Naučte se, jak fungují půjčky 401 (k)
Váš plán nemusí povolit půjčky
Některé plány 401 (k) umožňují výběr ve formě půjčky ve výši 401 (k); někteří ne. Musíte se poradit s administrátorem plánu nebo s investičním podnikem 401 (k) (jejich kontaktní údaje najdete na vašem prohlášení), abyste zjistili, zda váš plán umožňuje půjčit si proti zůstatek na vašem účtu.
Některé společnosti umožní více úvěrů; někteří nechtějí žádný. Když váš zaměstnavatel sestavil plán 401 (k), rozhodli se, zda plán umožní půjčky nebo ne.
Nemůžete si půjčit ze starého plánu 401 (k)
Pokud již nepracujete pro společnost, kde sídlí váš plán 401 (k), nesmíte půjčit 401 (k). Můžete převést zůstatek u bývalého zaměstnavatele na nový plán 401 (k) a pokud váš stávající plán zaměstnavatele povolí půjčky, pak si můžete půjčit odtamtud. Pokud jste převedli svůj starý 401 (k) na IRA , nemůžete si od IRA půjčit. Nejlepší je znát všechna pravidla, než vyplatíte nebo převezmete starý plán 401 (k) .
Daně, ne teď, ale možná později
V době, kdy přijmete půjčku ve výši 401 (k), neplatíte žádné daně z přijaté částky. Nicméně, pokud nebudete úvěr splácet včas, mohou být splatné daně a penále. Pokud opustíte zaměstnání v době, kdy máte mimořádný úvěr ve výši 401 (k), zbývající zůstatek úvěru se v té době považuje za rozdělení, ledaže byste mu to během 60 dní splatil v plné výši.
Není-li úvěr splácen podle konkrétních podmínek splácení, může být považováno za rozdělení splatné zůstatky úvěru. V takovém případě se vám stává zdanitelným příjmem, a pokud ještě nejste 59 ½, uplatní se i peněžitá daň z předčasného splacení ve výši 10%. Přibližně 10 procent úvěrů dojde k selhání v důsledku změny zaměstnání a nedostatek prostředků na uspokojení úvěru.
Jak lidé používají půjčené 401 (k) peníze
Výzkum Rady pro důchodové pojištění o 401 (k) úvěrech a selháních ukazuje, že 40 procent půjček se používá k splacení dluhů, 30 procent domácích oprav nebo zlepšení a třicet procent využívá prostředky hloupě ke spotřebě místo investičních účelů. Vyplácení půjčky na splacení dluhu je nebezpečné, protože vaše aktiva 401 (k) jsou chráněna před věřiteli.
Existuje maximální výše úvěru stanovená zákonem
Pokud váš plán 401 (k) povoluje půjčky, zákon stanoví, že maximální částka, kterou si můžete půjčit, bude 50 000 dolarů nebo 50 procent vaší zůstatku na účtu , podle toho, která částka je nižší. Váš vlastní zůstatek účtu je částka, která patří vám; například budete pravděpodobně muset zůstat u svého zaměstnavatele po stanovenou dobu, než vaše příspěvky zaměstnavatele patří. Zaměstnavatel může požadovat minimální částku ve výši 1 000 USD.
Úvěr je splácen prostřednictvím odpočtu mzdy
401 (k) splátky úvěrů jsou nastaveny pomocí automatických odpočtů z vašeho výplatního kurzu. Nejdelší doba splácení je pět let. Většina plateb splátek je strukturována jako měsíční platby. Některé plány 401 (k) vám neumožňují přispívat k plánu při splácení úvěrů. Jedna věc, na kterou si dávejte pozor: pokud ztratíte svou práci, zatímco máte výjimečný úvěr ve výši 401 (k).
Možná budete muset splácet zůstatek rychle, nebo riskuje, že bude zařazen jako časná distribuce.
Zaplatíte si zájem
Úroková sazba na váš úvěr 401 (k) je určena pravidly ve vašem plánu 401 (k). Úroková sazba je typicky nastavena jako vzorec, jako například "Prime + 1%". Úrok splácíte zpět do vlastního zůstatku na účtu 401 (k). Navzdory tomu, většinu času, když půjdete o úvěr ve výši 401 (k), vám to zhorší vaše budoucí úspory na důchod.