Vypočítejte, kolik potřebujete při odchodu do důchodu, kolik byste měli ušetřit
Ale kolik?
Chcete-li zjistit, kolik peněz byste si měli každý měsíc vyhradit pro odchod do důchodu, musíte nejprve vypočítat, jak velká je hnízdo vejce - celkem - kterou byste měli vybudovat.
Jinými slovy: Kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu? Budete muset odpovědět na tuto otázku před tím, než budete moci vložit svůj rozpočet do rezervy.
Zde je způsob, jak můžete vypočítat, jak velké vajíčko hnízda budete potřebovat:
Krok 1:
Rozhodněte, jaká část vašich stávajících příjmů chcete v průběhu odchodu do důchodu nahradit.
Většina odborníků doporučuje nahradit 70% až 85% vašich předdůchodových příjmů. Vynásobte svůj roční příjem o 70% až 85%, abyste přišli s cílovým důchodovým příjmem v dnešních dolarů. Pokud váš běžný příjem činí 100 000 dolarů a rozhodnete se, že chcete v době odchodu do důchodu nahradit 80%, váš cílový důchodový příjem (v dnešních dolarech) činí 80 000 dolarů ročně. (Během tohoto kroku se nedělejte starostí o nastavení inflace.)
Pokud vy a váš manžel vyděláváte peníze mimo dům, ujistěte se, že toto cvičení dokončíte s vaším kombinovaným společným příjmem. Pokud vyděláte 50 000 dolarů ročně a váš manžel získá 75 000 dolarů ročně, přidejte svůj příjem dohromady (125 000 dolarů ročně) a poté vynásobte 70 procent na 85 procent.
Krok 2:
Upravte číslo z kroku 1 a účtujte 4% inflace.
Zde je návod:
Pokud jste deset let od odchodu do důchodu, vynásobte svůj cílový důchodový důchod inflačním faktorem 1,48. Pokud jste 15 let od odchodu do důchodu, použijte faktor inflace 1,8. Pokud jste 20 let od odchodu do důchodu, násobte o 2,19 a pokud jste 25 let od odchodu do důchodu, násobte o 2,67.
( Poznámka: Tyto výpočty jsou připsány na knihu 12 kroků k bezstarostnému odchodu do důchodu , které publikoval osobní finance Kiplingera .)
Například v kroku 1 jste se rozhodli, že chcete žít na důchodu 80 000 dolarů ročně (v dnešních dolarů) během odchodu do důchodu.
Předpokládejme, že jste také 25 let od odchodu do důchodu.
V tomto druhém kroku vezmete tuto částku - 80 000 dolarů ročně v dnešních dolarech - a vynásobíte ji 2,67. Vaše odpověď ($ 80,000 x 2,67 = 213,600 dolarů) představuje váš cílový důchodový důchod v budoucích dolarů po úpravě inflace.
Jinými slovy: Chcete-li zachovat životní styl, který poskytuje dnes 80 000 dolarů ročně, budete za 25 let potřebovat 213 600 dolarů ročně.
Krok 3:
Přihlaste se na webové stránky vlády pro sociální zabezpečení, abyste zjistili, jaká bude vaše očekávaná dávka sociálního zabezpečení .
Krok 4:
Obraťte se na oddělení lidských zdrojů, abyste zjistili, kolik důchodu máte, pokud vůbec, máte nárok na příjem. Dvě třetiny Američanů již nejsou způsobilé k tomu, aby sbíraly důchody, ale tento krok patřím ve prospěch jedné třetiny Američanů, kteří jsou.
Krok 5:
Pomocí stejných inflačních faktorů, které jsem popsal v kroku 2, upravte tyto částky inflace.
Například pokud máte nárok na získání 20 000 dolarů ročně ze sociálního zabezpečení v dnešních dolarech a máte 25 let od odchodu do důchodu, vynásobte 20 000 dolarů inflačním faktorem 2,67.
Odpověď, 53.400 dolarů, je částka peněz, které budete vybírat ze sociálního zabezpečení v budoucích dolarů po úpravě inflace.
Pamatovat:
- Pokud jste 10 let od odchodu do důchodu, vynásobte 1,48.
- Pokud jste 15 let od odchodu do důchodu, vynásobte 1,8.
- Pokud jste 20 let od odchodu do důchodu, násobte o 2,19.
- Pokud jste 25 let od odchodu do důchodu, násobte o 2,67.
Krok 6:
Odečtěte plánované budoucí dávky sociálního zabezpečení a důchodového pojištění, které jsou nastaveny na inflaci, z vašeho cíleného důchodu z penzijního připojištění. Ukazuje, kolik peněz budete potřebovat z vašeho investičního portfolia.
Například:
- Cílové výnosy z penzijního přiznání: 213 600 dolarů ročně
- Poměrně upravené dávky sociálního zabezpečení: 53 400 USD
- Pension: $ 0
- Nedostatek: 160 200 dolarů za rok
Jinými slovy, budete muset vytvořit investiční portfolio, které může produkovat výnosy ve výši 160 200 dolarů ročně.
Krok 7:
Vynásobte toto číslo počtem 25. To je, jak velké investiční portfolio budete muset postarat o vaše potřeby v důchodu.
Například: Pokud potřebujete $ 160,200 ročně, budete potřebovat (ve výši 160 200 x 25 = 4 005 000 dolarů ve vašem penzijním portfoliu. Jinými slovy, budete potřebovat 4 miliony dolarů důchodového portfolia.)
Proč se množí o 25? Kvůli pravidlu, známému jako "pravidlo o zrušení 4%", v němž se uvádí, že můžete každý rok stáhnout 4% svého portfolia, aniž byste vykázali značné riziko poklesu rezerv.
Další informace o "pravidle stažení 4%" a odpovídajícím pravidlu "násobit podle 25" naleznete v tomto článku.
Krok 8:
Vypočítejte, kolik peněz budete potřebovat k úspoře za měsíc, abyste vytvořili portfólium ve výši 4 miliony dolarů (nebo jakkoli velké portfolio si pro sebe vypočtete).
Tento článek vám poskytne obecný přehled o tom, kolik budete muset dát každý měsíc pryč, abyste postavili hnízdo ve výši 1 milionu dolarů . Předpokládá se, že začínáte s uloženým $ 0.
Protože pravděpodobně máte nějaké peníze na vašich důchodových účtech, měli byste tento článek použít pouze pro přehled o velkých obrázcích. Chcete-li vypočítat přesnou částku, kterou osobně potřebujete k úspoře, použijte kalkulačku úročených úroků .
Kalkulačka složeného úroku měří výnosy, které vaše výnosy generují. Například: V roce 1 investujete 10 000 dolarů a získáte 5 procentní výnos. Na konci roku 1 máte celkem 10 500 dolarů. Ve 2. roce investujete 10 500 dolarů - jinými slovy, vaše zisky (500 dolarů) nyní dosahují svých vlastních zisků. Postupně je to velmi silný nástroj pro růst svých peněz. Další informace o složeném zájmu naleznete zde.
Při použití kalkulačky předpokládejte, že trhy vrátí 7 až 8 procent jako dlouhodobý roční průměr. (Zadejte 7 procent nebo 8 procent na místě, které požaduje "kurz.")
Tato kalkulačka vám ukáže, kolik peněz potřebujete, abyste si každý měsíc nechali stranou, abyste vytvořili své ideální vejce.
Krok 9:
Vytvořte místo ve svém rozpočtu, abyste tyto peníze vyčlenili na odchod do důchodu. Použijte tyto listy k cílení na oblasti ve vašem rozpočtu, ve kterých můžete snížit výdaje, abyste mohli vyčlenit na odchod do důchodu.
Dále nezapomeňte, že se také můžete zaměřit na získávání dodatečných příjmů. Vezměte si druhou práci a ušetříte tento dodatečný příjem za odchod do důchodu.