Která metoda splácení dluhu je lepší?
Každá metoda má klady i zápory, takže předtím, než se rozhodnete, jak řešit svůj vlastní dluh, je důležité pochopit, co každá strategie znamená a proč jedna metoda může nebo nemusí být lepší pro vaši vlastní situaci.
Stohování dluhu
Metoda zadlužení dluhů (nazývaná také metodou dluhové laviny) doporučuje, abyste seznam všech vašich dluhů, zařazených podle úrokových sazeb , od nejvyšší k nejnižší.
Můžete například dlužit:
- Mastercard, 2,500-19%, nejvyšší úroková sazba
- Visa, 7,500-13 procent, druhá nejvyšší úroková sazba
- Auto půjčka, 4000-8%, třetí nejvyšší úroková sazba
- Studentský úvěr , $ 1,900-5 procent, nejnižší úroková sazba
Metoda zadávání dluhů doporučuje, abyste provedli minimální platbu na všechny své půjčky. Pak byste měli všechny své peníze vynaložit na zaplacení své MasterCard, která má nejvyšší úrokovou sazbu na 19 procent.
Poté, co jste zlikvidovali 19procentní dluh MasterCard, řešíte saldo Visa, které má druhou nejvyšší úrokovou sazbu, na 13%.
Budete trvat dlouho, než splácíte Visa, protože má nejvyšší zůstatek na 7 500 dolarů. Stick s ním. Kdykoli skončíte, můžete začít splácet dluhy s nižšími úrokovými sazbami .
Výhody: Tato metoda vám ušetří nejvíce peněz v úrokových platbách.
Nevýhody: Mohlo by trvat dlouho, než byste vybrali váš seznam s vysokou bilancí dluhu. Možná se budete cítit frustrovaní poté, co jste investovali tolik času a energie na zaplacení půjčky, aniž byste cítili duševní vítězství překročení vašeho seznamu.
Dluhová sněhová koule
Podle metody sněhové koule byste měli házet každou náhradní pennu směrem k vyplacení půjčky s nejnižším zůstatkem bez ohledu na úrokovou sazbu .
Pokud jste použili metodu sněhové koule, přepište výše uvedený seznam následujícím způsobem:
- Studentský úvěr, $ 1,900-5 procent, nejnižší zůstatek
- Mastercard, $ 2,500-19 procent, druhá nejnižší bilance
- Půjčovna automobilů, 4000-8%, třetí nejnižší zůstatek
- Visa, 7,500-13 procent, nejvyšší zůstatek
Vydělali byste minimální platbu ze všech vašich půjček. Pak byste hodili každou další pennu na dluh s nejmenší rovnováhou, a to bez ohledu na skutečnost, že v tomto konkrétním případě má také nejnižší úrokovou sazbu.
Myšlenkou této metody je, že vyplácení půjčky s nejmenším zůstatkem vám poskytne psychologický pocit vítězství, když překročíte tuto půjčku ze svého seznamu. Tato duševní výhra vás bude motivovat k dalšímu úsporám a splácení vašich dluhů.
Výhody: Tato metoda vám dává okamžitý pocit vítězství.
Nevýhody: Mohlo by to stát víc. Uskutečnění minimálních plateb na váš nejvyšší úrokový dluh znamená, že budete platit více úroků ve srovnání s metodou stohování dluhů.
Která metoda byste měli používat?
Osobní finance jsou také osobní. Splácení dluhu může být trochu jako dieta.
Jistě, tam jsou ideální stravovací plány venku, ale pojďme být realističtí: Většina lidí se nebude držet dokonalé stravy. Nejlepší dietou je ta, na kterou se budete držet.
Splácení dluhu je podobné. Buďte upřímní při vytváření rozpočtu, který vyhovuje vaší osobnosti a udrží vás motivací. Zaplatíte nejvíce úroky, pokud nebudete držet svůj plán výplaty dluhů .
Je také možné experimentovat. Pokud metoda zpoplatnění dluhu zní právě teď, a vyzkoušíte to na několik měsíců a zjistíte, že to nefunguje, není důvod, proč nemusíte přejít na metodu dluhové sněhové koule.
Plán je dobrý nápad, ale to neznamená, že byste se musel držet 100 procent času, 365 dní v roce. Věci se mění, život vrhá míčky na křivku a musíte se přizpůsobit. To někdy znamená změnu vašich finančních strategií.
Takže se nerozbijte, pokud první metoda, kterou zkusíte, nefunguje. Držte se, dokud nenajdete něco, co se děje.