Několik dobrých, špatných a ošklivých způsobů, jak upevnit dluh
Když máte zůstatky na několika různých kreditních kartách, zaplacení může být dlouhý, náročný proces. Je těžké dosáhnout pokroku při splácení vašich dluhů, když musíte rozdělit své platby mezi řečeno sedm různých účtů. Nebylo by snadnější prostě platit jeden účet a postarat se o všechny vaše dluhy z kreditních karet? Můžete sloučit dluh tím, že kombinujete své dluhy a splácíte dluhy rychleji.
Existuje několik různých způsobů, jak můžete konsolidovat dluh na vlastní pěst, aniž by platil konsolidaci dluhu společnosti.
Přenos zůstatku kreditní kartou
Pro přesun zůstatků na jednu kreditní kartu můžete použít převod sazby s nízkou sazbou. To znamená, že vaše kreditní karta má dostatečně velký úvěrový limit.
Nízký úvěrový limit vás nemusí zabránit v provedení bilance. Můžete převést pouze jednu nebo dvě z vašich nejvyšších úrokových sazeb kreditní karty, abyste zmírnili některé z dluhů. Než budete konsolidovat dluh s převodem zůstatku, ujistěte se, že skutečně ušetříte peníze s převodem. Nestojí to za to, aby konsolidoval dluh a nakonec zaplatil více.
Home Equity Loan nebo Home Equity Credit Line
Můžete si půjčit proti vlastnímu kapitálu ve svém domě pomocí úvěru na domácí kapitál nebo úvěru na domácí kapitál a použít půjčku k zaplacení vašeho dluhu z kreditní karty.
Vlastní kapitálový úvěr je uzavřený účet, který je splácen po určitou dobu.
Úvěrová línie domácího kapitálu je otevřený účet podobný kreditní kartě, kterou si můžete půjčit a splatit.
Vlastní úvěry a úvěrové linky na domácím trhu často mají nižší úrokové sazby a vyšší úvěrové limity než jiné typy úvěrů. Existuje však nevýhoda. Zabezpečujete svůj dluh z kreditních karet pomocí vlastního kapitálu ve vašem domě.
Pokud splácíte své platby, čelíte uzavření trhu, což je mnohem horší než selhání plateb kreditní kartou.
Úvěr na konsolidaci dluhu
Úvěry na konsolidaci dluhu se používají výhradně ke kombinaci všech vašich dluhů. Tyto půjčky mohou být nabízeny velkými bankami nebo tzv. Neziskovými společnostmi pro konsolidaci dluhů. Buďte opatrní při používání firem na konsolidaci dluhů ke konsolidaci dluhu. Tyto půjčky často zahrnují zvláštní poplatky, což činí náklady na úvěr mnohem vyšší. Vyhněte se půjčování peněz od jedné z těchto společností. Místo toho vyhledejte od vašeho bankového nebo družstevní záložny půjčku s nízkou úrokovou sazbou za účelem získání lepších podmínek a zajistěte, abyste nebyli podvodní.
Pojištění pojistky životního pojištění
Není to nejžádanější způsob, jak dluh konsolidovat, ale pokud si musíte vybrat mezi půjčkou životního pojištění nebo bankrotem , půjčování z vašeho pojištění může být nejlepší. Obvykle si můžete půjčit až do výše hotovosti své půjčky a využít výnosů ke konsolidaci dluhu. Vaše pojišťovna vás nebude požadovat, abyste uskutečnili platby, pokud je půjčka nižší než peněžní hodnota pojistky, ale je dobré uskutečnit platby. Pokud nebudete úvěr splácet, pak bude dávka za úmrtí použita k pokrytí toho, co jste půjčili, a vaše pozůstalé nemohou vůbec nic dostat.
Vypůjčit si od odchodu do důchodu
Toto je další metoda poslední instance, kterou můžete použít ke konsolidaci dluhu. Většina penzijních plánů vám umožňuje půjčit si proti nim, ale existují určité nevýhody ke konsolidaci s půjčkou ve výši 401k. Začátek splácení půjčky musí být splaceno za pět let, nebo bude považováno za předčasné ukončení a bude podléhat sankci a dani z příjmů. Nejenže, pokud opustíte svou práci, úvěr bude splatný do 60 dnů nebo budete čelit sankcím předčasného odchodu. Přemýšlejte dlouho a tvrdě, než si půjčujete od svého odchodu do důchodu, a to pouze tehdy, když se druhá možnost stáhne od odchodu do důchodu.
Nevýhody konsolidačního dluhu
Všechny tyto možnosti nejsou ideální, obzvláště životní pojištění a půjčky penzijního fondu, ale měli byste vědět, že existují. Před konsolidací dluhu zvážíte všechny dostupné možnosti.
Pochopte rizika spojená s vaší metodou konsolidace dluhu. Konečně, ujistěte se, že splácíte půjčky, které vyděláte ke konsolidaci dluhu.
Když konsolidujete dluh, nevyplatíte to. Místo toho ji jen stěhujete tak, aby bylo jednodušší platit. Přebíjení dluhu může stát více peněz, více času, nebo ohrožení vaší budoucnosti.