Začátečníci by se měli držet tří hlavních tříd produktivních aktiv
Zatímco budování úplného portfolia se může zdát nemožným úkolem, ujistěte se, že dividendy, úroky a nájemné stojí za to.
Některé z nich jsou více ohroženy ničením bohatství, jako je inflace, zatímco jiní mají větší zábrany na vstup, což znamená, že budete muset ušetřit mnohem déle, než budete moci skočit s oběma nohama. To, co je ještě zajímavější, je to, že nejenže budete mít tendenci táhnout se k určitým třídám aktiv na základě vaší osobnosti, zjistíte, že různé třídy aktiv splňují různé potřeby v různých obdobích vašeho života.
Příklad: Pokud jste ve vašich sedmdesátých letech odešel do důchodu, nemá velký smysl držet obrovské pozice v zásobách, pokud nemáte v úmyslu předat dědici s důstojnou velikostí vašim dědicům nebo charitě. Místo toho byste si pravděpodobně lépe užívali relativní bezpečnost a stabilitu úrokových příjmů z vysoce kvalitních dluhopisů.
Takže, pokud by země měla sestoupit do velké hospodářské krize, vaše šance na udržení vaší životní úrovně by bylo mnohem lepší.
Prozatím se podívejme na velké tři: Vlastnictví podnikání, půjčování peněz a nemovitost. Téměř všechny hlavní aktiva, které pravděpodobně uvažujete, když se zeptáte, jak investovat peníze, spadají pod jednu z těchto kategorií.
Získání vlastnického podílu v podnikání
Když investujete peníze do podnikání, vytváříte nebo nakupujete do produktivního systému, který, jak doufáte, vytváří čistý zisk prodejem produktu nebo služby více než náklady, které zákazník dodá.
Historicky, vlastnictví úspěšného podnikání bylo největším zdrojem shromažďování bohatství pro sebe-vyrobené muže a ženy, překonávat další nejvyšší třídy majetku, nemovitosti.
Existuje několik způsobů, jak investovat své peníze do vlastnictví podniku. Můžeš:
- Založte si vlastní společnost, často založením jednorázového podnikání , společnosti , komanditní společnosti , společnosti s ručením omezeným nebo společnosti. Pokud máte talent, dovednost, disciplínu a do určité míry štěstí vynikajícího operátora, je to často nejvíce lukrativní cesta k investičnímu bohatství, protože si můžete koupit do firmy za účetní hodnotu s vaší složenou sazbou, která se rovná výnosu na vlastním kapitálu nebo ROE .
- Koupit v soukromé společnosti nebo partnerství někoho jiného, často výměnou za hotovost nebo za práci, za podmínek soukromého jednání. Někteří investoři se specializují na takzvaný soukromý kapitál, omezují se na konkrétní odvětví ekonomiky, kde mají pocit, že mají výhodu, jako je technologie nebo výroba.
- Koupit podíl ve veřejně obchodovaném podniku, nejčastěji kupováním akcií v korporaci obchodované na mimoburzovním trhu nebo na burze jako NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokio Burza cenných papírů atd.
Většina lidí se dostane do poslední kategorie, protože má denní práci a má zájem se naučit investovat peníze, které vybudovali na svých makléřských účtech , 401 (k) plánech , Roth IRAs nebo tradičních IRA , přímé plány nákupu akcií , a podílových fondů . Takřka ve všech těchto případech je skutečný způsob, jakým můžete investovat peníze - to znamená, že jste získali hotovostní zůstatky, které jste nahromadily a přeměnil je na podnikatelské vlastnictví - podrobněji uvedeno v článku, který jsem napsal nazvaný Jak nakupovat akcie pro vaše investiční portfolio . Začněte tam, pokud se chcete dozvědět více a vraťte se, jakmile ji dokončíte.
Zapůjčení úspor
Půjčky peněz ve všech svých odvozeninách a formách jsou stejně staré jako samotná civilizace. Investor šetří své bohatství a poté nechá ostatní půjčit si na své vlastní účely na základě slibu splácení plus úroky založené na vnímaném riziku, předpokládané míře inflace a délce úvěru.
Existuje mnoho způsobů, jak můžete investovat své peníze do této třídy aktiv, včetně:
- Provádění přímého, soukromého, vyjednávacího úvěru s dlužníkem na základě písemné nebo ústní smlouvy s podrobnými podmínkami, splátkovým kalendářem a úrokovou sazbou
- Vytváření úvěrů typu "peer-to-peer" prostřednictvím trhových platforem, jako je například Lending Club nebo Prosper, kde budete nabízet malé procento daného úvěru a financovat jeho část
- Nákup dluhopisů vydaných státními vládami (např. Státní dluhopisy nebo spořitelní dluhopisy ), obce , korporace , neziskové organizace nebo jiné subjekty
- Získání pojištěného depozitního certifikátu FDIC v bance nebo jiné finanční instituci
Ve skutečném smyslu, stejně jako investování peněz do podnikání, když půjčujete peníze, složená roční míra růstu, kterou můžete získat, závisí částečně na vaší dovednosti. Znám 80tiletého důchodce, který ve světě s téměř nulovými úrokovými sazbami pečlivě, chytře a moudře získává domy v sousedstvích, pak si je pronajme na základě pronájmu za vlastní podmínky pro rodiny s problémy, které chce ale kdo jinak nemohl získat nárok na hypotéku.
Po úpravě pro různé faktory je její ekvivalentní kapitálová sazba na sever od 13% ročně a půjčky zajištěné dostatečným vlastním kapitálem, které nastane, nedojde k žádné ztrátě. V několika případech, když rodina poklesla o šest měsíců nebo více za splátky z důvodu katastrofické životní situace, rozhodla se odpustit celou částku, protože dělá tolik peněz z toho, co je nyní její boční hobby v za soumraku jejího života.
Nikdo tyto investice inzeruje. Vytváří je z tenkého vzduchu. Vidí příležitost a pomocí pera, právníka, notáře a její úspora najde způsob, jak vyřešit potřeby jiných lidí. Když jsem ji naposledy navštívil, odvezla nás do restaurace, kde mohla používat poukazy k jídlu zdarma. "Můj pozdní přítel financoval podnikání," řekla. "Jeden z termínů, které vyjednal, bylo půl tuctů volných jídel za měsíc, které mi po smrti nadále dávají."
Muž, se kterým chodil předtím, než zemřel ve svých 80 letech - sám o sobě milionář, i přes vnější známky - pocházel také z období Velké deprese. Využil půjčky, které dělal podniku, jako způsob, jak vytěsit 72 volných jídel ročně. Nikdy nenajdete to, které je uvedeno na dluhopisovém listu u vašeho místního obchodníka s cennými papíry.
Investujte peníze v oblasti nemovitostí
Za půjčováním peněz, ziskem z vlastnictví nemovitostí patří mezi nejstarší zaznamenané finanční aktivity ve všech zaznamenaných lidských civilizacích. Od starobylého Egypta až po moderní město v New Yorku, pokud vlastníte nemovitost - ať už je to bydliště, kancelář nebo pozemek - můžete nechat někoho jiného použít výměnou za platbu známou jako pronájem.
Některé typy investorů dávají přednost vlastnictví nemovitostí ve všech ostatních třídách aktiv v důsledku své trvalé povahy. Pro ilustraci je aristokracie ve Velké Británii tak koncentrovaná v oblasti nemovitostí, že pouhých 0,6% celé země vlastní 50% všech venkovských nemovitostí v zemi.
V moderní ekonomice existuje několik způsobů, jak získat nemovitost pro vaše investiční portfolio . Patří mezi ně, ale nejsou omezeny na:
- Nákup domu pro vaši rodinu, což je spíše zmírnění nákladů a méně investice, ale spadá do této kategorie
- Nákup nemovitosti a jeho pronájmu nájemníkům
- Nákup nemovitosti, jeho vylepšení a / nebo rozvíjení a prodej
- Finanční leasing / transakce zpětného odkupu
- Sdružování peněz s jinými investory na nákup nemovitostí prostřednictvím zvláštních výhodných podniků osvobozených od daně z příjmu právnických osob za většiny okolností. Tyto společnosti jsou známé jako REIT nebo Real Estate Investment Trusts a mohou být často získány stejně jako všechny ostatní akcie prostřednictvím účtu pro makléře. Existují dokonce ETF a podílových fondů, které se specializují na REIT.
Další myšlenky na to, jak investovat peníze
Zatímco existuje mnoho dalších druhů věcí, které můžete získat, pokud chcete investovat své peníze a získat dobrou návratnost - například v mém vlastním životě jsem využil něco známého syntetického kapitálu, abych vydělal spoustu mých ranných peněz - to je je pravděpodobně nevhodné pro nové investory, aby zvážily něco jiného než tyto tři třídy aktiv.
Jsou více než dost na to, abyste odešli do bohatství, pohodlně žili a nechali své děti a vnoučata důvěřovat fondům plným bohatství, které je dokáže udržet po celá desetiletí, ne-li po zbytek života. Nesnažte se to komplikovat tím, že ses skáčete do věcí, které nejdříve nerozumíte, jako jsou velké komanditní společnosti.
Postupujte podle pokynů jednoho z největších investorů historie; neodkládejte se od KISS nebo " Keep It Simple, Stupid " a pravděpodobně budete mít mnohem lepší výsledky, s mnohem méně bezesných nocí, než byste jinak mohli mít.