Co by mělo vypadat vaše portfólio jako ve vašich 30s, 40s a 50s?
Začněte investovat co nejdříve a vy užijete si magickou sílu složení. Největší výhodou při investování je čas, takže čím mladší začnete investovat, tím více času na to, aby vaše počáteční dolary rostly a sloužily.
Ale jak investujete, závisí hodně na tom, kde jste v životě, a vaše portfolio bude vypadat výrazně odlišně v závislosti na tom, kde jste v životě.
Zde jsou investice, které byste měli udělat během každé desetiletí svého života.
Nejlepší investice pro vaše 30 let
Pokud jste ve vašich 30. letech, máte 30 nebo více let, abyste mohli profitovat z investičních trhů dříve, než budete pravděpodobně odchodu do důchodu. Dočasné poklesy cen akcií vám nebudou moc bolet, protože máte roky, abyste získali jakékoliv ztráty. Pokud tedy váš žaludek zvládne volatilitu cen akcií, je nyní čas agresivně investovat.
Investujte na svém pracovišti 401 (k) nebo 403 (b)
Většina zaměstnanců využívá odpovídající příspěvky od svého zaměstnavatele pro případné investice do tohoto účtu. To jsou volné peníze! Střílejte, abyste nyní přispěli 10% na 15% svého platu, abyste si vytvořili bezpečnou finanční budoucnost.
Investujte do Roth IRA
Pokud nemáte 401 (k), nebo chcete přispět dalšími penězi na odchod do důchodu, podívejte se na daň zvýhodněnou Roth IRA . Pokud splníte určité pokyny pro výnosy, můžete investovat až do výše 5.500 dolarů po zdanění.
Výhodou Rothu je, že peníze roste odloženou daňovou sazbou a na rozdíl od 401 (k) nebudete dlužit žádné dani při výběru peněz za odchod do důchodu.
Investujte do většinových akcií, s některými dluhopisy
V dlouhodobém horizontu se investice do akcií zhoršily dluhopisy a hotovost. Od roku 1928 do roku 2016 se S & P 500 vrátila k průměrnému průměru 9,53 procenta, 10-leté státní pokladniční poukázky dosáhly 4,91 procenta ročně a 3měsíční pokladniční pokladna (peněžní proxy) dosáhla 3,42 procenta.
Zatímco dluhopisy jsou stabilnější, nebudeme porazit akcie, pokud se snažíte znásobit své peníze v dlouhodobém horizontu.
Takže pokud jste relativně tolerantní vůči riziku, měli byste investovat 70 až 85 procent akcií a zbývající část investovat do dluhopisů a peněz. Nebo, pokud chcete jít na snadnou trasu, vyberte cílový datový fond a vaše aktiva začnou být agresivnější, když budete mladší a automaticky se stanou konzervativnějšími, když se blížíte k odchodu do důchodu.
Investujte do nemovitostí
Mohli byste investovat do domova, pokud si myslíte, že zůstanete odloženi nejméně 5 let. Nebo zvážit investování do pronájmu nemovitostí nebo fondu REIT . S nízkými současnými úrokovými sazbami, pokud nejste na jednom z hlavních nadhodnocených trhů s nemovitostmi, jako je New York v San Francisku, může mít dobrý osobní a finanční smysl pro nákup nemovitostí.
Investujte do sebe
Vaše 30 let je skvělým časem, abyste získali tento pokročilý stupeň nebo rozšiřovali své pracovní dovednosti. Pokud můžete zvýšit plat ve vašich 30 letech, budete mít několik desetiletí k tomu, abyste složili své příjmy.
Nejlepší investice pro vaše 40
Pokud jste pozdě na spořitelní a investující party, teď je čas dát pedál na medaili a udělat ty životní styl kompromisy. Koneckonců nechceš mít budoucnost v suterénu svých dětí?
Investujte na svém pracovišti 401 (k) nebo 403 (b)
Musíte přeplňovat své úspory a investovat do přípravy na odchod do důchodu. Pokud jste dosud nebyli uloženi do penzijního plánu zaměstnavatele, začněte hned. Pokud jste investovali do společnosti 401 (k), snažte se investovat maximálně 18 000 dolarů ročně.
Pokud začnete ve věku 40 let a dosáhnete maximálního ročního cíle ve výši 18 000 dolarů, pak s 6% ročním výnosem, ve věku 67 let dosáhnete milionu dolarů hnízdo vejce. To nemusí stačit k tomu, aby odešlo do důchodu, jakmile se vezme v úvahu inflace a delší životnost, ale milion dolarů je velmi pěkný výchozí bod.
Rozdělení aktiv
Přidělení aktiv ve vašich 40 letech se bude opírat více o dluhopisy a fixní investice než o 30 let. Přestože se poměr akciových investic k investicím do dluhopisů liší v závislosti na vaší úrovni komfortu. Konzervativní a riskantní investor by mohl být spokojen s 60% akcií a 40% alokacemi dluhopisů.
Agresivnější investor ve svých 40 letech by mohl být v pořádku s přidělením 70 až 80 procent akcií. Nezapomínejte, že čím více akcií máte, tím je volatilnější vaše investiční portfolio.
Nezapomeňte do svého investičního mixu zahrnout široce rozmanité mezinárodní akciové fondy a REIT. A držet se fondů s nízkým indexem poplatků udržuje vaše investiční náklady pod kontrolou.
Nejlepší investice pro 50 let
Nyní je čas prozkoumat své budoucí cíle a prozkoumat svůj současný a očekávaný budoucí životní styl. Vyzkoušejte své současné příjmy, předpokládaný příjem a daňovou situaci. Výsledky vaší analýzy ovlivní nejlepší investice ve vašich 50 letech.
Pokud jste na cestě k odchodu do důchodu, pokračujte v tom, co jste začali v předchozích desetiletích. Jakmile dosáhnete svého data odchodu do důchodu, budete mít tendenci vytočit se zpět do expozice akcií a zvýšit alokaci na dluhopisy a hotovost. Konkrétní procentní podíly budou určeny podle toho, kolik a kdy očekáváte ponoření do vašich investic. Pokud očekáváte odchod do důchodu ve věku 67 let a získáte sociální zabezpečení a další zdroje příjmů, můžete zpomalit utrácení vašich investic. V takovém případě může být vaše investice ve vašich 50 letech trochu agresivnější. Pokud tomu tak není, 60 procent akcií a 50 procent dluhopisů je pro většinu investorů dobrou kombinací.
Naplánujte další příjmy
Vyzkoušejte vytváření investičních příjmových toků. Změňte některé ze svých investic do vyšší dividendové akcie a dluhopisových fondů. Zvažte také REIT se šťastnějšími dividendy. Tímto způsobem můžete strukturu svého portfolia odhodit některé peníze výdajů v důchodu.
Nakonec, jak investujete v každém desetiletí, je diktováno pokrokem, který dosáhnete ve vztahu k vašim finančním cílům. Začněte šetřit a investovat co nejdříve, abyste zajistili svůj finanční zítra.
Barbara A. Friedbergová je bývalým manažerem portfolia a instruktorem univerzitních investic. Její psaní se objevuje na různých webových stránkách, včetně Robo-Advisor Pros.com a Barbara Friedberg Personal Finance