Ve spoustě věcí dochází v době, kdy přejete svou kreditní kartu a podepíšete schůzku kreditní karty. Všechno, co se děje v zákulisí, vám umožňuje provádět nákupy s vaší kreditní kartou místo toho, abyste museli jít do banky pokaždé, když chcete utrácet peníze z vašeho úvěrového limitu.
Několik lidí / subjektů je zapojeno do každé transakce s kreditní kartou:
- Zákazník (vy), který kreditní kartu předloží k zaplacení.
- Obchodník vám prodá zboží nebo služby.
- Banka obchodníka pošle transakce kreditní kartou ke schválení.
- Platobní síť plateb kreditními kartami je spojen mezi obchodníkem a vydavatelem platební karty.
- Vydavatel platební karty schvaluje a platí transakce.
01 Posuňte kreditní kartu ke schválení
Platbu předkládáte kreditní kartě prostřednictvím platebního terminálu. Platební terminál komunikuje s obchodní bankou a zeptá se, zda můžete provést nákup kreditní karty.
02 Povolení kreditní karty
Komerční banka kontaktuje příslušnou síť platebních karet (Visa, MasterCard, American Express nebo Discover), aby získala oprávnění k nákupu kreditní karty. Poté se platební síť obrátí na vydavatele platební karty, aby se ujistil, že platba kreditní karty je platná a že pro danou transakci je k dispozici dostatek kreditu.
American Express a Discover jsou platební sítě a vydavatel kreditní karty, takže schvalují samotné transakce s kreditními kartami. Visa a MasterCard však nevydávají kreditní karty a musí kontaktovat vydavatele platebních karet.
Vydavatel kreditní karty zašle zpět autorizační kód transakce. Pokud je vaše kreditní karta odmítnuta, nedostanete na místě prodeje žádný důvod, pouze zpráva, že karta byla odmítnuta. Budete muset kontaktovat vydavatele vaší karty přímo, abyste zjistili, proč byla vaše karta odmítnuta.
Banka obchodu odesílá své komunikace elektronicky buď prostřednictvím telefonní linky nebo prostřednictvím internetu. Možná jste byli v obchodě nebo v restauraci a slyšeli křik a statika z terminálu kreditní karty komunikující s obchodní bankou. Teď víš, co se děje.
03 Schválení kreditní kartou
Obchodní banka odešle schvalovací zprávu pro nákup kreditní karty, potvrzení o výtisku vytiskne, podepíšete a můžete odjet s nákupem.
Když podepsáte potvrzení a opustíte obchod s vaším nákupem, byla platební karta schválena pouze pro platbu. Obchodník ve skutečnosti nebyl zaplacen a vaše kreditní karta nebyla účtována. Pokud si svou platební kartu online zkontrolujete okamžitě poté, co jste provedli nákup, platba se pravděpodobně ještě nezobrazila ve vašem seznamu transakcí. Někteří vydavatelé platebních karet mají důmyslnější systémy hlášení, které zobrazují autorizované transakce a mohou dokonce snížit váš dostupný kredit o částku vašeho nedávného nákupu. Je pravděpodobné, že za několik dní nebudete účtovat poplatky.
04 Dávkové zpracování
Nakonec obchodník vytiskne seznam všech transakcí provedených kreditní kartou, které byly doručeny v ten den, a pošle je do své banky. Banka obchodníka pak pošle transakce do příslušné platební sítě pro zpracování.
05 Emitent kreditní karty odešle platby
Síť platebních karet umožňuje každému vydavateli kreditní karty vědět, jaké platby jsou splatné. Vydavatel platební karty účtuje poplatek, výměnný poplatek, jako součást dohody s obchodníkem. Vydávání platebních karet sdílí mezibankovní poplatky se sítí platebních karet. Vzhledem k tomu, že karty American Express a Discover jsou síťem kreditních karet a vydavatelem platební karty, získávají vyšší procento poplatku.
06 Obchodník dostane zaplaceno
Síť platebních karet odesílá platbu obchodní síti, která si vybírá vlastní poplatek před uložením poplatků za kreditní kartu na účet obchodníka.
07 Vydavatel kreditní karty vás zaúčtuje
Každý měsíc emitent platební karty odešle účet za poplatky, které jste provedli během měsíce. Pak zaplatíte některé nebo všechny poplatky. Pokud se rozhodnete platit pouze část poplatků, zaplatíte úroky z částky, kterou nezaplatíte. Vydavatel platební karty používá peníze a úroky, které zaplatíte, aby obchodníci platili za nové transakce.