Zjistěte základy účtů správy aktiv

Řešení vašich bankovních a makléřských potřeb

Mezi vaší kontrolou, úsporami, peněžním trhem a investičními potřebami může být papírování ohromující. Pokud jste si někdy přáli, abyste je mohli kombinovat do jednoho hybridního účtu v jedné instituci, pak máte štěstí. Díky invenci účtů správy aktiv je nejen možné kombinovat veškeré finanční dokumenty a činnost, ale můžete ji jednoduše dostat do jednoho odpoledne.

Historie účtů správy aktiv

Po havárii akciového trhu v roce 1929 přijal Kongres zákon o sklářském skleníku. Zákony zakazovaly konsolidaci bankovních a cenných papírů s cílem lépe chránit veřejnost v případě dalšího závažného katastrofického finančního případu. Výsledkem bylo, že investoři museli v různých institucích spravovat oddělené účty. V roce 1999 pak prezident Bill Clinton podepsal zákon Gramm-Leach-Bliley Act. Účinně překonal zákon o skleníku a povolil zakládání firem poskytujících finanční služby, které zákazníkům nabízejí bankovní, zprostředkovatelské a pojišťovací služby. Krátce poté tyto společnosti finančních služeb začaly nabízet účty správy aktiv jako řešení potřeb svých zákazníků.

Jak fungují účty správy aktiv

Investor vloží peníze do svého účtu vedení majetku. Zůstatek je převeden do fondu peněžního trhu (který získává vyšší úrokovou sazbu než běžný běžný běžný účet), dokud majitel účtu nepodepsá šek, nepoužije debetní kartu k hotovosti v nákupu nebo výběru z bankomatu nebo nakoupí akcie , dluhopisy , podílovými fondy nebo jinými finančními nástroji.

Na konci každého měsíce obdrží držitel účtu konsolidovaný výkaz, který podrobně popisuje zaznamenané šeky, vklady, investice, historii transakcí, dividendy a úroky a další.

Některé účty správy aktiv nabízejí pravidelné investiční programy, které umožňují pravidelné automatické nákupy podílových fondů, které využívají možnosti zprostředkování nákladů v dolaru a reinvestování dividend .

Pokud se rozhodnete jít s tímto typem účtu pro správu aktiv, budete také moci využívat systematické plány odvolání (které mohou být ideální pro osoby v důchodu nebo osoby, které potřebují pravidelně dostávat část svých peněz) a služby přímého vkladu. Vzhledem k tomu, že minimální vyváženost je často respektovatelná (spodní hranice se pohybuje okolo 15 000 USD), mnoho lidí se automaticky přiznává nárok na marže .

Profesní využití účtu správy aktiv

• Konsolidovaný měsíční výkaz, který usnadňuje sledování vaší finanční činnosti.
• Neomezená kontrola písemného souhlasu s peněžním trhem, který pomáhá vytvářet vyšší úrokové výnosy.
• V závislosti na zvolené firmě můžete konsolidovat své účty správy aktiv s diskontem i tradičními makléřskými modely.

Nevýhody používání účtu správy aktiv

• Výzkum, který provádí mnoho bank, které nabízejí účty správy aktiv, dosud nedosáhl výzkumu nabízeného makléřskými firmami. To se však s časem s největší pravděpodobností změní, takže stojí za to ohlížet.
• Malí investoři, kteří nemohou splnit minimální počáteční zůstatek ve výši 15 000 USD, nejsou způsobilí.
• Mnoho finančních služeb účtuje malé měsíční nebo čtvrtletní poplatky za údržbu, pokud zůstatek aktiv nepřesáhne 100 000 USD.