Vaše fakturační výpis z kreditní karty bude vždy obsahovat váš finanční poplatek (pokud jej máte), takže nemusí být nutně počítat sám. Ale vědět, jak udělat výpočet sami, může být užitečné, pokud chcete vědět, jaký finanční poplatek lze očekávat na určité kreditní kartě, nebo chcete ověřit, zda byl váš finanční poplatek správně účtován.
Finanční poplatky můžete vypočítat, pokud znáte tři čísla související s vaším účtem kreditní karty: zůstatek kreditní karty (nebo půjčky), měsíční zúčtování ( APR) a délka fakturačního cyklu .
Výpočet finančních poplatků zpoplatňuje jednoduchou cestu
Nejjednodušší způsob výpočtu finančního poplatku je > měsíční sazba X. V tomto příkladu budeme říkat, že každý fakturační cyklus trvá měsíc (v daném roce tedy existuje 12 fakturačních cyklů) a že máte zůstatek kreditní karty v hodnotě 500 USD s 18% měsíčním rozhodnutím.
Nejprve vypočítejte periodickou sazbu vydělením APR počtem fakturačních cyklů v roce, což je v našem příkladu 12. Nezapomeňte převést procentuální hodnoty na desetinné místo. Periodická míra je > 18/12 = 0,015 nebo 1,5% . Měsíční finanční poplatek je > 500 x .015 = 7,50 USD .
Výpočet finančních poplatků s kratšími fakturačními cykly
U většiny platebních karet je fakturační cyklus kratší než měsíc, například 23 nebo 25 dní. Pokud je počet dní ve vašem fakturačním cyklu kratší než jeden měsíc, vypočítáte finanční výdaje takto: > zůstatek X APR X dnů v fakturačním cyklu / 365 .
Příklad: Pokud je váš fakturační cyklus 25 dní, bude finanční platba za toto fakturační období > 500 x .018 X 25/365 = 6,16 dolarů .
Můžete si všimnout, že finanční výplata je v tomto příkladu nižší, i když zůstatek a úroková sazba jsou stejné. To je proto, že platíte úroky za méně dní, 25 v porovnání s 31. Celkové roční finanční poplatky na vašem účtu by byly zhruba stejné.
Rozdíly v metodách výpočtu poplatků za vyúčtování úvěrových karet
Příklady, které jsme dosud dělali, jsou jednoduché způsoby výpočtu finančního poplatku, ale stále nemusí představovat finanční poplatek, který vidíte na fakturačním výpisu.
To proto, že váš věřitel použije jednu z pěti metod výpočtu poplatků, které berou v úvahu transakce provedené na vaší kreditní kartě v aktuálním nebo předchozím fakturačním cyklu. Přečtěte si zadní část výpisu z kreditní karty, abyste zjistili, jaký způsob používá vydavatel platební karty .
Kalkulace konečného zůstatku a předchozího zůstatku lze jednodušeji vypočítat. Finanční poplatek se vypočítá na základě zůstatku na konci či začátku fakturačního cyklu.
Metoda upraveného zůstatku je poněkud komplikovanější; vyváží zůstatek na začátku fakturačního cyklu a odečte platby, které jste provedli během cyklu.
Metoda denního zůstatku spočítá váš finanční poplatek za každý den v měsíci. Chcete-li provést tento výpočet sami, musíte znát přesnou váhu vaší kreditní karty každý den fakturačního cyklu. Pak vynásobte denní zůstatek denní sazbou (APR / 365). Přidejte každodenní finanční poplatek a získejte měsíční finanční poplatek.
Vydavatelé platebních karet nejčastěji používají metodu průměrného denního zůstatku , která je podobná metodě denního zůstatku. Rozdíl spočívá v tom, že denní zůstatek je zprůměrován nejprve a poté se finanční průměr vypočítává z tohoto průměru. Chcete-li provést výpočet sami, potřebujete znát zůstatek kreditní karty na konci každého dne.
Přidejte denní zůstatek a rozdělte počet dní v fakturačním cyklu. Poté vynásobte toto číslo měsíční dny a dny v fakturačním cyklu. Rozdělte výsledek o 365.
Všimněte si, že pokud máte 0% zvýhodněnou úrokovou sazbu nebo jste zaplatili zůstatek před dobou odkladu, nemusíte mít finanční poplatek.