Způsoby, jak pomoci zlepšit vaše portfolia Holdings
Specifika implementace jednotlivých konceptů se bude lišit podle vaší osobní situace, takže je důležité, abyste se obrátili na kvalifikovaného daňového poradce a poradce v oblasti investic.
1. Rozhodněte se o jasném cíli pro vaše investiční portfolio
Mluvili jsme o této myšlence ještě předtím a dokonce jsem šel tak daleko, že vysvětlím tři důvody, proč by mělo mít vaše investiční portfolio jasně definované cíle . Potřebujete vědět, co od vašich peněz očekáváte. Jinak budete jako kormidlova loď na moři; žádný směr, žádný účel. To je strašná situace, ve které se ocitnete, zvláště když se začnete přibližovat k odchodu do důchodu.
2. udržet obrat investic na minimum
Jak se říká, nepůjčujte akcie, nakupujte podniky. Prokázalo se, že obrat odpovídá špatnému investičnímu výkonu. Pokud nejste ochotni vlastnit firmu po dobu nejméně pěti let, nezvažujte ani nákup akcií, pokud plně nerozumíte a nepřijímáte, že krátkodobý akciový trh je iracionální, volatilní a rozmarný.
Měli byste chtít držet věci, které časem rostou, a vydělávat vyšší výnosy na akcii a hrubší dividendové kontroly.
3. Udržujte nízké náklady
Každý dolar, který se vzdáváte poplatkům, zprostředkovatelským provizím, prodejním nákladům a poplatkům za podílový poplatek za peníze, je dolar, který pro vás nemůže sloužit.
To, co se každoročně zdá jako malé množství peněz, může skončit, když stojíte stovky tisíc nebo dokonce miliony dolarů ztraceného bohatství, které se nikdy nemůžete zotavit.
4. Struktujte své investiční podíly daňově efektivním způsobem
Dvě největší přístřešky na investice, které jsou k dispozici ve Spojených státech pro nižší a střední třídy, jsou Roth IRA a 401 (k) . Oba mají jedinečná pravidla, limity příspěvků a daňové výhody, ale mohou být neuvěřitelně lukrativní, pokud je spravujete správně. Plán 401 (k) umožňuje investovat do různých podílových fondů a to, co přispějete, je odečteno od vašeho zdanitelného příjmu. Roth IRA pracuje naopak; peníze jsou zdaněny vpředu, ale v době odchodu do důchodu neexistují žádné daně z kapitálových zisků, dividend nebo úroků. Abyste viděli, jak to bude fungovat v reálném světě, představte si, že máte 18 let. Dostatečně dáte 5.500 dolarů ročně do Roth IRA a investujte peníze v průměru o 8% ročně, až do dosažení 65 let. Když jste odešli do důchodu, měli byste na svém účtu platit jen 2,5 milionu dolarů.
5. Nikdy neplatit za aktiva
Neexistuje žádný kolem: cena je nejvyšší pro výnosy, které nakonec získáte z vašeho investičního portfolia. Napsal jsem v minulosti příklady z reálného světa, které používaly společnost Wal-Mart Stores jako příklad toho, jak se investoři mohou stát nadměrně optimistickými za rok a pak budou deprimovaně pesimističtí příští.
Nelze si koupit akcie s nízkým výnosem a očekáváte, že budeš dělat dobře, pokud to není situace obratu, která se skutečně změní, nebo začátek s velmi vysokým tempem růstu.
6. Nespoléhejte na jednotnou investici nebo na hromadu investic
Neexistuje žádný důvod, proč byste měli mít hodně peněz v jediné akci. Pokud hledáte vysoce kvalitní akcie s modrým čipem, které platí 3% dividendové výnosy, proč spoléhat na jednu firmu? Mohli byste snadno najít dvanáct společností se stejnými vlastnostmi, diverzifikovanými napříč odvětvími, průmyslem, manažerským týmem a dokonce i zemí. Úspěšné portfolio je takové, ve kterém majitel není ovlivněn v případě, že by jedna společnost krachla nebo snížila dividendu. Jistě, nemáte rádi to vidět, ale věci by měly jen pokračovat, protože peníze přicházejí čtvrtletně po čtvrtletí, rok co rok.