Odložte plat dnes, abyste zítra mohli mít větší příjem
Termín odložení platu se nejčastěji používá k popisu příspěvků do plánu 401 (k) nebo plánu 403 (b). Příspěvky do odloženého plánu jsou však také formou odkladu platů.
Zde je popsáno odložení odměny a odložení příspěvků 401 (k).
Odložení platu prostřednictvím plánů 401 (k)
Plán 401 (k) je penzijní plán, který vám může nabídnout váš zaměstnavatel. Plány 401 (k) jsou upraveny daňovým řádem a mají tedy pravidla, která musí být dodržována. Tato pravidla vám umožňují vyhnout se placení daně z částky platu dnes vložením finančních prostředků do plánu. Pokud tak učiníte, nebudete platit daň z příjmů na 401 (k) odložení částky v běžném daňovém roce. Místo toho budete platit daně z příjmů později, když od ní odstoupíte. Když nezaplatíte daň z vložené částky, nazývá se příspěvky odložené z daní nebo příspěvky před zdaněním. Některé plány vám také umožňují poskytovat příspěvky po zdanění.
Jak 401 (k) odložení sníží vaše daně
Řekněme, že odložíte 100 dolarů měsíčně z platu do zaměstnaneckého penzijního plánu. To je 1,200 dolarů za rok. Předpokládejme, že jste v 25% daňové pásmo. Normálně byste zaplatili 300 dolarů z daně z toho 1.200 dolarů ze zisku, takže byste si vybrali 900 dolarů, abyste si vzali domů a vložili si spořicí účet.
Místo toho, když přispějete tímto 1 200 dolarů jako odklad 401 (k), neplatíte za něj daně. Plná částka 1 200 EUR je součástí plánu a v daném roce se nepočítá jako s zdanitelným příjmem. Musíte ušetřit peníze, které byste museli zaplatit IRS. Při výběru peněz budete platit daněmi a samozřejmě existují omezení, kdy můžete provést výběr.
Například pokud se odvoláte před dosažením věku 59 ½, použijete peněžité daně.
Kolik mzdy můžete odložit
Existuje limit, kolik z vašeho platu můžete odložit do plánu. Různé limity odložení platů platí v závislosti na typu plánu. Pro plány 401 (k), v roce 2016, pokud máte méně než 50 let, nejvíce můžete přispět jako 401 (k) odklad 18 000 dolarů. Pokud máte věk 50 let nebo starší, tento limit dosahuje až 24 000 USD.
Proč byste měli odložit plat
Čím dříve spustíte úsporu peněz pro vaši budoucnost, tím jednodušší bude dosažení minimální úrovně finanční jistoty. Nezáleží na tom, jak málo, nebo kolik vyděláváte, měli byste vždy žít méně než vy, a najít způsob, jak ušetřit některé z vašich příjmů. A čím víc vyděláte, tím více budete muset přispívat k vašim 401 (k) a dalším úsporným vozidlům, abyste udrželi životní úroveň v důchodu.
Odkládání peněz přímo z vašeho výplatního poplatku prostřednictvím příspěvků na odložení platů je snadný a pohodlný způsob, jak ušetřit. Někdy vám zaměstnavatel nabídne odpovídající příspěvek do vašeho penzijního plánu. To znamená, že pokud odložíte část vaší platové částky, přispěje některými vlastními penězi.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete nastavit svůj vlastní plán a odložit část svého platu pomocí programu SEP IRA, Individual 401 (k) nebo plánu SIMPLE IRA.
Čím vyšší je vaší daňové pásmo, tím více může mít smysl provést příspěvky na odložení platů před zdaněním. Pokud jste v nízké daňové pásmo nebo nezaplatíte daň, protože máte mnoho odpočtů, pak odložení odložených platů na určený účet Roth 401 (k) může být lepší než příspěvky před zdaněním. Pokud jste pracovník s nízkými příjmy nebo méně než 50 let, požádejte zaměstnavatele, zda vám umožní provést příspěvky po zdanění Roth 401 (k).
Kdy není to dobrý nápad odložit plat?
Většina plánů, které vám umožňují přispět k odložení odměny, mají také omezení, kdy a jak máte přístup k vašim penězům. Příspěvky při odložení výplaty jsou skvělým způsobem, jak začít hromadit hnízdo vejce, protože peníze jsou omezeny z vašeho každodenního používání, ale musíte mít také přístup k úspory, které nejsou omezeny.
Pokud nemáte tři až šest měsíců životních nákladů uložených na bankovním spořicím účtu nebo na jiném snadno přístupném účtu, možná budete chtít zdržovat příspěvky na odložení platů a pracovat na vytváření pravidelných úspor. Dostupné úspory slouží jako nouzový fond pro "neočekávané účty" nebo změny plánů.