Snižování výdajů může poskytnout realistickou cestu k odchodu do důchodu
Strach a nejistota se mohou stát hnací silou emocí během rozhovorů o plánování odchodu do důchodu.
Podle zprávy o stavu připravenosti zaměstnanců na důchod z roku 2015 společnosti Financial Finesse pouze 29 procent lidí ve věku 55 až 64 let vyjadřuje jistotu, že budou mít dostatek na to, aby nahradily své současné životní náklady během odchodu do důchodu.
Pokud plánujete odchod do důchodu do deseti let nebo méně, měli byste již nejprve provádět výpočet základního odchodu do důchodu alespoň jednou za rok, abyste zjistili, zda vaše plánované důchody v důchodu budou stačit na splnění vašich cílů v oblasti důchodu.
Vytvoření rozpočtového plánu pro odchod do důchodu se doporučuje, pokud jste 5 let nebo méně od vašeho plánovaného dne finanční svobody. Pokud nejste na správné cestě, musíte buď najít způsob, jak zvýšit svůj příjem tím, že ušetříte více, pracujete později v životě, než jste si přáli, investovat agresivněji nebo vytvářet další příjmy v důchodu jiným způsobem (zaměstnání na částečný úvazek, reverzní hypotéku , příjmy z pronájmu atd.).
Další možností, jak překlenout potenciální peněžní tok při odchodu do důchodu, je snížit plánované výdaje na odchod do důchodu.
Často přemýšlíme o snížení počtu domů jako o možný šetřič peněz na důchod, ale existují i jiné způsoby, jak snížit životní styl, který by mohl být stejně efektivní.
Pokud uvažujete o zmenšení různých aspektů finančního života před odchodem do důchodu nebo během něj, je třeba uvažovat o následujících aspektech:
Uveďte plán výdajů na důchody. Za prvé, ujistěte se, že skutečně máte rozpočet nebo osobní plán výdajů na místě a dát svůj plán písemně.
To provede několik věcí. Vědět, kde se vaše peníze děje dnes vám pomůže odhadnout vaše plánované výdaje během odchodu do důchodu. Ve skutečnosti byste se měli pokusit udělat více s výpočty odchodu do důchodu, než jen pokoušet se nahradit určité procento vašich běžných příjmů. Vytvořte plán odchodu do důchodu, který odhaduje výdaje, které očekáváte změnou během odchodu do důchodu, takže máte k dispozici částku dolaru stanovenou pro váš cíl výdělku. Jedním z posledních přínosů z testování vašeho rozpočtu je zjistit, kde můžete uvolnit dodatečné dolary dnes, abyste zvýšili své úspory za odchod do důchodu. Budete dávat svým důchodovým hnízdo vejce velmi potřebnou podporu a současně snížit budoucí výdaje.
Zabývejte se potenciálními zdravotními problémy. Pokud máte obavy z rostoucích nákladů na zdravotní péči, nejste sami. Pokud podniknete kroky k lepšímu zachování celkového zdraví, můžete snížit náklady na zdravotní péči. Správa osobních financí je podobná řízení celkového zdraví a wellness. Většina z nás obvykle ví, co dělat, ale těžká část podniká kroky a následné kroky s cílem aktivně zlepšit naše zdraví a pohodu. (Viz způsoby, jak ušetřit na zdravotní péči při odchodu do důchodu)
Snižte náklady na dopravu. Pokud jste platili automobily po většinu své kariéry, pravděpodobně jste předpokládali, že platby za automobily jsou jen fakt života.
Ano, je pravda, že většina z nás potřebuje auto, aby se dostalo do práce nebo spravovalo běžné každodenní rutiny. Pokud však vaše historie nákupu vozu zahrnuje výměnu vašeho vozidla každých 3-5 let za zbrusu nový automobil, můžete přidávat další náklady do vašeho penzijního plánu. Nákup spolehlivých ojetých vozidel a zřízení fondu výměny vozidel před odchodem do důchodu jsou alternativními strategiemi, která je třeba zvážit.
Odstranění vysoké úrokové dluhy. Pokud máte vysoký zájem o spotřebitelský dluh (kreditní karty, osobní půjčky), je obvykle více smysl zaplatit tento dluh za extra dolarů z vašeho plánu výdajů. Jednou z hlavních výjimek je, když očekáváte, že růst vašich investic bude vyšší než úroky, které platí na dluh. Samozřejmě, výnosy na akciových a dluhopisových trzích nenesou žádné záruky, zatímco zálohy ušetřené v strategii snížení dluhu jsou zaručeny.
Vyhněte se pokušení využít paušální částku z vašeho penzijního účtu, abyste vyplatili vysoký úrokový dluh. Daně z příjmů, které budou splatné, jsou často výrazně vyšší než úrokové úspory z tohoto finančního pohybu.
Strategicky splácet hypotéku. Obecně platí, že je to moudré finanční přechod na čas vašeho hypotečního splácení s plánovaným odchodem do důchodu. Nicméně s úrokovými sazbami na historicky nízké úrovni toto rozhodnutí není pro některé lidi tak snadné. Vzhledem k tomu, že výdaje na bydlení patří k největším kategoriím výdajů domácností v době odchodu do důchodu, může být prospěšné, aby se stal hypotečním dluhem.
Přehodnoťte pojistné krytí. Některé výdaje, jako je dlouhodobá péče a zdravotní pojištění, zůstanou během vašeho důchodového věku nezbytné. Po odchodu do důchodu však mohou být další potřeby pojištění sníženy nebo vyloučeny. Jak se blížíte odchodu do důchodu, získájte objektivní posouzení výše vašich doporučených částek životního pojištění. V ideálním případě bude toto hodnocení provádět finanční odborník, který není kompenzován za to, že doporučuje jeden konkrétní produkt vůči druhému nebo má finanční zájem na tom, abyste nadále platili pojistné.
Vyhněte se dluhu studentských půjček před odchodem do důchodu (pokud váš odchod do důchodu stále není na cestě). Pokud máte pocit, že neexistuje jiný způsob, jak financovat výdaje na vzdělávání vašeho dítěte - zváte znovu. Můžete si půjčit na vzdělání vašeho dítěte, ale nikoli svůj vlastní odchod do důchodu. Ale to neznamená, že musíte uzavřít rodičovské půjčky. Pokud ano, buďte připraveni na důsledky. Pokud se nezabrání tomu, aby se mateřské studentské půjčky vyhnuly, snažte se čas na výplatu odchodu do důchodu.
Vyhledejte radu před důležitými rozhodnutími. Snižování výdajů by mělo být vždy považováno za pokračující proces, který je zapotřebí během vašich pracovních let a během odchodu do důchodu. Podívejte se na to jako na šanci na velmi potřebnou finanční kontrolu, když se snažíte identifikovat výdaje a návyky ve svém životě, které můžete změnit. Pokud pracujete s finančním profesionálem, ujistěte se, že využijete vaší downsizingové cvičení jako připomínku pro vytvoření plánu na odstranění dluhu a přechodu na kontrolu dalších důležitých důchodových faktorů, jako jsou úspory, investice a plánování majetku.
Udělejte si čas, abyste definovali, co znamená "odchod do důchodu". Snižování cen má své výhody a nutně neznamená, že musíte ohrozit vaše nejdůležitější cíle pro odchod do důchodu. Abyste mohli správně rozhodnout, když snižujete výdaje, musíte mít jasnou představu o vašich životních cílech, hodnotách a představách o budoucnosti. Provedení komplexního přezkumu vašich alternativ vám umožní lépe definovat, co pro vás skutečně znamená finanční svoboda. Tento proces snižování počtu bodů může dokonce poskytnout vám jasnou cestu, jak se dostat do tohoto místa odchodu do důchodu dříve, než se očekávalo.