Při přímém vkladu, debetních kartách a kreditních kartách využívá stále méně lidí peníze a šeky na transakce. V průzkumu o platbách za rok 2016 zpracovatel platebních služeb TSYS zjistil, že 75 procent lidí preferuje používání platebních nebo debetních karet za transakce.
Pokud to čtete, je pravděpodobné, že jste jedním z těch, kteří preferují platbu za transakce s plasty. Takže když děláte platbu kreditní kartou pro firmu - online nebo telefon - možná budete šokováni, když zjistíte, že účtují poplatky za kreditní kartu.
Je to legální? Jsou podniky oprávněny účtovat poplatky za pohodlí zákazníkům, kteří chtějí používat své kreditní karty?
Co je to kompenzační poplatek za kreditní kartu?
Poplatek za komfort je poplatek, který podniky účtují zákazníkům, kteří používají kreditní karty, spíše než jiný způsob platby, který je standardem pro podnik. Například podnik, který tradičně přijímá šek nebo ACH pro transakce, nabízí platby za kreditní kartu jako výhodu, může za tuto výhodu účtovat další poplatek.
Poplatky za výhodnou cenu a příplatky
Poplatky za úhradu kreditní karty a příplatky se často používají zaměnitelně, ale nejsou to totéž. Poplatek je účtován zákazníkovi pouze proto, že používá kreditní kartu. Smlouvy o kreditní kartě obchodníka odrážejí obchodníky od účtování příplatků za transakce. Navíc příplatky jsou nezákonné v Kalifornii, Coloradu, Connecticutu, Floridě, Kansasu, Maine, Massachusetts, New Yorku, Oklahomě, Texasu a Puerto Rico.
Přestože vydavatelé platebních karet nemají možnost účtovat příplatek za transakce platebními kartami, mohou jim nabídnout slevu pro zákazníky, kteří platí v hotovosti. Možná jste si všimli některé čerpací stanice, například jednu cenu stanovenou pro platby kreditní kartou a mírně nižší, diskontovanou cenu za hotové transakce.
Tato praxe je povolena.
Proč nabízejí poplatky za pohodlné služby?
Zatímco komfortní poplatky za kreditní karty jsou obtěžování a dodatečné náklady pro spotřebitele, podniky, které účtují poplatek, mají často legitimní finanční důvod k účtování poplatku.
Ve skutečnosti stojí za to, aby podniky zpracovaly platby kreditní kartou. Firmy zpracující kreditní karty účtují poplatek za každou nákupní službu, kterou podnikatelé nakupují kreditními kartami. Firmy také musí platit za software a hardware pro zpracování platebních karet.
Firmy, které běžně přijímají kreditní karty, obvykle vytvářejí náklady na přijetí karet do svých cen. To platí zejména pro firmy, které běžně prodávají produkty a služby přímo veřejnosti. Jiné firmy vás účtují přímo pouze za cenu určitých služeb, které jste použili. Tyto firmy neuplatňují náklady na zpracování platebních karet do ceny, kterou vám účtujeme.
Užitkové společnosti, pronajímatelé a vládní subjekty vám například často účtují částku, kterou dlužíte, přímo. S těmito obchody je pravděpodobné, že budete platit šekem nebo ACH. Pokud však budete chtít použít kreditní nebo debetní kartu, abyste se mohli vypořádat s vaším účtem, možná budete muset zaplatit poplatek za komfort.
Kdo rozhoduje, zda vydavatelé platebních karet mohou účtovat poplatky za služby?
Když obchodníci, kteří jsou kreditní kartou, jsou vázáni smlouvami, které uzavřely se sítí platebních karet.
Tyto dohody popisují různé věci, které obchodníci mohou a nemohou dělat, když přijímají kreditní karty. Sítě pro zpracování kreditních karet, tj. Visa, MasterCard, American Express a Discover, mají různá pravidla ohledně toho, zda mohou obchodníci účtovat poplatek.
- Visa, umožňuje pohodlné poplatky, ale obecně pouze pokud se platba uskutečňuje přes alternativní platební kanál, například telefonicky nebo online; kdy je zákazník předem informován o poplatku; a obchodník účtuje paušální sazbu, nikoli procento transakce.
- MasterCard umožňuje státním agenturám a vzdělávacím institucím účtovat poplatky za kreditní kartu, pokud nabízejí i jiné platební kanály.
- American Express umožňuje pohodlné poplatky za určité typy transakcí, pokud je zákazníkem využívání kreditní karty skutečně pohodlné. Jakýkoli poplatek za poplatek musí být zveřejněn před tím, než může být účtován zákazníkovi.
- Discover nemá politiku poplatků za kreditní karty. Místo toho vydávající vydavatel kreditních karet vyžaduje pouze to, aby obchodníci zacházeli se všemi kreditními kartami stejně. To znamená, že obchodníci nemohou účtovat poplatek za službu Discover při platebních kartách, nikoliv však za transakce Visa.
Na transakce s debetními kartami mohou být účtovány poplatky za pohodlné služby, protože tyto karty jsou často zpracovávány stejně jako kreditní karty, pokud jsou používány online, telefonicky nebo v platebních kioscích. (Při zadávání kódu PIN se debetní karty zpracovávají pouze jako debet prostřednictvím sítě debetní karty.)
Co můžete dělat o výhodách poplatků?
Pokud společnost účtuje zákonné poplatky za kreditní karty, spotřebitelé mají jen dvě možnosti. Buď zaplatíte poplatek nebo zvolíte jinou platební metodu.
V některých případech se nebudete moci vyhnout placení poplatku za komfort, zvláště pokud nemáte jiný způsob platby. I když je to obtížné, je to jedna, kterou budete muset příležitostně přijmout, abyste mohli využít vaší kreditní karty. Poplatek vás nepřekvapí. Od obchodníků je požadováno, abyste předem informovali, že vám bude účtován poplatek za komfort.
Na rozdíl od jiných typů poplatků za kreditní kartu je komfortní poplatek zahrnut přímo do transakce. Pokud provádíte transakci v hodnotě 100 USD a obchodník účtuje poplatek ve výši 12 USD, celková částka nákupu bude činit 112 USD. Ujistěte se, že máte dostatek dostupných kreditů nebo dost peněz v běžném účtu, abyste úplně pokryli transakci.
Jakmile zjistíte, že podnikání účtuje poplatek za službu, můžete si jej naplánovat až při příštím uskutečnění transakce s sebou nebo plánujete příště použít jinou platební metodu. Některé firmy například zpracují transakce ACH pomocí vašeho běžného účtu a směrovacího čísla, aniž by vám nabízely vůbec žádný poplatek.
Pohodlné poplatky se mohou na úrovni transakcí zdát nízké. Můžete například pouze zaplatit 3 nebo 4 dolary. Pokud však každý měsíc placíte více výhod, poplatky mohou snadno každoročně připočítat více než 100 USD.