Volba správného přidělení 401 (k) může být u těchto možností snadná.
Zde jsou tři bezchybné způsoby přidělování vašeho účtu 401 (k) a čtvrtý způsob, který by mohl fungovat, pokud nebudou k dispozici první tři možnosti.
1. Použijte prostředky pro cílové datum
Termínem "cílové datum" se rozumí datum vašeho cíleného odchodu do důchodu. Budete vědět, že vaše 401 (k) nabízí fond cílových dat, když se v názvu fondu objeví kalendářní rok, například T.
Fond Rowe Price Důchod 2030. Prostředky s cílovým datem usnadňují dlouhodobé investování. Rozhodněte se o přibližném roce, od kterého chcete odchod do důchodu, a poté vyberte fond s datem, který je nejblíže cílovému dni odchodu do důchodu. Například pokud plánujete odchod do důchodu ve věku přibližně 60 let, a to bude kolem roku 2030, vyberete v jeho názvu fond s cílovým datem s rokem "2030".
Fond cílového data rozšiřuje vaše peníze o více než 401 (k) v mnoha třídách aktiv, jako jsou velké akciové společnosti, akcie malých společností, dluhopisy, akcie rozvíjejících se trhů, akcie v oblasti nemovitostí apod. Automaticky zvolí, . Jakmile vyberete svůj fond pro cílové datum, není nic jiného, co musíte udělat.
Jakmile se blížíte cílovému datu, fond se postupně stává konzervativnějším, drží méně akcií a více obligací. Cílem je snížit riziko, které užíváte, když se blížíte ke dni, kdy budete muset začít s výběrem z vašich 401 (k) peněz.
2. Využijte Balanced Funds
Vyvážený fond přiděluje peníze jak na akcie, tak na dluhopisy, obvykle v poměru asi 60% akcií, 40% dluhopisů. V době, kdy akciový trh rychle stoupá, můžete očekávat, že vyrovnaný fond nebude růst tak rychle. V době, kdy akciový trh klesá, očekávejte, že vyrovnaný fond nebude klesat tak daleko.
Pokud nevíte, kdy byste mohli odejít do důchodu, a chcete solidní přístup, který není příliš konzervativní a není příliš agresivní, zvolit si fond, který má ve svém názvu "vyvážený", bude dobrou volbou. Vyrovnává vzestupy a pády. Můžete umístit celý svůj plán 401 (k) do vyváženého fondu, protože udržuje rovnováhu a diverzifikaci pro vás. Tento typ fondu, jako fond pro cílový kalendář, dělá práci pro vás.
3. Použijte modelové portfolia
Mnoho poskytovatelů 401 (k) nabízí modelové portfolia. Modelové portfolio je založeno na matematicky vytvořeném přístupu k alokaci aktiv . Portfolia mají názvy jako úroveň I, II, III; nebo konzervativní, střední, mírně agresivní. Tyto portfolia jsou vytvořeny kvalifikovanými investičními poradci, takže každé modelové portfolio má správnou kombinaci investic pro stanovenou míru rizika. Riziko se měří o částku, kterou by mohlo dojít k poklesu portfolia během jednoho roku během poklesu.
Většina investorů, kteří nepracují s finančním poradcem, nejlépe podávají své 401 (k) peníze v jednom z těchto modelů, než aby se snažili vybrat mezi dostupnými finančními prostředky. Mnozí moji přátelé mi poslali své 401 (k) prohlášení a zeptali se mě, co mají dělat. Kdykoliv vidím modelové portfolia, doporučuji je používat.
Výsledkem je lepší, vyváženější a disciplinovanější přístup, než si většina lidí dokáže sama splnit.
Pro ty, kteří pracují s finančním poradcem, spíše než s využitím portfolia modelů, poradce pravděpodobně vybírá finanční prostředky, které můžete použít tak, aby koordinovaly vaše investice do jiných účtů. Pokud jste ženatí a vy každý máte investice do různých účtů, poradce může být velkou pomocí při koordinaci vašich rozhodnutí ve vaší domácnosti.
4. Spread 401 (k) Peníze stejně přes dostupné možnosti
Většina plánů 401 (k) nabízí určitou verzi výše popsaných možností. Pokud tomu tak není, čtvrtý způsob přidělení vašich 401 (k) peněz je rovnoměrně rozložit mezi všechny dostupné volby. To často povede k vyváženému portfoliu. Například pokud vaše 401 (k) nabízí deset možností, vložte 10% svých peněz do každého.
Nebo vyberte jeden fond z každé kategorie; jako je jeden fond z velkého čepice, jeden z malého uzávěru, jeden z dluhopisů, jeden z mezinárodních fondů a jeden z fondů peněžního trhu nebo stabilní hodnoty. V tomto scénáři jste vložili 20% nebo 1/5 z vašich 401 (k) peněz do každého fondu.
Tato metoda funguje, pokud existuje omezená sada možností, ale nefunguje dobře, pokud existuje více než 15 možností.
Tato poslední metoda není tak bláznivá jako první tři. Pokud je to možné, vždy doporučujeme, abyste vyplnili online dotazník o rizicích nebo konzultovali znalého investičního odborníka před náhodným výběrem akciových investic, které by vám mohly ztratit peníze .