Metoda denního zůstatku pro výpočet finančního poplatku používá skutečný zůstatek v každém dni fakturačního cyklu místo průměrného zůstatku v průběhu fakturačního cyklu. Finanční poplatky se vypočítají součtem denního zůstatku vynásobeného denní sazbou, což je 1 / 365th z vašeho měsíčního rozpočtu.
Jinak řečeno, denní sazba je vaše APR děleno 365.
Denní bilanční finanční poplatek Příklad
Zde je příklad toho, jak by se finanční metoda vypočítala pomocí metody denního zůstatku. Pro jednoduchost tento příklad předpokládá, že máte stejný zůstatek každý den v fakturačním cyklu.
- APR = 14%
- denní sazba = 0,385%
- dny v fakturačním cyklu = 30
- denní zůstatek = 1000 USD
- finanční výdaje = (denní zůstatek * denní sazba) + ... + (denní zůstatek * denní sazba)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= 11,55 USD
Jak platby ovlivňují vaše finanční poplatky
Metodou denního zůstatku je načasování vašich plateb a poplatků rozdíl v výši vašeho finančního poplatku.
Uvažujme o stejném měsíčním kalendáři, denním datu a dnech v fakturačním cyklu, jak je uvedeno výše.
Pokud provedete platbu ve výši 100 dolarů v pátý den fakturačního cyklu, bude vám finanční poplatek 10,55 USD . Ale pokud jste provedli platbu ve výši 100 dolarů na 25. den fakturačního cyklu, váš finanční poplatek by byl 11,32 dolarů.
Platba včas během fakturačního cyklu znamená, že máte nižší zůstatek v průběhu fakturačního cyklu. Výsledkem je nižší finanční nárok v této situaci.
Řekněme, že během stejného fakturačního cyklu provedete platbu (100 USD) a poplatek (75 USD). Podívejte se, jak načasování každého ovlivňuje váš finanční poplatek:
- Platba za 5., poplatek za 25., finanční poplatek = 10,69 USD
- Platba za 5., poplatek za 6., finanční poplatek = 11,27 USD
- Platba 25., poplatek za 5., finanční poplatek = 12,11 USD
- Platba na 24., poplatek na 25., finanční poplatek = $ 11.46
Zjistíte-li, že platby zaúčtované na počátku fakturačního cyklu a poplatky za účtovací cyklus později způsobí nižší finanční náklady, pokud vaše kreditní karta používá metodu denního zůstatku pro výpočet finančních poplatků . Účtování poplatků na počátku fakturačního cyklu a platba později v fakturačním cyklu vede k nejvyššímu finančnímu poplatku.
Sledování načasování vašich plateb a poplatků by bylo důležité, pokud chcete snížit částku úroku, který platíte na účtu kreditní karty. (Znovu můžete vyloučit finanční poplatky tím, že zaplatíte zůstatek v plné výši každý měsíc.)
Chcete-li držet krok s dny ve vašem fakturačním cyklu, musíte vědět, kdy začne fakturační cyklus a počet dní v fakturačním cyklu. Tyto informace naleznete ve výpisu z kreditní karty.
Nezapomeňte, že den ve vašem fakturačním cyklu nemusí odpovídat dni kalendářního měsíce. To proto, že fakturační cykly nemusí začínat první den v měsíci a fakturační cykly jsou obvykle kratší než jeden měsíc.