Co je to konsolidace?
Ve financích dochází ke konsolidaci, když někdo vyplácí několik menších půjček s jedním větším úvěrem. V podstatě konsolidujete všechny své platby do jedné větší platby. Častě vyšší úvěr má nižší úrokovou sazbu než menší půjčky. Kromě toho je termín úvěru často delší, což sníží částku, kterou spotřebitel zaplatí každý měsíc.
Mnoho společností se osloví a nabízí možnosti konsolidace jako snadnou opravu problému s vaším dluhem. Přestože půjčka na konsolidaci může usnadnit správu vašeho dluhu, protože máte jen jednu platbu, o kterou se nemusíte bát, v podstatě se nejedná o problémy, které vás v první řadě dostaly do dluhů. Konsolidace dluhů však může pomoci vám začít ovládat svůj dluh a provádět změny ve vašem finančním obrazu. Existuje několik typů konsolidačních úvěrů. Je důležité si vybrat vhodný konsolidační úvěr pro vaši situaci.
01 Student Consolidation Loan
Pokud máte zájem o studentský konsolidační úvěr, obraťte se na svého stávajícího poskytovatele úvěru nebo na program Federal Direct loan. Mohou vám pomoci konsolidovat úvěry a uzamknout nastavenou sazbou. Pokud máte zájem o programy odpuštění plateb, konsolidace je třeba provést prostřednictvím programu Federal Direct, aby se nadále mohly vztahovat nároky na splácení.
02 Nezajištěný konsolidační úvěr
Dalším typem konsolidačního úvěru je nezajištěný úvěr nabízený bankou nebo družstevní záložnou. Mohou se také nazývat podpisové půjčky. Obvykle je úroková sazba z této půjčky nižší než úrokové sazby platebních karet, ale vyšší než hypotéka. V takovém případě vyčerpáte půjčku po stanovenou dobu a můžete s ní platit kreditní karty. To může nabídnout nižší úrokovou sazbu, ale úroková sazba stále není tak velká.
Kromě toho se nejednáte o skutečný problém, který stojí za problémy s výdaji, a o to, co způsobilo, že jste na prvním místě shromáždili dluh. Mnoho lidí se ocitlo zpět v dluhu kreditní kartou poté, co přijal konsolidační úvěr, plus oni ještě dluží peníze na konsolidační úvěr. Pokud zvolíte tuto možnost, měli byste úplně přestat používat kreditní karty.
Pokud máte zájem o tento druh konsolidačního úvěru, můžete obdržet nabídky poštou. Nicméně stojí za to nakupovat, abyste zjistili, zda máte nárok na lepší půjčku. K nabídkám, které obdržíte, se můžete obrátit i na místní banku nebo družstevní záložnu. Ujistěte se, že máte čas na kontrolu online pro stížnosti a recenze půjčky a společnosti nabízející úvěr.
03 Konsolidace pomocí úvěru na domácí kapitál nebo druhého hypotéky
Třetím typem konsolidačního úvěru je úvěr na bydlení nebo druhá hypotéka. Lidé si půjčují proti své domově a použijí tyto peníze k vyplacení kreditních karet a dalších dluhů, které získali. Nabízí nejmenší úrokovou sazbu, která je k dispozici na penězích, ale také vystavuje váš domov riziku, pokud jste nemohli platit. Lidé navíc navíc často pokračují v čerpání dluhů a nakonec dokonce ještě více než jen několik let. Měli byste být opatrní při výběru této možnosti. To nejvíce ohrožuje, protože propojíte další dluh s vaším domem.
Pokud uvažujete o tomto druhu úvěru, měli byste přestat používat kreditní karty úplně několik měsíců před tím, než ji získáte. Udělejte si čas na výzkum různých společností a bank před tím, než požádáte o úvěr na vlastního kapitálu. Procházení vaší místní banky nebo družstevní záložny může mít za následek nižší úrokové sazby a mohou být s vámi ochotnější spolupracovat, pokud máte špatnou úvěrovou historii.
04 Konsolidační úvěr pomůže mi dostat ze dluhu?
Na povrchu konsolidační úvěr vypadá jako dobrý produkt, ale je důležité zvážit několik faktorů před získáním konsolidačního úvěru. Většina lidí si splácí své kreditní karty a pak pokračuje ve svých starých peněžních návycích. Během několika málo měsíců znovu vyčerpali své kreditní karty a stále mají ke konsolidačnímu úvěru také splatit. Je to začarovaný cyklus, který se nadále zhoršuje, když držíte konsolidaci dluhu. Nejlepším řešením je vyřešit vaše problémy s výdaji tím, že budete dodržovat rozpočet a nastavíte plán splátek dluhů . Tím získáte ty nejlepší výsledky, abyste přeměnili své finance. Pokud se rozhodnete konsolidovat, nezapomeňte nakupovat a hledat způsoby, jak ušetřit úroky z úvěru. Čím nižší je vaše úroková sazba, tím rychleji budete moci půjčku splatit.