Úvěrové dopisy
Všechny akreditivy, včetně pohledových akreditivů, závisí na dokladech . Chcete-li dostat zaplaceno, musí příjemce (znovu, často vývozce nebo poskytovatel služeb) předložit dokumenty do banky.
Tyto dokumenty obvykle zahrnují samotný akreditiv a všechny doklady prokazující, že vývozce splnil své závazky.
Akreditivy jsou nástroje pro platby , které jsou odděleny od nákupní nebo prodejní smlouvy. LC se používají k zajištění toho, aby osoba na druhé straně dohody vykonávala určité kroky. Banky zaručují platbu a drží peníze, dokud nelze prokázat splnění určitých požadavků. Při sestavování dokumentárního akreditivu provede strana, která platbu provedla , žádost o akreditiv s místní bankou.
Pokud něco prodáváte (např. Kupujícímu v zámoří), získáte důvěru pomocí akreditivu: se správně navrženou dohodou budete placeni, pokud dodáte zboží podle dohody. Platba je zpravidla zaručena dobře zavedenou bankou, takže se nespoléháte na úvěr (nebo na ochotu) kupujícího, s nímž možná nebudete obeznámeni.
Pokud něco kupujete, akreditiv vám může pomoci vyhnout se placení za něco, co nikdy nepřijde. Namísto zasílání peněz a naděje na to nejlepší, vaše finanční prostředky jsou drženy v úschově, dokud prodávající nemůže předložit doklady, které prokazují, že vám byla doručena zásilka. Například prodejce možná bude muset poskytnout nákladní list a další dokumenty.
Vše, co bylo řečeno, nemůžete úplně vyloučit riziko pomocí akreditivu - prodejce by mohl přepravovat zboží s nízkou kvalitou nebo dokonce se dopustit podvodu a poslat krabici hornin - ale určitě můžete snížit riziko. Banky uvolní finanční prostředky, pokud obdrží dokumenty uvedené v akreditivu. Banka nezajistí splnění objednávky přesně tak, jak je uvedeno v kupní smlouvě. Můžete však požádat o potvrzení o kontrole akreditivu, které umožňuje někomu přezkoumat obsah zásilky před uvolněním platby.
Co znamená "okamžitě"?
Přestože je platba s viditelným LC poměrně rychlá, není nutně okamžitá. Banka prodávajícího (která může být bankovní nebo poradní bankou ) přezkoumá předložené dokumenty a ujistí se, že splňují požadavky akreditivu. Tento proces může trvat několik pracovních dnů.
V některých případech musí být dokumenty odeslány do jiné banky k přezkoumání. Jakmile banka ověří dodržování předpisů, platba se uskuteční - ale téměř se nikdy neděje okamžitě. Konečně, ačkoli bankovní převody jsou rychlou formou platby , může na účet příjemce (zejména v případě, že převod přichází ze zámoří) trvá jeden nebo dva dny, než skončí platba na účtu příjemce.
Je pravděpodobné, že očekáváme pět pracovních dní, než každá banka přezkoumá dokumentaci a další dva až půl pracovní dny, než se peníze převedou.
Alternativní akreditivy
Chcete-li porozumět tomu, jak funguje LC při pohledu, může pomoci zjistit, jak to nefunguje . Alternativní formou smlouvy o akcionáři je úvěrový akrediční odklad nebo akreditiv.
S těmito nástroji se platba uskuteční v nějakém budoucím okamžiku - dlouho po předložení dokumentů (možná 30, 90 nebo 180 dnů po).
Odložená platba dává kupujícímu více času na to, aby přišla s finančními prostředky. V důsledku toho může sloužit jako forma financování prodávajícím, což by pomohlo přilákat kupující, kteří by jinak museli platit rychleji. Kupující má také možnost prodat dovezené zboží a generovat výnosy před splatností platby, což usnadňuje financování platby (nebo zkrácení doby, kterou si kupující musí půjčit od banky).
Akreditivy mohou mít různé funkce. Například, neodvolatelné akreditivy jsou těžší jednostranně zrušit. Potvrzené akreditivy zvyšují zabezpečení, protože důvěryhodná banka může zaručit platbu (kromě neznámé banky v zemi kupujícího).
Chcete-li se dozvědět další alternativy, přečtěte si o různých typech akreditivů .
Proč používat vizuální LC?
Akreditiv, který platí za viditelnost, je výhodný pro prodejce. Platba přichází rychleji, než by byla u odložené platby akreditivu. Vývozci vynakládají peníze na výrobu a přepravu zboží, takže získání finančních prostředků zpět rychle pomáhá jim vyhnout se finanční krizi.
Rychlá platba je také výhodnější, pokud máte obavy ohledně platební schopnosti svého kupujícího nebo kterékoli z dotčených bank.
Navíc, pokud máte co do činění s kupujícím (a bankou) v nestálá zemi, můžete se radši zaplatit co nejrychleji. Politické nepokoje by mohly vést k finanční krizi, což by vedlo ke změně měny - nebo byste mohli skončit až na věčnost.