Odolnost je definována jako schopnost vypořádat se s životními událostmi a v podstatě "rolovat s údery". Když na chvíli uvažujete o všech událostech, které zpochybňují naši odolnost, seznam těchto životních zkušeností se může jevit jako značný. Tyto důležité životní události mohou být pozitivní (např. Narození dítěte, zahájení nové práce) nebo by mohly skončit jako negativní (např. Zdravotní problémy, ztráta zaměstnání).
Jak se rozhodnete reagovat na tyto potenciální překážky na cestě k důchodu, má velký vliv na celkovou finanční spokojenost. Jako taková, finanční odolnost může nakonec být rozdílem mezi prosperující během vašeho důchodu roky a jen se snaží přežít.
Co znamená mít odolný důchodový plán
Odolnost se nepovažuje za osobnostní rys, ale představuje dynamický proces učení. Pružní jednotlivci nepovažují případné stresující situace za nevyřešitelné. Místo toho je však vnímá jako učební zkušenost a příležitost k osobnímu růstu a rozvoji.
Pojem finanční odolnost se týká schopnosti odrazit zpět a vydržet životní události, které mají zásadní dopad na vaše příjmy a / nebo majetek. Schopnost zotavit se z finančních překážek je posílena finančními zdroji, jako jsou přiměřené úspory, zdravotní pojištění a spolehlivé příjmy.
Některé příklady kroků finančních kroků a dalšího chování, které můžete přijmout, abyste pomohli zlepšit vlastní pocit finanční odolnosti, zahrnují:
- Zachovat poměr dluhu k příjmu.
- Udržujte nouzový fond nejméně tříměsíčních výdajů.
- Zvažte své vzdělávání nebo kariérní trénink probíhajícím procesem.
- Postarejte se o své fyzické zdraví a pohodu.
- Koupit odpovídající životní a invalidní pojištění k ochraně svých blízkých před případnou ztrátou nebo snížením příjmu.
Pokud jste si jisti, že jste na cestě, abyste dosáhli svých cílů v důchodu, jste v menšině. Závěry z Národního indexu rizika odchodu do důchodu (NRRI) ukázaly, že 52 procent domácností hrozí, že nebudou schopni zachovat stejnou životní úroveň během odchodu do důchodu. Při důvěrných úrovních důvěry tak nízké je důležité vyhnout se tomu, aby strach a úzkost převzali kontrolu. Odolný důchodový plán posune zaměření na věci, které můžete udělat a dnes vám pomáhá, abyste zlepšili své šance na úspěch. Jedním z hlavních kroků je spuštění výpočtu základního odchodu do důchodu, abyste zjistili, kolik byste měli ušetřit, abyste dosáhli svých cílů.
Předpokládá se, že na cestě k odchodu do důchodu narazíte na případné překážky. Některé z nejčastějších finančních překážek, které ublížily penzijním plánům, jsou následující:
- Zvýšené životní náklady
- Omezené prostředky zbývají k uložení pro odchod do důchodu
- Žádný přístup k důchodovému plánu v práci
- Traumatické události života (nemoc, postižení, rozvod atd.)
- Akumulování dluhu
- Náklady na vzdělávání
- Platba za současné a / nebo budoucí náklady na zdravotní péči
- Starat se o stárnoucího rodiče nebo jiného blízkého
Z perspektivy plánování odchodu do důchodu je zde pět důležitých signálů, že váš plán pro odchod do důchodu má odolnost proti případným problémům a překážkám, které mohou narušit vaše plány na dosažení finanční nezávislosti.
1. Váš plán finančního života zahrnuje dlouhodobé plány na odchod do důchodu
Stanovení finančních a jiných životních cílů pravidelně může pozitivně ovlivnit vaši schopnost činit inteligentní finanční rozhodnutí. Finančně odolní jednotlivci používají cíle, aby upřednostňovali jejich rozhodnutí a zůstávali zaměřeni na to, co je nejvíce důležité. Nastavení cíle také pomáhá připravit se na věci, které by potenciálně mohly vyřadit důležité plány. Jednoduché vytvoření písemného finančního plánu je však pouze prvním krokem. Musíte mít pečlivou snahu sledovat plán a zůstat zaměřen na finanční chování, které mají vliv.
Písemný penzijní plán můžete vytvořit tak, že uvedíte krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle a položíte si tyto důležité otázky o vašem odchodu do důchodu .
- Proč je pro mě tak důležitý plán finančního života?
- Co se těším na to, že při odchodu do důchodu nejlépe využijete?
- Proč je splnění těchto důchodových cílů tak důležité?
- Kolik příjmů potřebujete k tomu, abyste mohli při odchodu do důchodu žít pohodlně?
Jakmile budete mít odpovědi na tyto otázky týkající se plánování odchodu do důchodu, můžete začít psát svůj plán. Další informace o tom, jak tento proces vypadat trochu méně obtížně, zvážit vytvoření jednoduchého jednostranového finančního plánu.
2. Udělali jste kroky k ochraně rodiny a vašeho bohatství
Finanční odolnost vyžaduje víc než silnou vůli a odhodlání projít těžkými životními událostmi. Musíte mít také plán na ochranu bohatství a první místo, které chcete začít, je zřídit účet nouzového spoření. Pak můžete přesunout pozornost na ochranu před katastrofickými událostmi souvisejícími se zdravím a přiměřeným zdravotním pojištěním. Plánování pojištění zdravotního postižení je dalším způsobem ochrany před rizikem spojeným se ztrátou příjmu. Zeptejte se svého zaměstnavatele, zda máte dlouhodobé postižení. Pokud jste ve věku 50 let nebo starší, pojištění dlouhodobé péče se stává další oblastí zájmu ochrany bohatství. Spodní částí je připravit sebe a svou rodinu na ty velké životní události, které mohou značně ublížit vašim šancím odejít na vaše podmínky.
3. Plán důchodového spoření je na správné cestě, abyste dosáhli cílů vašeho příjmu
Finanční wellness je termín, který slouží k posouzení celkového finančního zdraví. Finanční wellness se skládá z víc než jen naše vnímání a pocitů z vlastního finančního zdraví. Koncept autentického finančního zdraví se měří kombinací faktorů, mezi něž patří celková spokojenost s aktuální finanční situací, skutečné finanční chování (tj. Rozpočtování, úspora, splácení zůstatků kreditních karet v plném rozsahu), finanční postoje, finanční znalosti a objektivní finanční stav. Financial Finesse definuje finanční zdraví jako stav blahobytu, kdy jednotlivec dosáhl minimálního finančního stresu, vytvořil silný finanční základ a vytvořil trvalý plán, který pomůže dosáhnout budoucích finančních cílů.
Finanční wellness nezaručuje odolnost, když nastávají překážky nebo překážky stojí v cestě. Zaměření na vaše celkové finanční zdraví může zažít dlouhý způsob, jak vám pomáhat připravit se na odchod do důchodu při řešení problémů. Finanční pokrok můžete sledovat pravidelným vyhodnocováním důležitých finančních měření, jako je celkový čistý majetek, poměr dluhu k příjmu a poměr úspor. Podívejte se na " Způsoby sledování finančního zdraví ", abyste zjistili, jak jste odolní. Kontrola vašeho finančního zdraví nejméně několikrát ročně by měla být stejně důležitá jako pravidelné zdravotní a wellness prohlídky.
Po prozkoumání vašeho finančního nadace můžete i nadále sledovat své finanční zdraví, neboť se konkrétně vztahuje na cíle při odchodu do důchodu. Často se navrhuje, že provádění výpočtu základního odchodu do důchodu alespoň jednou za rok by mělo být součástí probíhajícího finančního plánu. Většina finančních plánovačů doporučuje nastavit cíl, který by nahradil 70 až 90 procent vašich příjmů před odchodem do důchodu. Tento cíl lze upravit tak, aby odpovídal vašemu životnímu stylu v důchodovém věku. Jakmile máte plánované datum odchodu do důchodu 10 let nebo méně, obvykle má smysl překonat přístup k náhradě příjmů a spustit rozpočet na odchod do důchodu .
4. Vytvořili jste základy základních finančních znalostí
Finanční odolnost vyžaduje základ finančních znalostí, které pomáhají při přijímání důležitých rozhodnutí. Není také překvapením, že obecné finanční znalosti jsou důležitým aspektem finančního zdraví. Pokud jde o finanční rozhodování, dochází k odpojení znalostí od akcí. Znalost-dělat mezery je obvykle zprostředkována důvěrou. Výzkumní pracovníci zjistili, že naše vlastní vnímání toho, o čem víme o finančních tématech, je lepší prediktor finančního chování, které skutečně vystavíme.
Zde je několik konkrétních kroků při plánování odchodu do důchodu, abyste se obeznámili s budoucími možnostmi:
- Získejte odhad vašich sociálních výhod
- Pochopte různé alternativní příjmy z důchodu
- Přezkoumejte způsobilost Medicare a další alternativy v oblasti zdravotní péče
- Další informace o způsobech, jak snížit svůj dluh před odchodem do důchodu
5. Máte více než finanční kapitál postavený na odchod do důchodu
Vytváření přiměřených úspor pro odchod do důchodu je zjevně důležité. Ale něco, co se běžně označuje jako "psychologický kapitál", je další důležitou složkou připravenosti na odchod do důchodu, která může být rozhodujícím činitelem.
Nemůžete prostě myslet na cestu k úspěchu v důchodu. Ale mít pružný způsob myšlení vám pomůže projít se zásadními životními přechody. Vedle důležitého aspektu odolnosti je také důležité mít naději, optimismus a self-efektivitu (nebo vaši víru v sebe). To jsou hlavní součásti psychologického kapitálu, které mohou být užitečným nástrojem, který vám pomůže prospívat během odchodu do důchodu.
Dalším aspektem odolnosti je lidský kapitál. Průběžné kroky k učení a rozvíjení své práce a osobních dovedností mohou vytvářet příležitosti ke kariéře a snižovat riziko finančního útlumu, které by mohlo mít vliv na vaši schopnost zvýšit vaše příjmy a zvýšit vaše důchodové spoření.
Během zásadních životních přechodů se můžete obrátit na přátele, spolupracovníky a rozšířené sociální sítě (včetně sociálních médií), abyste poskytli podporu. Tento takzvaný "sociální kapitál" je užitečným nástrojem k přežití těžkých přechodů a ke zvýšení odolnosti.
Jak vytvořit plán, který je odolný
Pokud máte nějaké překážky, které stojí na cestě k dosažení vašeho vlastního pocitu finanční odolnosti, uvědomění si těchto potenciálních překážek může pomoci identifikovat potřebu změn. Posouzení potenciálních nedostatků ve vašem finančním plánu vám pomůže využít toto uvědomění, abyste přijali opatření a vytvořili pro dnešek důchodový plán, který rovnováha současných priorit. Výsledkem je, že zlepšení v oddělení finanční odolnosti vás lépe připraví na další významný přechod na život a nakonec budete lépe připraveni na důchodový úspěch .
Chcete-li shrnout, zvážte odložení pár okamžiků, abyste přemýšleli o tom, co stojí mezi vámi a životem vašeho současného života, jak chcete. Nyní postupujte rychle do důchodu. Jaké jsou některé překážky, které stojí na cestě k dosažení vašich nejdůležitějších životních cílů pro odchod do důchodu? Čím silnější se může stát, tím méně je pravděpodobné, že se tyto překážky stanou trvalými překážkami.