Takže tady je to, co můžete udělat.
Podrobnosti následují, ale základními kroky je podnítit solidní finanční nadaci včetně trvalého příjmu a dobrého historického účtu, učit vaše dítě, jak funguje úvěr, a pak jim pomoci získat praktické zkušenosti s vlastní kreditní kartou.
Než vaše dítě dostane kreditní kartu
Nechte své dítě dostat práci . Zákon vyžaduje, aby emitenti platebních karet zkontrolovali příjem žadatelů mladších 21 let . Navíc vaše dítě potřebuje stabilní a spolehlivý zdroj příjmů, aby splatil zůstatek kreditní karty. Příspěvek se nepočítá. Bez vlastního příjmu by vaše dítě mohlo očekávat, že budete platit každý měsíc svůj účet za kreditní kartu, zejména pokud jste vždy zaplatili za všechno ostatní.
Pomozte svému dítěti otevřít úsporný nebo běžný účet . Vytvoření dobré bankovní historie může pomoci vašemu dítěti vybudovat silnou finanční nadaci, která je odrazovým můstkem pro vytváření dobrých kreditních bodů. Vaše dítě by si mělo zvyknout na pravidelné vklady na své účty.
Jakmile dospívající má kontrolní účet, pomozte jim naučit se moudře utrácet a vyhnout se kontokorentům nebo odmítnout poplatky za debetní karty.
Ujistěte se, že vaše dítě je připraveno na kreditní kartu . Spravovala si příjmy dobře? Provádí vaše dítě zákaz vycházení a splňuje jiné lhůty? Jak dobře řídí svůj běžný účet?
Musí vás požádat o peníze, abyste se vyhnuli přečerpání účtu? Pokud má vaše dítě jiné účty, jsou ty účty uhrazeny včas?
Pomozte vašemu dítěti porozumět kreditním kartám a jak funguje kredit . možná už nevědí. Ujistěte se, že vyčistíte jakékoliv mylné představy o tom, jak fungují kreditní karty a jak dobrý kredit je vybudován. Zvláště se ujistěte, že vaše dítě rozumí, že je třeba splatit zůstatek kreditní karty a čím rychleji, tím lépe.
Jaké kreditní karty jsou k dispozici pro vaše dítě?
V ideálním případě by vaše dítě mělo vytvářet úvěry pouze v jejich jménu, a to pomocí účtů, které nevyžadují, aby jste své jméno a kredity vložili na linku. Je to složité, protože mnoho vydavatelů kreditních karet vyžaduje, aby žadatelé měli úvěrovou historii. Vaše dítě může začít tím, že požádá o úvěr u banky nebo družstevní záložny, kde jste měli běžný účet. Osobně může být lepší.
Maloobchodní karta
Malá kreditní karta je další možností sólo kreditní karty, které vaše dítě může prozkoumat. Tyto omezené účelové karty jsou známy pro schvalování žadatelů s malou nebo žádnou kreditní historií. Úvěrové limity jsou zpravidla nízké, kolem $ 300 nebo $ 500. Nicméně, retailové kreditní karty mají vysoké úrokové sazby. Pokud vaše dítě nezaplatí zbytek v plné výši každý měsíc, budou platit vysoké finanční poplatky.
Navíc, maloobchodní kreditní karta v oblíbeném obchodě vašeho dítěte může přilákat je do nakupování.
Zabezpečená kreditní karta
Zabezpečená kreditní karta je další možností. Je to jako běžná kreditní karta, s výjimkou, že vyžaduje jistý vklad proti úvěrovému limitu. Některé zabezpečené kreditní karty umožňují minimální vklad ve výši 200 USD. Mohli byste pomoct Vašemu dítěti získat zabezpečenou kreditní kartu tím, že bude odpovídat své jistotě.
Mohli byste spustit kreditní historii vašeho dítěte tím, že jej přidáte jako oprávněného uživatele na jeden z účtů kreditní karty nebo dokonce zcela nový účet, který začnete právě pro vaše dospívající. Oprávněný uživatel získá všechny výhody používání kreditní karty a dokonce má úvěrovou historii zahrnutou do své kreditní zprávy. Avšak oprávněný uživatel nemá právní odpovědnost za dluh.
Udržováním svého dítěte jako oprávněného uživatele, spíše než společného držitele účtu, stále máte kontrolu nad tímto účtem. Pokud se vaše dítě stane nezodpovědným a převýšením, můžete odstranit oprávněný uživatelský stav a účet uzavřít.
Chcete-li, aby to bylo jednoduché, nechte vaše dítě být jediným, kdo použije účet a nechte ho, nebo jí zaplatí každý měsíc, nejlépe několik dní před datem splatnosti. Posaďte se a udělejte to v prvních měsících, a potom nechte vaše dítě udělat to sami. Nastavte pravidlo, že platba by měla být zaplacena 2-3 dny před datem splatnosti, nebo jinak bude účet uzavřen.
Společná kreditní karta
Získání společné kreditní karty s dítětem je riskantní, protože odpovědnost je jiná. Se společnou kreditní kartou získá vaše dítě příliš velkou kontrolu nad produktem, o němž nejste obeznámeni, a co je ještě důležitější, produkt, který může ovlivnit váš kredit. Například pokud se pokusíte zavřít účet, tj. Proto, že vaše dítě používalo nezodpovědně, vaše dítě by ho mohlo otevřít za zády.
Jakmile má vaše dítě kreditní kartu, naučte je, jak ho používat k vytváření úvěru.
Zde jsou klíčové věci, které by vaše dítě mělo porozumět při vytváření dobrého kreditu:
Kreditní karta je zbrusu nová zkušenost. Ujistěte se, že vaše dítě ví, co očekávat . Vysvětlete, jak fungují transakce kreditními kartami .
Každý měsíc vaše dítě obdrží vyúčtování . Můžete je projít, vysvětlovat různé části. A co je nejdůležitější, berte na vědomí datum splatnosti platby a vložte jej do kalendáře s jinými důležitými daty a přiřazeními.
Jejich vydavatel kreditní karty bude každý měsíc hlásit historii kreditní karty úvěrovým kancelářím. Tato hlášení o kreditech je způsob, jakým je historie úvěrů postavena. Úvěrové společnosti používají informace o úvěrových zprávách k vytvoření kreditu. Použití kreditní karty správnou cestou je důležité pro budování dobré úvěrové historie, a proto dobré kreditní skóre.
Historie plateb je nejdůležitější faktor úvěrového skóre. To znamená, že platí každý měsíc v každém měsíci bez ohledu na to, co. Je jednodušší platit zůstatek včas, když máte omezené nákupy na to, co si můžete dovolit. Takže nikdy neplatíte víc, než si můžete dovolit zaplatit.
Nechte vaše dítě vědět, že nebudete každý měsíc vybírat, pokud půjde přes to, co kupují. Pokud vaše dítě myslí, že mohou záviset na tom, abyste je vyhnali, je méně pravděpodobné, že převezmou odpovědnost za svou kreditní kartu.
Výše dluhu je druhým nejdůležitějším faktorem kreditního skóre. Naučte své dítě používat pouze část jejich úvěrového limitu. Třicet procent a méně je nejlepší. Ujistěte se, že vědí, jak vypočítat 30% svého úvěrového limitu: Úvěrový limit vynásobený hodnotou .3, např. 500 $ X.30.
Aplikovat na příliš mnoho kreditních karet v krátkém časovém období je škodlivé pro kreditní skóre. Aplikace kreditních karet a půjček se zobrazují na našich úvěrových výkazech po dobu 24 měsíců a ovlivňují kreditní skóre za 12.