Který typ dluhu je důležitější?
Pokud jde o dluh, existují dva hlavní typy: zajištěný dluh a nezajištěný dluh. Znalost tohoto rozdílu je důležité pro půjčování peněz, upřednostnění vašich dluhů při výplatě a pro zajištění toho, abyste neztratili žádné majetek, který by mohl být spojen s vašimi dluhy.
Zajištěné dluhy
Zajištěné dluhy jsou spojeny s aktivem, jako dům nebo auto. Aktivum je typicky považováno za kolaterál pro dluh, a proto se říká "zajištěný" dluh.
Poskytovatelé úvěru dávají zástavní právo, které jim dává právo vzít zpět, např. Zpětné převzetí nebo vyloučení majetku, pokud za sebou nesete platby. Pokud věřitel musí vzít vaše aktivum, protože jste se stal vašimi platbami, aktivum bude prodáno často v aukci nejvyššímu vkladateli. A pokud prodejní cena za aktiva zcela nezahrnuje dluh, může vám věřitel usilovat o rozdíl mezi prodejní cenou a vaším nevyrovnaným zůstatek na zajištěném dluhu.
Hypoteční a auto úvěr jsou příklady zajištěného dluhu. Váš hypoteční úvěr je zajištěn vaším domem. Podobně je vaše auto úvěr zajištěn vaším vozidlem. Pokud se stanete delikventní vůči těmto úvěrovým platbám, může věřitel nemovitost uzavřít nebo odložit. Úvěr na titul je také druh zajištěného dluhu, protože jste svázali své vozidlo s dluhem.
Nikdy nevlastníte aktiva spojená se zajištěným dluhem, dokud nebude úvěr vyplacen.
V tomto okamžiku můžete požádat věřitele, aby uvolnil aktivum a poskytl vám titul bez jakéhokoli zástavního práva.
Nezajištěné dluhy
S nezajištěnými dluhy nemají věřitelé nárok na žádné zajištění za dluh. Pokud splácíte své platby, obecně nemohou převzít žádný z vašich aktiv na dluh.
Zatímco oni nemohou vzít zpět své majetek jako splácení pro váš dluh, věřitel může podniknout další kroky, aby vás dostal k placení toho, co dlužíte.
Například budou najmout sběratele dluhů, který vás vyzve k zaplacení dluhu. Pokud to nefunguje, může vás věřitel žalovat a požádat soud, aby zdobil vaše platy , vzal si majetek nebo dal záložní právo na jiný váš majetek, dokud nezaplatíte svůj dluh. Budou také hlásit status platební chyby úvěrovým kancelářím, takže se mohou projevit ve vaší kreditní zprávě . Závazky zajištěných dluhů také činí.
Dluhy z kreditních karet jsou nejčastěji nezajištěným dluhem. Jiné nezajištěné dluhy zahrnují studentské půjčky , výpůjční výpůjčky , lékařské faktury a podpůrnou péči o děti.
Upřednostnění zajištěných a nezajištěných pohledávek
Pokud jste propojeni za hotovost a čelíte obtížnému rozhodnutí platit pouze některé účty, zajištěné dluhy jsou obvykle nejlepší volbou. Tyto platby jsou často těžší dohonit a vy ztrácíte základní majetek - například útočiště - pokud splácíte platby.
Můžete upřednostňovat nezajištěné dluhy, pokud děláte dodatečné platby na splacení některých dluhů. Nezajištěné dluhy někdy mají vyšší úrokové sazby, což znemožňuje dlouhodobé placení těchto plateb. Dokonce i když jste v režimu splácení dluhů, je důležité dodržet minimální a splátkové platby ve všech vašich účtech.