Je to vše o bezpečnosti, růstu, diverzifikaci a výsledcích po zdanění
Když do svého portfolia přidáte zdroje pasivního příjmu, ve většině situací byste měli hledat tyto čtyři rysy:
- Bezpečnost pasivního toku příjmů
- Růst objemu pasivních příjmů vytvořených každý rok
- Diverzifikace podkladových aktiv, která jsou zodpovědná za vyplácení pasivního příjmu
- Daňové důsledky každého zdroje pasivního příjmu
V následujících odstavcích vysvětlím význam jednotlivých položek jednotlivě.
Bezpečnost pasivního příjmového toku
Pokud jde o shromažďování šeků poštou nebo o přímé vklady přidané do bankovního výpisu, bezpečnost by měla být vaší prioritou číslo jedna. Chcete se ujistit, že pokud vlastníte bezpečnost, majetek nebo jiné aktivum, bude pokračovat v generování dolních hranic, které můžete vynaložit na výdaje, darovat na charitu, reinvestovat nebo ukládat. Poslední věc, kterou chcete, je probudit se ráno, abyste zjistili, že peníze, které jste očekávaly, nejsou tam.
Růst objemu pasivních příjmů ročně
Skvělá investice se stává časem cenná, protože základní podnik nebo majetek jsou tak vysoké kvality, že vedení je schopno zvyšovat ceny rychleji než míra inflace . Nechcete ztratit kupní sílu. Udělejte příklad, jako je The Coca-Cola Company.
Pokud jste koupili akcie zpět v sedmdesátých letech minulého století a vydělávali výnosy z dividend za posledních 40 a více let, takže žádná z těchto peněz nebyla znovu investována, stále byste vydělávali mnohem více ročních dividendových výnosů, než jste se vrátili, když jste začali inkasovat tyto šeky . Je to proto, že podnikání samo o sobě narůstá, zisky se zvětšily a každá akcie má nyní nárok na větší hromadu příjmů.
Diverzifikace podkladových aktiv, které jsou odpovědné za vyčerpání pasivního příjmu
Víte, že staré říká: "Nechávejte všechna vajíčka v jednom koši"? Vezměte tuto radu vážně. Pokud se spoléháte na své portfolio pro příjem, vše, co se počítá, je celkový počet dolarů, které se každoročně zobrazují. Vše ostatní se rovná, je lepší, abyste vydělávali 50 000 dolarů ročně z padesáti různých investic, z nichž každá vám dává 1 000 dolarů, než máte dvě investice, z nichž každá získá 25 000 dolarů. V druhém případě by problém s jednou z těchto dvou investic by vedl k katastrofickému snížení životní úrovně. To je nepřijatelné ve fázi hry, když jste v režimu sklizně, sklízet odměny životnosti šetří peníze .
Daňové důsledky každého zdroje pasivního příjmu
Daně jsou důležité.
Daně hodně záleží. Nemáte nic dobrého se soustředit na částku peněz, které získáte izolovaně, protože jediná věc, která se skutečně počítá, je množství peněz, které ponecháte. Ne všechny pasivní příjmy dolarů jsou stejné. Dividenda je v současné době zdaněna pouhými 15%, zatímco distribuce z komanditní komanditní společnosti mohou být považovány za návrat kapitálu a za prvních pár let mají dlužné drobné daně. Tradiční podniková dluhopis by mohla být v nejhorším scénáři zdaněna tak vysoko jako 41%, zatímco komunální dluhopisy osvobozené od daní by mohly úplně uniknout zdanění. Složitější záležitosti, aktiva držená v určitých typech účtů, jako například Roth IRA , by nemusela podléhat žádnému zdanění, ledaže byste se dostali do pasti, jako je např. Spouštěcí systém zdanitelných příjmů nesouvisejících s podnikáním nebo UBTI.
Když sestavíte seznam aktiv, které vytvářejí peněžní prostředky, ujistěte se, že vypočítáte skutečný čistý výnos po zdanění, který obdržíte každý rok.
Někdy můžete významně zvýšit životní úroveň tím, že změníte typy udržovaných podniků nebo se budete účastnit techniky, která se nazývá umístění aktiv. Na stole jsou volné peníze, které můžete vzít. Neexistuje žádný důvod, proč by se práce navíc neměla věnovat studiu daňového práva a skončit trochu bohatší.
Ujistěte se, že vaše portfolio investičního portfolia nejméně jednou za rok
Nastavte konkrétní čas alespoň jednou za rok - například druhý úterý v únoru nebo den po Den díkuvzdání - a projděte každou z vašich investic. Analyzujte je a ujistěte se, že stále nabízejí čtyři věci, o kterých jsme hovořili - bezpečnost, růst, diverzifikaci a dobré výsledky po zdanění. Jedna celodenní práce je malá cena, která platí za klid.