Jsou TIPS vzájemné fondy pro vás?
TIPS vzájemné fondy nabízejí investorům mnoho výhod. TIPY jsou dluhopisy vydané americkou státní pokladnou, které platí kupón na upravené jistině dluhopisu. Dluhopis se upravuje pololetně s indexem spotřebitelských cen (míra inflace).
TIP se říká, že udržuje krok s inflací tím, že vrátí upravenou jistinu na splatnost a kupónové platby na cestě.
Vzpomínáš si, jaká byla cena poštovního razítka v roce 1970? To bylo $ .06. Víte, jaké jsou náklady na razítko v roce 2009? Nepamatuji se, ale vím, že je to mnohem víc než v roce 1970. Zvýšení ceny poštovních známek je klasickým příkladem inflace.
Výhody fondů TIPS
Můžete investovat do Treasury Inflation-Protected Securities prostřednictvím vzájemných fondů a těšit se z mnoha výhod, které nabízí vzájemné fondy, jako jsou:
- Profesionální management - Správci fondů přidávají hodnotu hledáním podhodnocených tipů TIPS na sekundárním trhu.
- Diverzifikace - TIPY s různými splatnostmi budou vlastněny fondem TIPS, který vytvoří diverzifikovanější portfolio.
- Pohodlí - Na rozdíl od nákupu dluhopisu TIPS může být fond TIPS snadno zakoupen a prodán v lichých dolarových částkách. Investoři nebudou muset po uplynutí splatnosti upřednostňovat TIPS, ale lze zajistit, že podíly budou trvale vystaveny TIPS.
- Reinvestace - Na rozdíl od dluhopisů TIPS mohou být výnosy z TIPS automaticky reinvestovány do fondu bez poplatku za prodej.
Konzumace prostředků TIPS
- Volatilita - Na rozdíl od dluhopisů TIPS, podílové fondy TIPS nemají splatnost, takže investoři, kteří chtějí vypořádat, musí přijmout současnou cenu (která může být vyšší nebo nižší než částka původně investovaná).
- Poplatky - Existují poplatky spojené se zakoupením podílových fondů TIPS, které přesahují poplatek za transakci účtovaný za dluhopisy TIPS.
Daňové tipy na TIPS vzájemné fondy
Investoři v podílových fondech TIPS jsou každoročně zdaňováni jak na ročním příjmu, tak na výši upravené jistiny (tj. Zvýšení částky jistiny z titulu CPI). Daň z úpravy je označována jako "příznivý příjem", protože investor skutečně nedostává úpravu ve formě úroku nebo výplaty dividend.
Mnoho podílových fondů TIPS vyplácí částku, která byla upravena jako dividenda, ale pokud reinvestujete dividendy, je to mute. Stále ještě nedostáváte dividendu, avšak budete platit daň z příjmu z dividendové platby. Z tohoto důvodu se mnozí investoři moudře rozhodli držet TIPS na účtu s odloženým zdaněním (např. IRA), aby se zabránilo zdanění.
Závěrečný tip o TIPS vzájemných fondů
Může se to zdát neinvazivní, ale nákup podílového fondu TIPS nemusí nezbytně chránit vašeho hlavního povinného. V krátkodobém horizontu mohou být finanční prostředky TIPS nestálé. TIPY jsou denně oceněny na základě očekávání budoucích mírů inflace (a hodnota je ovlivněna také změnami úrokových sazeb). Jste-li přímo držiteli dluhopisů TIPS, máte jistotu, že budete mít po splatnosti nastavenu jistinu.
Vzájemný fond TIPS však nezvysílá. Neexistuje záruka, že pokud chcete své peníze stáhnout, obdržíte veškerou vaši investici.
Pokud nejste spekulant, kupte si podílové fondy TIPS na dlouhodobou ochranu proti inflaci pro část portfolia s pevnými výnosy .