Kombinace nejlepších vlastností 401 (k) a Roth IRA s Roth 401 (k)
Pokud máte v práci možnost Roth 401 (k), je důležité pochopit, jak a kdy využít. Pokud nemáte možnost pracovat s Roth 401 (k), je stále rozumné pochopit, co byste chtěli nechat vaší oddělení prospěchu vědět, že vám chybí.
Jak funguje Roth 401 (k)
Stejně jako příspěvky do Roth IRA, příspěvky do Roth 401 (k) nejsou daňově odpočitatelné. Ve skutečnosti používáte příspěvky po zdanění, abyste mohli financovat svůj příspěvek. Nicméně, když jsou peníze vypláceny jeden den během odchodu do důchodu, celý účet je osvobozen od daně. ( Pravidelná IRA a 401 (k) jsou naopak odložena , což znamená, že během odchodu do důchodu budete platit spoustu daní z vašich distribucí).
Žádné omezení příjmů
Příspěvek k Roth IRA je povolen pouze v případě, že váš příjem je nižší než určité limity . Takové limity pro plán Roth 401 (k) však neexistují. To činí Roth 401 (k) atraktivní pro ty, kteří by jinak neměli nárok na tuto možnost spoření, která poskytuje bezrizikový růst investičních příjmů.
Vyšší limity příspěvků
Roth příspěvky IRA jsou omezeny na 5.500 dolarů (2016) nebo 6.500 dolarů (2016, pokud 50 nebo starší). Ale příspěvky Roth 401 (k) mohou činit až 18 000 dolarů (2016) nebo 24 000 dolarů (2016, pokud jsou 50 nebo starší).
Všimněte si však, že tyto limity jsou povoleny pro všechny příspěvky 401 (k). Jako takový byste se měli jako 45letý uživatel rozhodnout, že přispějete v roce 2016 na pravidelnou částku 401 (k) (12 000 dolarů), nejvíce byste mohli přispět k Roth 401 (k), je 6 000 dolarů. Příspěvky do pravidelných 401 (k) a Roth 401 (k) jsou povoleny, dokud vaše částka kombinovaného příspěvku nepřesáhne roční limit. Nicméně byste mohli také přispět Roth IRA poté, co jste dosáhli ročního limitu příspěvku pro plán 401 (k).
401 (k) Limity příspěvku pro rok 2016
IRA příspěvkové limity pro rok 2016
Příslušné příspěvky zaměstnavatelů
To, zda obdržíte odpovídající příspěvek od vaší společnosti, určuje váš zaměstnavatel. Pokud obdržíte jeden, je před zdaněním a je držen odděleně od vašeho Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. pravidelný 401 (k)
Výběr toho, v jakém plánu se účastníte, může být obtížné, pokud vám poskytne obě možnosti. Zatímco existuje řada proměnných, které je třeba zvážit, nejdůležitější je vaše očekávaná sazba daně z příjmu v důchodu ve srovnání s aktuální sazbou daně z příjmu. Čím více budete mít pocit, že vaše budoucí sazba daně z příjmů bude vyšší, tím atraktivnější je Roth. Jako takový, mladí lidé, kteří mohou být v relativně nízkých daňových pásmech dnes by měli nejvíce vážně zvážit Roth 401 (k).
Můžete použít několik hypotetických scénářů pro porovnání rozdílů mezi pravidelnými 401 (k) a Roth 401 (k) pomocí porovnávacích kalkulaček.
Roth 401 (k) je rozhodnutí společnosti
Ne každá společnost má plán 401 (k) a ne každá společnost s plánem 401 (k) se rozhodla přidat plán Roth 401 (k). Pokud nevidíte možnost uvedenou v knize o dávkách, požádejte svého zástupce o výhody. Pokud váš zaměstnavatel obdrží dostatek žádostí, společnost by ho mohla přidat.