Kreditní karty se liší v podmínkách, které nabízejí, ale většina kreditních karet má stejné základní rysy. Jakmile porozumíte těmto základním funkcím kreditních karet, budete mít možnost zvolit a používat kreditně kartu moudře.
Typ kreditní karty
Ne všechny kreditní karty jsou vytvořeny stejně. Existuje několik typů platebních karet a jeden vydavatel platební karty může vydat některé nebo všechny z nich, někdy i několik verzí stejného typu kreditní karty.
Zde jsou jen některé z nejznámějších typů:
- Standardní nebo čistě vanilková kreditní karta nemá žádné další výhody nebo výhody, ale může nabídnout nízkou úrokovou sazbu, aby přilákala zákazníky.
- Kreditní karta s převodem v hotovosti nabízí úvodní úrokovou sazbu při převodu zůstatku a někdy i nízký poplatek za převody.
- Odměna kreditní karty platí odměny za nákupy, které uděláte.
- Prémiová kreditní karta má spoustu výhod a výhod, například služby concierge, obvykle za vyšší roční poplatek.
- Malá kreditní karta je spojena s konkrétním obchodem a nabízí odměny nebo slevy na nákupy s tímto obchodem. Co-značkové verze maloobchodních kreditních karet mají logo Visa, MasterCard nebo American Express a mohou být použity kdekoliv.
- Zabezpečená kreditní karta vyžaduje, abyste učinili jistý vklad proti úvěrovému limitu a je snadnější být schválen, když máte špatný kredit.
- Povinná karta vyžaduje, abyste zaplatili celý zůstatek každý měsíc namísto minimálních měsíčních plateb.
Úvěrový limit
Většina kreditních karet má úvěrový limit, což je maximální zůstatek, který můžete mít na kreditní kartě v určitém okamžiku. To zahrnuje nákupy, převody zůstatku, peněžní zálohy, finanční poplatky a poplatky. Když překročíte svůj úvěrový limit, může váš věřitel účtovat poplatek, poplatek nad limit nebo zvýšit úrokovou sazbu.
Některé kreditní karty nemají předem nastavený výdajový limit, ale místo toho vám umožní vynaložit částku, kterou si myslí, že můžete splatit na základě vaší příjmy, historie úvěru a faktorů výdajů. Limit výdajů není stanoven v kameně a může se měnit z měsíce na měsíc podle vašich nákupních a platebních návyků. Mnoho platebních karet nemá předem nastavený limit výdajů.
Zůstatek
Zůstatek na vaší kreditní kartě v kteroukoliv danou dobu je celková částka, kterou dlužíte, včetně nákupů, finančních poplatků a poplatků. Čím vyšší je zůstatek kreditní karty, tím nižší je dostupný kredit, který musíte provést další nákupy. Vyšší zůstatky zvyšují vaše kreditní využití a snižují vaše kreditní skóre .
Nejnovější kreditní kartu můžete zkontrolovat online nebo volat zákaznickou službu kreditní kartou prostřednictvím čísla na zadní straně kreditní karty.
APR
Roční procentní sazba nebo krátká roční úroková sazba je úroková sazba uplatňovaná na jakoukoli zůstatek, kterou jste vykonali po uplynutí odkladu. Kreditní karty mohou mít odlišné roční úrokové sazby pro různé typy zůstatků, např. Transfery nebo nákupy. Převody zůstatku a peněžní zálohy mají často vyšší roční průměr za měsíc než při nákupu.
Vaše roční úroková sazba se může zvýšit, když později vyplácíte platbu konkrétnímu věřiteli a ostatním věřitelům, pokud smlouva o kartě obsahuje všeobecnou výchozí klauzuli.
RPM mohou být fixní nebo variabilní. Pevná dluhopisová částka se může změnit, avšak věřitel musí před změnou sazebně písemně informovat. Proměnná RVP se mění z času na čas na základě změn podkladové indexové sazby.
Doba odkladu
Doba odkladu je doba, po kterou musíte zaplatit zůstatek v plné výši před použitím finančního poplatku. Pokud jste vynaložili zůstatek z předchozího měsíce, nemusíte mít pro své nové nákupy dobu odkladu. Navíc zůstatky a převody peněžních prostředků obvykle nemají dobu odkladu.
Pokud zůstatky nemají období odkladu, okamžitě se uplatní zájem.
Chcete-li zjistit dobu odkladu, podívejte se na žádost o kreditní kartu nebo na vaši smlouvu o kreditní kartě. Vaše měsíční výkazy by měly také obsahovat počet dní v období odkladu.
Odměny a výhody
Některé kreditní karty nabízejí odměny a pobídky k používání své kreditní karty.
Odměny za kreditní karty jsou v několika různých formách: zpětná platba, míle na výkup a slevy na budoucí nákupy. Můžete získat odměny za některé nebo všechny své nákupy a vykoupit poté, co jste získali určitou částku v závislosti na programu odměn. Ne všechny kreditní karty nabízejí odměny za nákupy.
Výhody kreditní karty se liší kreditní kartou a mohou zahrnovat například pojištění automobilů, prodlouženou záruku, nákup a cenovou ochranu a pojištění automobilu.
Poplatky za kreditní karty
Existují různé situace, kdy byste mohli platit poplatky za kreditní kartu . Mezi nejčastější kreditní karty fess patří roční poplatek, finanční poplatek, pozdní poplatek a nadlimitní poplatek. Pravděpodobně se můžete vyhnout některým poplatkům na základě vaší kreditní karty. Například se můžete vyhnout placení pozdního poplatku tím, že platbu kreditní kartou včas každý měsíc.