Banka s vaším makléřem
Co je účet pro správu peněz?
Účet pro správu peněz je účet pro zprostředkování, který je určen pro správu hotovosti, provádění plateb a zájmů.
Účty jsou obvykle, ale ne vždy, odděleny od investičních účtů u zprostředkovatelských firem, ale můžete je snadno propojit s investičními účty.
Zjednodušte: Účet pro správu hotovosti vám umožňuje používat jednu finanční instituci pro vaše úsporné a investiční potřeby. To znamená pouze jedno přihlášení, které sledujete, méně výkazů a daňových formulářů každý rok a rychlé převody z vašich investičních účtů.
Využijte hotovost: Většina účtů obsahuje debetní kartu , knihu šeků a služby plateb online . V důsledku toho prakticky eliminují potřebu udržovat vyhrazený kontrolní účet.
Získejte zájem: Účety pro správu peněz platit úroky, ačkoli se můžete v on-line bankách často lépe vypořádat. Ale pokud minimalizujete nečinnost v hotovosti a využíváte dlouhodobé investice k vašim dlouhodobějším cílům, nemusí to být zájem. Je snadné přenést peníze na účet online, pokud chcete vydělat více.
Musí mít funkce
Většina účtů správy hotovosti nabízí základní funkce, jako je bezplatná debetní karta a neomezené psaní. Některé firmy však převyšují hvězdné doplňky.
Bankové slevy: Pokud se hodně pohybujete, podívejte se na účet vedení hotovosti s velkými slevami z bankomatu. Někteří poskytovatelé omezují slevy na bankomaty v USA nebo konkrétní sítě, zatímco jiní refundují téměř všechny poplatky související s ATM po celém světě.
Snadný přístup: Požádejte o měsíční poplatky a minimální zůstatek pro otevření účtu. Pokud nemáte desítky tisíc dolarů, některé zprostředkovatelské domy jsou mimo otázku - nebo si budou účtovat měsíční poplatky.
Mobilní záloha: Většina účtů na správu peněz akceptuje přímý vklad vaší platby a dávky sociálního zabezpečení, ale občas je třeba uložit šek. Zvláště pokud není tam žádná místní pobočka, vkládání s mobilním zařízením je nejjednodušší . V opačném případě budete muset uložit poštou.
Užitečné výstrahy: Zůstaňte aktuální o tom, co se ve vašem účtu děje. Chcete-li se vyhnout chybějícím platbám nebo odmítnutí šeků, nastavte upozornění, abyste vám sdělili, kdy je zůstatek na vašem účtu příliš nízký. Zabraňte podvodům a zjistěte okamžitě o velkých výběrech.
Spojení s externími bankami: Budete pravděpodobně chtít mít otevřené jiné bankovní účty a je velmi důležité, abyste mohli snadno převádět peníze. Například přebytek peněz může přejít na online bankovní účet, abyste získali vyšší cenu APY , a možná budete chtít místní bankovní účet pro zpracování hotovosti a bezpečnostní schránku .
Pojištění FDIC: poskytovatelé platebního vedení automaticky "zametou" nevyužitou hotovost do investic, které vyplácejí dividendy nebo úroky. Pokud je pro vás důležitá bezpečnost, zjistěte, zda jsou tyto útržkové účty pojištěny společností FDIC.
Tento vládně garantovaný program vás ochrání, pokud banka, která drží vaše peníze, půjde břicho.
Kde otevřít účet
Pokud se vám účet pro správu hotovosti odvolává, otevřete účet u zprostředkovatelské firmy podle vašeho výběru. Začněte tím, že požádáte instituce, s nimiž již pracujete - mělo by být snadné přidat nový účet a vaše stávající podíly v této firmě vám mohou pomoci získat nárok na další výhody.
Pokud začínáte od začátku, účet Fidelity Cash Management stojí za to podívat se. Tento účet je k dispozici bez minimálního počátečního vkladu a neexistují žádné měsíční poplatky - ale pro zákazníky s vysokou čistou hodnotou má spoustu koní. Budete mít slevy na všech poplatcích ATM po celém světě (s výjimkou zahraničních transakčních poplatků) a Fidelity zahrnuje všechny výše popsané funkce musí mít. Jako bonus získáte platby z vašeho účtu prostřednictvím služby Apple Pay a můžete také požádat o odměnu kreditní karty, která vloží do vaší účetní hotovosti více peněz.
Co bankám?
Účty vedení peněz jsou užitečným nástrojem pro správu peněz. Chcete-li pochopit klady i zápory, může být užitečné porovnat tyto bankovní účty se standardními bankami a družstevními záložnami.
Pokrytí FDIC: Banky typicky omezují pojištění FDIC na 250 000 dolarů na vkladatele na instituci. Družstevní záložny využívají pojištění NCUSIF , které je stejně bezpečné. Poskytovatelé správy hotovosti však mohou rozdělovat vaše aktiva mezi několik bank, vynásobí vaše dostupné pokrytí (zatímco máte jen jedno prohlášení). Mějte na paměti, že finanční prostředky na účtu zprostředkování nejsou pojištěny FDIC - může trvat několik dní, než se vaše peníze dostanou, ale pojištění SIPC by se mohlo vztahovat na váš účet zprostředkování.
Místní přítomnost: Většina makléřů nemá místní pobočky. Pokud ano, tyto kanceláře nejsou určeny pro vysokorychlostní bankovní potřeby. Pravděpodobně je užitečné udržovat si účet u místní banky nebo družstevní záložny pro osobní služby.
Minimální hodnoty aktiv: Přestože některé makléřské společnosti nemají minimální hodnoty, jiné vyžadují významné aktiva. Můžete například potřebovat 25 000 dolarů, abyste mohli začít používat správu hotovosti. Online banky pravidelně otevřou účty bez požadavku na minimální zůstatek .
Poplatky za bankomaty: Banky jsou proslulé účtováním poplatků za bankomaty. Často placujete poplatky majiteli bankomatu a vaše banka může účtovat další poplatky za používání bankomatů "cizí". Makléřské firmy mají tendenci buď snížit tyto poplatky, nebo nabízet přístup k několika sítím bez poplatků .