Jak věřitelé používají metodu průměrné denní bilance
Metoda průměrného denního zůstatku je jedním z pěti různých způsobů, jak může vydavatel kreditní karty vypočítat finanční náklady na vaší kreditní kartě. Finanční poplatky jsou způsob, jakým váš vydavatel kreditní karty účtuje úroky ze zůstatků, které nesete za období odkladu. Pokud se divíte, zda vydavatel platební karty používá metodu průměrného denního zůstatku, zkontrolujte výpis z fakturace kreditní karty.
Metoda průměrného denního zůstatku používá průměrný zůstatek během fakturačního cyklu vynásobený danou zůstatkovou hodnotou.
Průměrná denní zůstatek je součtem zůstatku v každém dni fakturace děleného počtem dnů v fakturačním cyklu.
Zde je výpočet metody průměrného denního zůstatku: průměrný denní zůstatek * APR * dny v fakturačním cyklu / 365
Výpočet průměrné denní bilance
Chcete-li vypočítat vlastní finanční poplatek, musíte znát zůstatek kreditní karty za každý den fakturačního cyklu. Zatímco výpis z kreditní karty nezahrnuje zůstatek kreditní karty z každého dne, můžete použít výpis (nebo online protokol transakcí), abyste zjistili zůstatek. Začněte s vyvážením na začátku fakturačního cyklu. Poté přidávejte nebo odečtěte od zůstatku každý den, kdy máte novou transakci.
Řekněme, že váš měsíční rozpočet činí 12% a váš fakturační cyklus je 25 dní.
Zahájili jste fakturační cyklus se zůstatkem 100 USD. V den 4 jste uskutečnili nákup 100 dolarů. V den 20 byla na účet připsána platba ve výši 25 USD.
Denní zůstatek za každý den během fakturačního cyklu by byl:
Den 1 - 3: 100 USD
4. - 20. den: 200 dolarů (nákup 100 dolarů)
20. - 25. den: 175 USD (25 USD)
Chcete-li vypočítat průměrný denní zůstatek, musíte vyčíslit zůstatek z každého dne v fakturačním cyklu (dokonce i v den, kdy se zůstatek nezměnil) a rozdělit součet o počet dní v cyklu.
(Denní zůstatek + zůstatek dne 2 + den 3 zůstatek ...) / počet dní v fakturačním cyklu
$ 4575/25 = $ 183
Výpočet průměrného denního zůstatku
Výpočet průměrné denní bilance je nejtěžší. Od této chvíle se jednoduše rozdělíte podle APR vaší kreditní karty a počtu dnů v fakturačním cyklu, abyste vypočítali finanční výdaje.
Na základě výše uvedených údajů by vaše finanční poplatek za použití metody průměrného denního zůstatku:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1.50
Pokud jste na tomto účtu pokračovali v provádění minimálních plateb a bez dalších poplatků, zaplatíte v průběhu roku finanční poplatky ve výši 18 USD.
Proč záleží na fakturačním cyklu?
Společnost kreditních karet uvádí vaši úrokovou sazbu z hlediska roční procentní sazby, nebo APR, aby bylo jednodušší porovnávat různé kreditní karty a úvěry. Neúčtuje se však roční úroková sazba. Pravidelně vám účtujeme úroky na základě fakturačního cyklu. Zahrnutí fakturačního cyklu do výpočtu finančního poplatku zajišťuje, že vám bude účtován úrok pouze za toto konkrétní časové období.
Váhy s různými ročními sazbami
Máte-li na vaší kreditní kartě zůstatky s různými sazbami, je finanční poplatek za tyto zůstatky vypočítán samostatně.
Budete mít např. Finanční poplatek za nákupy, jednu za převody zůstatku a jednu za hotovostní zálohy, pokud byste měli všechny tyto zůstatky na vaší kreditní kartě. Pokud vypočítete svůj vlastní finanční poplatek, budete muset vypočítat průměrný denní zůstatek zvlášť pro každý z nich.