Příjemce anuity, IRA nebo úmrtí
Příjemci jsou obecně k dispozici pouze pro určité typy účtů, například:
- Anuitní smlouvy
- Individuální důchodové účty (IRA) a ostatní penzijní účty
- Životní pojistky
Proč má příjemce?
Zda se rozhodnete pro příjemce, je osobní rozhodnutí. Prozkoumejte všechny možnosti s finančním plánovačem a právníkem plánování majetku.
Jasnost: přiřazením příjemce ujasňujete, kdo by měl obdržet váš majetek v případě vaší smrti. To eliminuje jakékoli dotazy nebo spory mezi zbývajícími členy rodiny a přáteli, kteří by mohli tvrdit, že zemřelý by chtěl, aby někdo jiný obdržel majetek.
Rychlost: výběr příjemce rovněž urychluje výběr vybraného příjemce - je často rychlejší a jednodušší nárok na majetek jako určený příjemce. Není třeba čekat na procesy spojené s prokázaným stavem (které by mohly trvat měsíce nebo déle a vyžadovat vyčkávání dalších aktiv). Namísto toho pojmenovaný příjemce může zpravidla nárokovat majetek, jakmile je zaznamenána úmrtí zemřelého, obvykle poskytnutím dokladů, jako je úmrtní list a prohlášení o domicilu.
Navíc označení příjemce obvykle nahradí (nebo přerušuje) pokyny ve vůli - tak se vůle vztahuje pouze na aktiva, která nemají pojmenovaného příjemce.
Typy příjemců
Existují dva základní typy příjemců:
- Primární příjemci
- Podmíněný příjemci
Primární příjemci jsou pro příjemce skutečně první volbou majitele účtu.
V případě úmrtí je první osoba, která může nárokovat majetek, primárním příjemcem. V některých případech můžete mít více primárních příjemců. Mohli byste mít například tři primární příjemce, z nichž všichni obdrží 33,3% aktiv (za předpokladu, že všichni žijí v době vaší smrti).
Podmíněný příjemci se používá jako záloha. V případě, že neexistují živí primární příjemci, podmíněný příjemce požaduje aktivum. Běžným příkladem je toto:
Majitel účtu vybere svou ženu jako primárního příjemce. Veškeré majetek obdrží při jeho smrti. Manžel a manželka jsou však spolu smrtí (zároveň) v autonehodě. Z tohoto důvodu neexistuje živý primární příjemce. V důsledku toho půjde aktiva potenciálnímu příjemci (pokud existuje).
Státní zákon diktuje, jak je s majetkem zacházeno, pokud neexistuje žádný podmíněný příjemce nebo když žádný z potenciálních příjemců nepožaduje nárok na tento majetek.
V rámci těchto dvou základních kategorií existují další možnosti, které lze provést (znovu, mluvte s místním právníkem a finančním plánovačem předtím, než rozhodnete). Můžete pojmenovat jednotlivé příjemce nebo můžete použít jiné metody, včetně:
- Pojmenování organizace nebo subjektu jako příjemce
- Podle označování mrkví
- Označení na osobu
Zvláště při zvažování dětí, více generací nebo možnosti příjemců, kteří vás předcházejí, je nezbytné pochopit, jak fungují označení příjemce a jaké jsou vaše možnosti. Tato stránka se nedostává do těch podrobností, které vás dostatečně pomohou - ale doufejme, že budete mít nápady na to, co je třeba projednat s finančním plánovačem.
Nikdy nepředpokládejte, že víte, jak bude váš majetek distribuován. Různé finanční instituce používají různé přístupy a mohly by selhat na určitou možnost, i když tuto možnost nevyžadujete na formuláři pro určení příjemce.
Pokud necháte peníze nezletilým, je ještě důležitější hovořit s právníkem plánování majetku. Maloleté osoby (často osoby mladší 18 let) nemohou vlastní účty samostatně .
Existují však způsoby, jak zajistit, aby peníze přecházely na nezletilé nebo zda jsou vynakládány v jejich prospěch - a to iv případě, že dospělý zpracuje peníze.
Pravidelně kontrolujte
Nastavení příjemců není jednorázová věc. Ujistěte se, že každých pár let - a zejména po životních událostech, jako jsou sňatky, rozvody, narození a úmrtí, zkontrolujete příjemce. Věci se mohly změnit u vás nebo u vašich příjemců a mohlo by to mít smysl provést změny.
Některé typy účtů vám neumožňují měnit příjemce, ale mnozí to dělají.