Váš průvodce porozumění a investování do dluhopisů
Tím, že si projdete cestu, naleznete odkazy na mnoho článků, které investují do dluhopisů. Můžete kliknout na každý odkaz, přečíst si článek a pak se sem vrátit, dokud nebudete hotovi.
Až skončíte, měli byste vědět dostatečně o investování dluhopisů, abyste mohli klást otázky svého makléře , finančního poradce, registrovaného investičního poradce nebo správcovské společnosti . Největší výhodou je, že máte méně pravděpodobné, že se cítíte emocionální ohledně vašich investičních rozhodnutí, když rozumíte jazyku a rizikům.
Než začneme, je zde stručný přehled: Dluhopisy jsou druh investice, která vede k tomu, že investor investuje peníze emitentovi dluhopisů výměnou za výplaty úroků. Dluhopisy jsou jednou z nejdůležitějších investic, které jsou k dispozici pro ty, kteří sledují filozofii příjmů a doufají, že budou žít z peněz generovaných jejich portfoliem. S různými možnostmi, které máte k dispozici, včetně komunálních dluhopisů, obchodních dluhopisů, spořicích dluhopisů a státních dluhopisů, musíte vědět, která je správná pro vaši jedinečnou situaci, stejně jako nebezpečí, která představuje vlastní skupina různých typů dluhopisů.
Způsoby investování do dluhopisů
Existuje několik typů dluhopisů, ve kterých můžete investovat, a ještě více způsobů, jak tyto obligace držet. Zde jsou některé zdroje a články, které budete chtít zvážit. Bohužel odpověď není tak jasná. Benjamin Graham věřil, že defenzivní investoři by nikdy neměli mít méně než 25% svého portfolia v dluhopisech, ale ceně a pojistném smyslu; podívejte se například na šílenství investorů investujících do dluhopisů s rekordně nízkými fixními výnosy a splatností od 50 do 100 let.
- Investování do firemních dluhopisů : Půjčováním peněz podnikům se často můžete těšit vyššími výnosy, než získáte u jiných typů dluhopisů. Pro většinu investorů, kteří jsou ve středních až vyšších daňových pásmech, je lepší je koupit v daňovém útulku, jako je například IRA Rollover .
- Investování do komunálních dluhopisů : Kompletní průvodce začínajícím investorem do komunálních dluhopisů, které jsou za určitých situací osvobozeny od některých státních daní. Je to skvělé místo, kde začínáte, pokud jste ve střední a vyšší daňové pásmo. Investováním do místních škol, nemocnic a obcí můžete nejen pomoci vaší komunitě, ale také vydělat peníze. Jakmile jste připraveni se přesunout za samotné základy, můžete si přečíst Testy bezpečnosti pro komunální dluhopisy . Tento článek vás naučí některé výpočty, které můžete udělat, úvahy, které byste měli uvažovat při investování do komunálních dluhopisů.
- Americké spořitelní dluhopisy : Získejte široké vzdělání o spořicích dluhopisech, jejich historii, úvahách před jejich přidáním do portfolia a daňové doklady.
- Série EE spořících dluhopisů : Tyto jedinečné dluhopisy nabízejí daňové výhody pro financování vzdělávání, záruku americké pokladny, pevnou sazbu výnosu až třicet let a další.
- Série I spořící dluhopisy : Série I úsporné dluhopisy představují úrokovou sazbu založenou zčásti na změnách inflace, zaručují, že nikdy neztratí peníze a jsou podporovány daňovou pravomocí vlády Spojených států. Tato sbírka článků vás naučí, jak investovat do sériových dluhopisů řady I, sdělit vám, kdo je oprávněn je vlastnit, a vysvětlit roční nákupní limity.
- Dluhopisové fondy vs. dluhopisy : Mnoho nových investorů neví, zda by měly vlastnit dluhopisy přímo nebo investovat do dluhopisů prostřednictvím zvláštního druhu podílových fondů známých jako dluhopisový fond. Jaké jsou rozdíly, výhody a výhody? Udělejte si pár okamžiků, než si přečtete článek a zjistíte odpovědi.
- Nezávazné dluhopisy : Jeden z nejvíce lákavých typů dluhopisů, které často objevují noví investoři, je něco známého jako dluhopis. Díky vysokým dvojciferným výnosům v prostředí s běžnou úrokovou sazbou vám tyto nebezpečné dluhopisy mohou přilákat slibem velkých šeků poštou, a přesto vás ponechávají vysokou a suchou, když společnosti, které je vydávají, chybějí nebo zaniknou. Místo toho držte dluhopisy s investičním stupněm . Pokud nevíte, co děláte, buďte mimořádně bezpečné a rezervujte své podíly na dluhopisy s ratingem Triple-A .
- Mnoho chutí přednostních akcií : Preferovaná aktiva mnoha společností je ve skutečnosti velmi srovnatelná s investicemi do dluhopisů, protože oba typy investic mají tendenci chovat se stejným způsobem. Chcete-li porozumět investování do dluhopisů, musíte pochopit přednostní akcie, protože daňové zákony vám umožňují platit z výnosů z dividend získaných z prioritních akcií mezi 0% a 23,6% v porovnání s plnými 39,6% + v závislosti na vaší dani z úrokových výnosů z dluhopisů.
Nebezpečí investování do dluhopisů
Přestože dluhopisy mají pověst, díky němuž se lidé domnívají, že jsou bezpečnější než akcie, existuje několik skutečných nebezpečí, které mohou ublížit novým investorům, kteří nevědí, jak snížit riziko.
- Jak dluhopisy mohou narušit investory : Splatné dluhopisy jsou skryté provize, která vám byla účtována při nákupu nebo prodeji dluhopisů. Někdy mohou stát vám stovky dolarů pokaždé, když si koupíte jediné dluhopisy! Naučte se, jak je identifikovat a jak je lze minimalizovat.
- Pochopení délky dluhopisu: Tento zdánlivě jednoduchý termín skutečně odkazuje na skutečnost, že pokud si koupíte dluhopis, který dozreje za 30 let, mohl by se měnit mnohem víc než dluhopis, který dozrává za dva roky. V některých případech mohou dluhopisy s vysokou dobou splatnosti kolísat stejně jako akcie! Zjistěte, jaká doba trvání dluhopisu je a jak jej můžete vypočítat v tomto důležitém článku.
- Nebezpečí investování do zahraničních dluhopisů : Když kupujete dluhopisy jiných zemí nebo dokonce společnosti, které se nacházejí v jiných zemích, existuje velmi reálné nebezpečí, které nebudete vystaveni při nákupu ve své domovské zemi. Kdybyste například vlastnili dluhopisy v ropných společnostech s centrálou ve Venezuele, našli byste vaše majetek znárodněný a zabavený diktátorem Hugo Chavezem bez jakéhokoli způsobu, jak obnovit to, co jste ztratili. Tento článek vysvětluje tato nebezpečí a některé věci, které můžete udělat, abyste je omezili.
Pokročilé investování do dluhopisů
Cenové dluhopisy se často používají jako nástroj oceňování, který pomáhá profesionálním investorům určit, jak drahé akcie a ostatní aktiva jsou. To se provádí porovnáním výnosů dluhopisů s určitými typy státních dluhopisů s výnosy výnosů z akcií.