Otevření zprostředkovatelského účtu u makléře s plným servisem nebo zprostředkovatele slev
Existují dva různé typy makléřů.
První je znám jako tradiční zprostředkovatel nebo makléř s plným servisem. Druhá je známá jako slevový makléř. Když otevřete účet s tradičním makléřem, dostanete se k práci s někým, kdo se stane vaší zvukovou kartou; kdo odpovídá na vaše telefonní hovory a obchoduje s vámi.
Tato osoba může doporučit investice nebo vám pomoct dělat věci, jako je nastavování UTMA pro vaše děti, aby jim daly akcie na skladě . Pro tuto službu vám budou účtovány provize, které jsou zpravidla několikanásobně vyšší než náklady spojené s obchodem prodávajícím u slevového makléře. Úplný servisní makléř a firma, která jej zaměstnává, s největší pravděpodobností vytvářejí z tohoto druhu obchodní činnosti značné zisky.
Zatímco to nemusí být tak důležité, pokud jste bohatí nebo vysoká čistá hodnota - koneckonců, mnoho lidí vidí velký rozdíl mezi $ 8,95 provize a $ 250,00 provize, pokud mluvíte o koupi bloku blue chip zásob v hodnotě 500.000 dolarů a nemáte v úmyslu prodat ji po celé generace, využívat zesílenou základnu , což částečně vysvětluje důvod, proč zprostředkovatelé plného servisu apelují na určité procento bohatých - může se stát, že se vrátíte, pokud jste mít menší účet.
Některé tradiční makléřské společnosti pracují na hybridních modelech kompenzací, které kombinují fixní poplatky, roční poplatky jako procento aktiv a obchodní provize. Doplňkové služby jsou často zahrnuty v těchto nákladech a budou se lišit od zprostředkovatele k makléři.
Váš makléř s plnými službami vám například může nabídnout seznam potenciálních investic založených na vaší preferované investiční strategii (např. Pokud máte rádi stabilní společnosti, které každoročně zvýšily své dividendy po dobu 25 let, mohou mít pro vás připravenou zprávu, že uvádí seznam symbolů , názvů a výnosů dividend každé veřejně obchodované společnosti ve Spojených státech, která splňuje vaše kritéria).
Mohl by připravit zprávy o vašem portfoliu, poskytnout vám přehled o tom, jak dobře vaše investice dělá, a možná dokonce získat přístup k některým institucionálním investičním fondům , indexovým fondům nebo burzovním fondům , které jinak by to nemohlo koupit.
Chcete-li se dozvědět více o tomto tématu, přečtěte si Full-Service Broker právě pro vás? , která rozděluje další informace, které mohou být užitečné při určování, zda přidané náklady mají pro vaši jedinečnou situaci přínos. Zvýhodněný makléř naopak nabízí nástroje pro obchodování sami. Vyřizujete objednávky na nákup a prodej. Mezi vámi a vašimi penězi nemáte nikdo, pokud chcete udělat něco hloupého, včetně prodeje během paniky nebo nákupu na okraji během boomu.
Pro profesionální nebo zkušené investory, kteří spravují své vlastní peníze, to může být ideální, protože neplatíte za služby, které nechcete nebo potřebujete. Například účet zprostředkovatele E-Trade je účet zprostředkování slevy. Některé makléřské firmy nabízejí investorům tradiční i diskontní zprostředkovatelské účty, které jim umožňují vybrat, který lépe funguje pro jejich situaci.
Minimální počáteční zůstatek požadovaný pro účet zprostředkovatele
Různé účty pro makléře mají odlišné požadavky na počáteční zůstatek.
Některé makléřské firmy nastaví minimum na 1000 dolarů, 2000 dolarů nebo více. Ostatní vám mohou umožnit otevření účtu s menším množstvím peněz, pokud budete souhlasit s pravidelným uložením peněz, často měsíčně, z propojeného kontrolního nebo spořícího účtu . Pokud nedosáhnete minimálního počátečního zůstatku nebo jiných minimálních požadavků na vyvážení, jaké jsou poplatky?
Služby, výhody a nástroje dostupné po otevření účtu
U makléřů s plným servisem je to o něco méně důležité pro diskusi, protože pravděpodobně máte přístup k samotnému zprostředkovateli, který s vámi může spolupracovat, abyste mohli odhalit širokou škálu investičního výzkumu a zpráv. U slevových makléřů může být rozdíl v nabídkách značný.
Některé firmy poskytnou klientům volný přístup k údajům o akciích a podílových fondech od společností Morningstar, Thomson Reuters, Standard a Poor's, Credit Suisse a dalších institucí a investičních bank .
(Bohužel, vím o žádném zprostředkovatelském účtu, který vám umožní přístup k jednomu z nejlepších produktů investičního výzkumu na světě, Value Line Investment Survey , který budete muset zaplatit z kapsy. makléřské domy se v těchto dnech zabývají hlavními společnostmi s kreditními kartami, takže klienti s účtem zprostředkování mohou využít určitých nabídek, které nejsou k dispozici široké veřejnosti.
Společnost American Express a Charles Schwab nedávno vypracovali vyjímečné uspořádání, v němž první vydal dvě jména s vlastním označením ve jménu posledně jmenovaných, což umožnilo držiteli karty získat výhody založené na celkovém objemu obchodního účtu Schwab plus vklady hotovostních odměn do propojeného makléřského účtu založeného na objemu účtovaném na kartě.
Jedna karta poskytuje okamžitě 1,5% hotovosti na všechny způsobilé nákupy, druhá vám umožňuje převádět body odměn American Express na hotovostní vklady společnosti Schwab. Některé makléřské účty v určitých zprostředkovatelských kancelářích budou moci zdarma investovat do vybraných cenných papírů včetně podílových fondů, fondů obchodovaných na burze a indexových fondů. Pro drobné investory, kteří pracují na rozpočtovém rozpočtu, může to být skvělý způsob, jak ušetřit peníze.
Co je webová a telefonní služba vašeho zprostředkovatele?
Než otevřete účet, měli byste vypálit svůj oblíbený internetový prohlížeč a navštívit webovou stránku každé z makléřských společností, o kterých uvažujete. Pokud máte v plánu uskutečnit spoustu výzkumů nebo obchodovat online, pocit z webu bude téměř stejně důležitý jako ostatní výhody a služby nabízené. Některé zprostředkovatelské domy byly proslulé výpadky na místě během období vysoké volatility trhu nebo obchodování. Jiní posílají majitelé účtu zprostředkovatele prostřednictvím bludiště nahraných zpráv, než se dostanou k osobě.
Jak informativní jsou výpisy z účtu na účtu zprostředkovatele
Za ta léta, moji rodina a já jsme měli spoustu různých účtů zprostředkování v mnoha různých institucích. Jedna z věcí, která mě udivuje, je rozdíl v kvalitě v prohlášeních některých firem versus jiní.
Za posledních osm let je primární opatrovník, který jsme použili, nejlepších. Kdykoli otevřeme jiný účet, kontaktuji je a nechám je přejít na konkrétní rozložení, které není běžným výchozím nastavením. Toto upravené uspořádání mi umožňuje vidět věci, jako je celkový počet dnů, na bázi jednotlivých bází, každá pozice byla otevřená, odhadnout roční příjem z dividend a úroků a rozdělit cenné papíry podle třídy aktiv .
Možná byste se také chtěli podívat na potvrzení o obchodním styku s makléřem . Kdysi jsem měl účet s pobočkou dobře respektované banky . Obchodní potvrzení by se běžně projevovala s významnými, věcnými chybami, které by vyžadovaly okamžitou opravu.
Otevření účtu pro zprostředkování marží nebo účtu pro zprostředkování hotovosti
Mluvil jsem s vámi o nákupu akcií na okraji . Vysvětlil jsem, jak je pro většinu investorů za většiny okolností prokazatelně hloupý. To vás vystavuje rizikům, kterým byste neměli být vystaveni, a vyzývá k tomu, co je pro vašeho finančního rozhodování partnerem, protože věřitel (váš makléř) se může rozhodnout, že chce prodat vaše pozice, i když jsou podhodnocené, vaše ztráty.
Pokud se chystáte obchodovat na marži, možná budete chtít vidět, jak makléřský účet struktuje své maržové termíny (např. Někteří akcionáři chtějí na svém makléřském účtu požadovat pokročilejší formu výpočtu marží známého jako "portfóliová marže") a sazby, u kterých jsou úvěry na marži prodlouženy.
Osobně, vzhledem k mé obavě, že by se rehypotecation mohla stát katastrofou za špatných okolností, doporučuji vám místo toho otevřít hotovostní účet . Ano, je to trochu méně výhodné, ale nabízí vám určité ochrany, které si myslím, že stojí za to (drobné) potíže.
Jak finančně silná je makléřská firma a pojištění SIPC
Finanční instituce včetně makléřských firem selhávají. Jedním ze způsobů, jak snížit riziko chycení v nepořádku, je otevření účtů pro makléře pouze v silných institucích. Makléři vám zpřístupní svou účetní závěrku a mnoho z nich se veřejně obchoduje, takže se můžete také dozvědět o své mateřské společnosti prostřednictvím formuláře 10-K a výroční zprávy , mimo jiné.
Kromě toho byste se měli zeptat na pokrytí zprostředkovatele SIPC . Za určitých okolností možná budete chtít pečlivě zkontrolovat pokrytí a pravidla a pouze investovat majetek na svůj makléřský účet způsobem, který vám neustále poskytne maximální ochranu, včetně dodržování určitých limitů účtů nebo obchodování s určitými druhy cenných papírů .
Někteří investoři, obzvláště bohatší investoři, se rozhodli použít účet úschovy v jiné instituci než makléřská firma zabývající se vykonáváním svých obchodů. Alternativně se můžete rozhodnout, že chcete jít na náklady a potíže s tím, že vaše akcie budou registrovány prostřednictvím DRS .