2018 novoroční rozhodnutí o vašem úvěru a dluhu

by LaToya Irby

12 finančních rozhodnutí pro nový rok

Přemýšleli jste o tom, co byste chtěli změnit na Nový rok? Většina rozhodnutí nového roku zahrnuje zlepšení zdraví nebo zbavování špatného zvyku. Nezapomeňte na zlepšení finančního zdraví a špatných úvěrových návyků v novém roce. Jakmile se rozhodnete provést některé změny v tomto roce, přidejte do svého seznamu jedno nebo více z těchto kreditních nebo dluhových rozhodnutí.

01 Vypadněte z dluhů.

Vypadněte z dluhů a ušetříte peníze jsou dvě z nejčastěji vytvořených a porušených novoročních usnesení. Možná je to proto, že lidé nemají dobrý plán, jak se dostat z dluhů, nebo možná ztratí motivaci v polovině roku. Nebo je pravděpodobné, že "vyčerpání dluhů" může být příliš velké, než je dosažení za 12 měsíců.

Spíše než se snažíte splatit celý svůj dluh (zvláště pokud máte velkou částku), zaměřte se na několik klíčových kroků a sestavte krok s dluhovým plánem . Vytvořte svůj plán nejpozději v únoru a chcete do konce roku vyplatit 10-20% svého celkového dluhu.

02 Vyčistěte svou kreditní zprávu.

Nepovažujete za samozřejmé, že informace obsažené ve vaší kreditní zprávě budou přesné. Zpráva FTC zveřejněná počátkem roku 2013 ukázala, že 26 procent Američanů má chybu ve své kreditní zprávě, která by mohla potenciálně ovlivnit jejich kreditní skóre. Pět procent lidí má chybu, která by ovlivnila jejich úvěrové podmínky.

Chyby se stávají, ale je na vás, abyste opravili tyto chyby. Čistá zpráva o úvěru je důležitá zejména v případě, že máte v úmyslu požádat o hypotéku, půjčku na auto nebo kreditní kartu. Zprávu o úvěrové zprávě je nejlepší, abyste začali odstraňovat negativní informace z kreditní zprávy.

03 Bližší pozor na svůj kredit.

Pouze jeden z pěti spotřebitelů kontroluje své kreditní zprávy podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů. Pokud vám náklady vedly ke kontrole vašeho kreditního skóre, žádné starosti. K dispozici jsou bezplatné služby sledování kreditů.

Dvě webové stránky CreditKarma.com a CreditSesame.com nabízejí bezplatné služby pro sledování úvěrů. Nebudete muset zadat číslo své kreditní karty nebo se zaregistrovat pro zkušební předplatné pro jeden. Svůj bezplatný úvěrový přehled můžete také objednat prostřednictvím společnosti AnnualCreditReport.com jednou za rok pro každé ze tří úvěrových kanceláří.

Sledování kreditní zprávy pomáhá odhalovat krádež identity, zajistíte, že věřitelé oznamují vaše informace správně a umožní vám podniknout kroky k problémům s úvěrovými a dluhovými úniky, než se zhorší.

04 Nakonec opravte svůj kredit.

Potřebujete opravit špatný úvěr? Na co čekáš? Nový rok je stejně dobrý jako kdybyste začali opravovat svůj kredit. Nejprve zkontrolujte kreditní zprávu a zjistěte, co způsobuje váš špatný kredit . Poté vytvořte plán, který se bude týkat všech těchto věcí, např. Spor o účet, nabízení platby za vymazání nebo vypršení časového limitu oznamování úvěru.

05 Zapomeňte na zvyky své kreditní karty.

Využili jste úvěr způsobem, který povzbuzuje dluh , jako je to, když si uvědomíte, že si to nemůžete dovolit? Chcete-li změnit špatné výdaje, musíte nejdříve uznat, že je máte. Poté se musíte vědomě rozhodnout, že vaše výdaje zůstanou kontrolovány - i když to znamená, že vaše kreditní karta zůstane doma. Poté, co uděláte dobré úvěrové rozhodnutí na několik týdnů, zjistíte, že dobré návyky na výdaje začínají přijít přirozeně.

06 Zastavte živou výplatu na výplatu.

Výplata na výplatní zvyk je nebezpečná. Vše, co je potřeba, je velkým výdajem, který vás posílá na finanční zříceninu, případně i bankrot. Vytahování se z tohoto špatného zvyku může trvat několik měsíců a mnoho sebe-disciplíny.

Sledujte své výdaje , řezte věci, které můžete žít bez, a použijte rozpočet, abyste vám poskytli nějakou dýchací místnost ve výplatě.

07 Zlepšete své kreditní skóre.

Váš kreditní výsledek ovlivňuje, zda máte nebo nemáte povolení pro nové kreditní karty a půjčky. To také ovlivňuje úrokovou sazbu, kterou zaplatíte. Nižší kreditní skóre znemožňuje žádosti nebo vysoké úrokové sazby. Zlepšení kreditní skóre zlepšuje schopnost získat dobré podmínky pro kreditní kartu a půjčku.

08 Zastavte vyčerpání svých platebních karet.

Vybíráte velké finanční riziko, pokud nepřetržitě účtujete zůstatek až do výše úvěrového limitu. Měli byste vždy mít k dispozici určitý kredit, který nejen chrání vaše kreditní skóre, ale také ponecháte místo pro nouzové situace (které byste se obrátili a splatili z nouzového fondu). V letošním roce se rozhodněte, že přestanete svou kreditní kartu maximalizovat.

09 Spusťte nouzový fond.

Když máte nouzový fond, nemusíte se uchýlit k úvěru či půjčkám, když máte finanční krizovou situaci, jako třeba opravu velkých automobilů. Vytvoření nouzového fondu může trvat podstatně méně času než zaplacení kreditní karty použité k pokrytí nouzových nákladů. Ideální nouzový fond bude platit po dobu šesti měsíců vaše životní náklady, ale ponoření za $ 1 000 nebo $ 2 500 je obvykle realističtější krátkodobý cíl.

10 Zaplatit méně úroků.

V podstatě jsou úroky náklady na získání úvěru. Peníze, které zaplatíte v úrocích, zatahují kapsy vašich věřitelů, když to může být výplň vaše vlastní.

Můžete platit méně úroků vyjednáváním nižších úrokových sazeb nebo zaplacením zůstatku dříve (nebo obojí). Přenos zůstatků na kreditní kartu s nulovým procentem úrokové sazby může také dočasně snížit vaše úrokové platby.

11 Zastavit placení pozdějších poplatků.

Pozdní poplatky jsou další zbytečné výdaje, které směřují přímo k vašim věřitelům. Nejen, že pozdní platby vedou k pozdním poplatkům, ale také může dojít ke špičce vaší úrokové sazby (po 60denní kriminalitě), poklesu kreditu a ztrátě kreditních karet. Tyto negativní výsledky lze vyhnout tím, že zaplatíte faktury kreditní kartou včas.

Pokud máte potíže s zaplacením účtů, zvážíte automatické spuštění, kde jsou účty automaticky zaplaceny z vašeho běžného účtu. Zapište je do kalendáře nebo vytvořte kontrolní seznam platebních účtů, které budou sledovat, co se očekává.

12 Žijte v rámci svých prostředků.

Žít v rámci svých prostředků vyžaduje velké změny. To znamená, že použijete rozpočet, abyste udrželi své výdaje pod kontrolou. Sledujte své výdaje, abyste zjistili, kam se vaše peníze dělají. Konečně budete muset přestat používat své úspory nebo kreditní karty k prodloužení výplaty.