Nové vymezení vašeho pojetí "Neočekávané náklady" vám může pomoci naplánovat
To je pravda. Ale co přesně je neočekávaným nákladem?
Zde je to, co to není:
Není to opakující se roční účetní závěrka
Váš zákon o dani z nemovitosti, zákon o pojištění automobilu, roční pojistné na životní pojištění, zkoušku na brýle a další výdaje jednou za rok nejsou neočekávané. Naopak, můžete plně očekávat, že tyto účty zaplatíte ročně nebo pololetně.
Rozpočet pro tyto vyčlenění pevnou částku každý týden nebo každý měsíc. Pokud vaše daně z nemovitosti činí 5 200 dolarů za rok, například vyčleňte 1000 tisíc dolarů týdně. Pokud vaše vyšetření brýlí a výměna objektivu stojí 300 dolarů ročně, vyčkejte 25 dolarů za měsíc. Nejedná se o typy výdajů, na které by měl být použit váš nouzový fond.
Není to příležitostná údržba nebo opravy
Je vaše střecha netěsná? Došlo k přerušení myčky nádobí? Potřebujete zaplatit 1 000 dolarů zdravotního pojištění odpočitatelné?
Většina lidí by nazvala tyto neočekávané výdaje. Ale někteří odborníci na osobní finance nesouhlasí.
"Lékařské účty, náklady na dopravu a domácí náklady nejsou neočekávané - alespoň by neměly být," říká Liz Weston, osobní finanční zpravodaj pro MSN Money a autor knihy 10 přikázání peněz. "Pokud máte tělo, auto nebo domov, dříve nebo později vás bude stát."
Znamená to, že váš rozpočet by měl obsahovat odhad, kolik utratíte za variabilní náklady, jako jsou domácí, automobilové a zdravotní problémy.
Jedním z dobrých zásad je například to, že 1 procenta nákladů vašeho domu by měla být každoročně vyčleněna na domácí opravy a údržbu . Pokud žijete v domě 250 000 dolarů, měli byste ušetřit 2500 dolarů ročně nebo 208 dolarů za měsíc.
Nebudete utrácet 2.500 dolarů každý rok. Několik let utratíte za základní údržbu jen $ 100 nebo 200 dolarů, jako je čištění žlabů .
Ale v dalších letech trávíte 7 000 dolarů, které nahrazují střechu. Pravidlo 1 procenta je určeno jako dlouhodobý průměr za rok a rozpočet na tyto druhy výdajů můžete vyčlenit tím, že v rámci fondu "domácí opravy a údržba" vyčleníte 208 USD měsíčně.
Totéž platí pro výdaje na auta a zdraví. Můžete se rozhodnout vyhradit 600 dolarů za rok, nebo 50 dolarů měsíčně, za opravy automobilů. Několik let strávíte $ 0. Ostatní roky budete muset vyměnit přenos přes 4000 dolarů. Rozpočet se každoročně "vyrovnává" tyto divoké houpačky .
Podobně budete muset každý měsíc vyčlenit nějaké peníze na pokrytí odpočtů, kooptářských plateb, lékařských předpisů a dalších výdajů na zdravotní péči. Částka, kterou jste vyčlenila, by měla být vyrovnána s odčitatelnými a maximálními ročními náklady na kapsu ve vašem zdravotním plánu.
Například řekněme, že váš zdravotní plán má ročně odpočitatelnou částku ve výši 1.200 USD a celkovou roční částku 5 000 dolarů. Pokud jste zdraví a často navštěvujete lékaře, můžete se rozhodnout, že budete vyčlenit 100 USD měsíčně, nebo 1 200 USD ročně, na zdravotní spořitelní účet. Pokud si myslíte, že možná budete potřebovat častější návštěvy lékařů, můžete se rozhodnout, že vyhradíte 416 dolarů za měsíc nebo 5 000 dolarů ročně (plné roční maximum z kapsy).
Takže co je opravdu nečekané?
Váš nouzový fond by měl být použit na výdaje, které nespadají do kategorií "ročních účtů", jako jsou daně z nemovitostí , optometrie a pojištění automobilů. Měla by se také použít k zaplacení účtů, které nespadají do oblasti údržby a oprav domácích a automobilových vozidel, a běžných účtů týkajících se zdraví.
Opravdu neočekávané výdaje jsou důsledkem událostí, jako je ztráta zaměstnání nebo ztráta masivního, mimořádného zdravotního zákona, který pojištění nezahrnuje.
Upravte svůj pojem "neočekávané" účty tak, aby zahrnovaly tyto události jednou za život, spíše než běžné činnosti. Potom upravte svůj rozpočet.