Vypadněte z toho hromady dluhů pomocí těchto rychlých tipů
Pokoušíte se splácet více dluhů ?
Možná máte studentské půjčky, dluh z kreditních karet a úvěr na auto. Možná vám dlužíte peníze kamarádovi nebo rodinnému příslušníkovi. Možná máte osobní půjčku od banky.
Bez ohledu na typ dluhu, který nesete, pravděpodobně se snažíte zjistit, jak zvládnout vaše více dluhů.
Možná máte pocit, že nejlepší způsob, jak splatit svůj dluh, je nejprve napadnout ten s nejvyšší úrokovou sazbou.
Řekněme například, že máte čtyři dluhy:
- Kreditní karta, 10% úroková sazba, zůstatek 24 000 USD
- Studentský úvěr, 7% úroková sazba, 6000 dolarů zůstatek
- Autopůjčovna, 3% úroková sazba, zůstatek 12 000 dolarů
- Úvěr od matky, 0% úroková sazba, zůstatek 10 000 dolarů
Když se podíváte na tento seznam dluhů, můžete se domnívat, že byste nejprve měli splatit 10% úrokovou půjčku. To dělá největší finanční smysl, že?
Ne nutně.
Ve skutečnosti existují tři způsoby, kterými byste se mohli dostat k vašemu dluhu . Žádný z nich není "správný" nebo "špatný" - musíte vybrat ten, který pro vás pracuje.
Tři přístupy k vyplácení dluhu
Přístup č. 1: Zaplatit dluhy na základě zůstatku, od nejmenších po největší. Ve výše uvedeném příkladu se nejprve vyplácí studentský úvěr (s nejmenší zůstatek), což vám dává psychologický vzrušení vítězství, které vás motivuje.
Přístup č. 2: Zaplatit dluhy na základě nejvíce emocionálně dráždivých. Ve výše uvedeném příkladu možná, že peníze, které jste si půjčili od své matky, způsobují pocit viny a deprese.
To by mohlo být první, kterou byste měli splácet, i když je to bezúročné.
Přístup č. 3: Zaplatit své dluhy z nejvyšších úroků na nejnižší.
Neexistuje žádný "nejlepší" přístup. Vyberte ten, který pro vás pracuje.
Moje jediná rada je, že pokud jste již vyskúšali jednu z těchto taktik a zjistíte, že nedosáhnete výrazného pokroku v dluhové strategii, kterou jste zvolili, přijměte jinou.
Jeden z mých přátel, například, strávil roky, když se snažil splácet svůj dluh na základě úrokových sazeb, a několik let nedosáhl žádného pokroku v žádném z jeho dluhů. V okamžiku, kdy posunul strategie a začal s nejmenší rovnováhou upřednostňovat dluh, změnil se jeho život.
Pokaždé, když zapíše jeden ze svých dluhů ze svého seznamu , cítil malou vzrušení, trochu psychologické vítězství. To mu dalo motivaci pokračovat.
Poté, co jsem strávil roky potíže a nebyl schopen splatit celý svůj dluh, dokázal se do jednoho roku zcela zbavit dluhů, a to díky tomu, že posunul svou strategii, pokud jde o to, s jakým dluhem upřednostňuje splácení.
Ale tento přístup pro něj znovu fungoval. Může nebo nemusí pracovat pro vás.
Musíte se podívat na vaše dluhy a rozhodnout, který z nich se stane vaším hlavním cílem. Proveďte samozřejmě minimální platby na všechny vaše dluhy a poté hádej každou náhradní desetinu na ten ONE dluhový cíl.
"Nemám žádné náhradní rozměry!"
Snažíte se vynaložit dost peněz, aby jste zaplatili více než minimum? Mohly by vám pomoci následující tipy.
Za prvé, pečlivě se podívejte na svůj rozpočet. Vypusťte převážnou většinu výdajů na základě diskreční povinnosti.
Zrušte kabel, přestaňte jíst v restauracích a snižte počet obydlí do menšího bytu nebo bytu, pokud jste nájemníkem.
Pokud jste majitel domu nebo se nemůžete jednoduše přestěhovat do nového domova, vezměte spolubydlící nebo hostinu.
Noste šetrné obchody. Vyměňte své auto se starším ojetým vozem - typ, který by mohl řídit vysokoškolský student - a jděte, jděte na kole a vezměte veřejnou dopravu, kdykoli je to možné.
Najděte nějaký druh bočního shonu , jako například vydělávat peníze online během večera a víkendů, a ušetřit každou desetinu tohoto dodatečného příjmu po zdanění.
Pak vezměte všechny tyto další peníze, které oba vyděláváte a šetříte, a hodíte je na jeden dluh, který jste cílili. Začnete sledovat tento pokles a klesat, dokud se nakonec úplně neodstraní.
Stále nemůžete splatit své dluhy?
Pokud jste se pokoušeli splácet své dluhy a potřebujete pomoc , jsou zde tři organizace s ratingy A + od společnosti Better Business Bureau.
Dvě z těchto tří jsou charitativní (neziskové) organizace.
InCharge je 501 (c) nezisková organizace a má rating A + Better Business Bureau. Mohou vám pomoci konsolidovat vaše kreditní směnky do jedné měsíční platby. Mohou pomoci naplánovat, jak rychle splácet váš dluh, snížit úrokové sazby, zastavit inkasní volání a vytvořit realistický rozpočet a finanční plán. Podle webové stránky společnosti InCharge "klienti, kteří dokončí program správy dluhů, splácejí svůj dluh za 3-5 let." Poskytují bezplatné konzultace, rozpočtové poradenství a služby finančního vzdělávání.
Pioneer Credit Counseling je společnost A + Better Business Bureau, která je také 501 (c) nezisková organizace. Jedná se konkrétně o studentské úvěrové dluhové poradenství a oni budou také náhodou být poskytovatelem bezplatné mobilní aplikace s názvem Důvěryhodné telefonní linky, která nabízí finanční podporu a poradenství pro všechny životní finanční problémy.
ClearOne Advantage je další společnost A + Better Business Bureau, která je dobrou volbou pro konsolidaci dluhu . Neúčtují žádné poplatek předem, ale budete muset zaplatit, jakmile jste mimo dluh a udělal jste s jejich programem. Upozorňujeme, že společnost ClearOne Advantage není nezisková organizace.