může zvýšit spokojenost při odchodu do důchodu.
Některé kariéry přecházejí snadněji než ostatní do odchodu do důchodu. Spisovatelé na volné noze, například, nemusí nikdy přestat psát, prostě jenom méně práce. Zdravotníci mohou pracovat jeden den v týdnu.
8. Pro ty, kteří jsou mnoho let od odchodu do důchodu, ujistěte se, že jste začali přispívat do důchodových plánů co nejdříve, aby se umožnila moc složení. Čím dříve začnete přispívat tím lépe.
Podívejte se také na zaměstnavatele, jelikož mnoho zaměstnavatelů částečně odpovídá finančním prostředkům, které zaměstnanci ušetří na odchod do důchodu. Budete chtít využít zápas co nejvíce let.
9. Vypusťte co nejvíce příjmů, jak je to možné, v každý den placení, abyste mohli vybudovat největší možný důchodový hnízdo vejce. Je to starodávná pojednání, ale nejdřív se zaplatíte inteligentním plánováním odchodu do důchodu.
10. Chcete-li objasnit jakékoli otázky týkající se plateb za nevyužité volno nebo jiné pobídky k odchodu do důchodu , zvláště když začnete přemýšlet o odchodu do důchodu, setkat se s personálem lidských zdrojů. Některé organizace nabízejí pobídky zaměstnancům, když lidé odcházejí předčasně.
Budete chtít využít všechno, co nabízí váš zaměstnavatel, pokud pro vás bude mít finanční smysl. Zůstaňte v kontaktu s tím, co nabízejí zaměstnavatelé jako možnosti předčasného odchodu do důchodu, mají obvykle omezenou dobu, než uplynou.
11. Setkáte se zástupci poskytovatele penzijního fondu 401 (k) nebo 403 (b) s informacemi o možnostech distribuce a odhady očekávaných příjmových toků z vašich investic.
12. Pokud nejste příliš informováni o investicích, poraďte se s finančním poradcem, abyste prozkoumali kombinaci majetku vhodného pro váš věk, předpokládaný datum odchodu do důchodu a toleranci vůči riziku. Poradci, kteří účtují přiměřený poplatek za konzultaci, jsou často mnohem objektivnější než poradci kompenzovaní provizí na základě vašich investičních rozhodnutí. Zástupci širších investičních firem spravujících vaše společnosti 401 (k) nebo 403 (b) mohou nabídnout cenné rady ohledně alokace aktiv.
13. Pokud držíte významnou část svého portfolia ve vašem podnikovém portfoliu, zvážíte diverzifikaci zejména při přístupu k důchodu. Nechcete, aby velká část vašich penzijních úspor byla spojena s jednou investicí.
14. Odhadněte své příjmy ze sociálního zabezpečení a prozkoumejte možnosti načasování zahájení plateb. Konzultujte kalkulačku SSA a odhadněte platby, které obdržíte od sociálního zabezpečení.
Můžete odejít s penězi, které musíte zaplatit za dlouhý a šťastný život. Zahájení co nejdříve je klíčové. Jedná se o čtrnáct z kroků, které opravdu nechcete přeskočit na této cestě do vašeho případného odchodu do důchodu.