Vyšší příjem nebo větší kontrolu? Volby jsou vaše
Pro každou investici na penzijní připojištění uvažujete, zapište následující:
- Cena na 1 000 dolarů měsíčního příjmu
- Délka nebo doba trvání příjmu
- Klady
- Nevýhody
Viz příklad srovnání vzorku níže.
Náklady na 1000 dolarů měsíčně uvedených příjmů jsou příklady reálného života s cenami od srpna 2010, nicméně s tím, jak se změní úrokové sazby a tržní podmínky, se náklady změní.
Nezapomeňte provést vlastní srovnání v době, kdy hledáte.
Cíl: generovat společně se sociálním zabezpečením 1000 dolarů za měsíc konzistentního důchodu.
Možnost 1: Okamžitá anuita
Cena za 1 000 USD / měsíc výnosu:
Jeden život, mužský věk 65
- Pouze život: 159 835 USD
- Život s jistotou 20 let: $ 161,290
Společný život, oba 65 let
- Společný život: 197 023 dolarů
- Společné životy s 20-ti letou jistotou: 201 812 dolarů
Období
- Specifikováno výše.
Klady
- Okamžité anuity zaručují příjem na celý život. Nemůžete přežít své peníze.
Nevýhody
- Nákup bezprostředního důchodu je obecně nevratné rozhodnutí. Nemůžete to změnit a vrátit se z investice.
- Pokud si koupíte výdělečnou anuitu a zemřete rychle, zbývající finanční prostředky nesledují dědice. Výběrem termínu určitá výplata může toto riziko minimalizovat.
Další informace: Vše, co potřebujete vědět o okamžité anuity
Možnost 2: variabilní důchod s celoživotním příjmem
Cena za 1 000 USD / měsíc výnosu:
- Pojistná společnost nabízející 240 000 dolarů nabízí 5% zaručené stání od 65 let.
Období
- 5% čerpání počátečního vkladu je zaručeno na dobu životnosti.
Klady
- Váš podíl se může zvýšit, pokud podkladové investiční portfolio bude fungovat dobře.
- Vaše počáteční částka příjmu je zaručena na dobu životnosti. Nemůžete přežít své peníze.
- Máte přístup k vašemu principu na cestě, ačkoli pokud budete mít nadměrné výběry, snížíte částku vaší budoucí zaručené příjmy.
- Veškeré zbývající prostředky jsou předány dědici po vaší smrti.
Nevýhody
- Vaše záruka je stejně dobrá jako finanční síla pojišťovny za ní, přestože v případě selhání pojišťovny má každý stát státní záruční sdružení, které nabízí dodatečnou úroveň ochrany.
- Mnoho proměnlivých anuitních produktů s garantovanými příjmy má poplatky, které jsou tak vysoké, že je nepravděpodobné, že budete mít někdy více než částku zaručeného příjmu.
Další informace: Zaručené čerpání a Životní příjmy jezdců
Možnost 3: Fond důchodového důchodu
Cena za 1 000 USD / měsíc výnosu:
- $ 240,000 - $ 300,000, v závislosti na výši výplaty fondu.
Období
- Na většině fondů s důchodovými příjmy neexistuje stanovený termín. Správce fondu bude v závislosti na tržních podmínkách podle potřeby upravovat výběr podle potřeby.
Klady
- Profesionální řízení investic s nízkými náklady za účelem vytvoření spolehlivého důchodu.
- Váš podíl se může zvýšit, pokud podkladové investiční portfolio bude fungovat dobře.
- Můžete podle potřeby získat přístup k zásadám.
- Všechny zbývající prostředky jsou předány dědicům.
Nevýhody
- Výše příjmu a jistiny se bude lišit v závislosti na tržních podmínkách.
- Riskujete, že nedostatek peněz vyčerpáte, pokud vynaložíte příliš mnoho a investice nebude fungovat dobře.
Další informace: Penzijní důchodové fondy - stojí za to
Možnost č. 4: Investice řízené vlastními silami nebo poradci
Cena za 1 000 USD / měsíc výnosu:
- 240 000 dolarů - 300 000 dolarů kapitálu za 1 000 dolarů / měsíc za předpokládanou míru stažení 4 - 5%.
Období
- Neexistuje zadaný termín. Je na vás, abyste spravovali své výběry, abyste nevyčerpali peníze.
Klady
- Váš podíl se může zvýšit, pokud podkladové investiční portfolio bude fungovat dobře.
- Vy a váš poradce máte úplnou kontrolu a flexibilitu pro změnu investic podle potřeby.
- Můžete získat přístup k principi podle potřeby a všechny zbývající prostředky jsou předány dědicům.
Nevýhody
- Váš příjem a jistina se budou lišit podle tržních podmínek.
- Riskujete, že nedostatek peněz vyčerpáte, pokud vynaložíte příliš mnoho a investice nebude fungovat dobře.
Další informace: Straty při vyřazování z tvorby důchodového příjmu z portfolia
Přehled důchodových příjmů
Když srovnáváte výše uvedené investice do důchodu, všimněte si, že náklady na zajištění úrovně příjmů, jako je okamžitá anuita, jsou o něco nižší než ostatní alternativy. Je to proto, že každá výplata příjmů se skládá z jistiny i úroku.
Když se přesunete do výběru investic do penzijního připojištění, které umožňují možnost růstu příjmů, například s proměnlivými anuity s garantovaným výběrem, penzijním fondem nebo samosprávným portfoliem, náklady jsou vyšší, protože potřebujete trochu více principiální začít s tím, aby vám nejlepší šance na příjem, který trvá. S těmito možnostmi máte potenciál vyššího příjmu, ale také další riziko.
Dobrá zpráva: Můžete kombinovat a přizpůsobit výběr důchodového zabezpečení, abyste získali směs zaručeného příjmu a potenciál pro zvyšující se příjmy.