Vaše peníze nejsou skutečně vaše, pokud nejste plně vázáni
Váš zaměstnavatel může být velmi štědrý s příspěvky na váš penzijní plán nebo na váš akciový plán, ale peníze a jiné výhody nejsou skutečně vaše, dokud nebudete dodržovat plán rozvržení plánu.
Až do tohoto okamžiku byste mohli stále ztratit výhody.
Co přesně vítá?
"Vesting" znamená vaši část vlastnictví v penězích, které vám byly poskytnuty jako součást odchodu do důchodu, opce na akcii nebo jiného plánu požitků. Je to poněkud zavádějící koncept, protože i přesto, že byste mohli vidět peníze na vašem účtu, stále byste mohli projít penězi (nebo jinou výhodu), pokud opustíte svou práci, protože jí ještě není.
Chcete-li povzbudit vaši loajalitu, zaměstnavatelé často přispívají do vašeho penzijního nebo akciového účtu podléhajícím rozvržením nároku, což znamená, že mohou přispět před vámi jako mrkev - čím více let pracujete, tím více jejich příspěvků získáte nechat si. Pokud opustíte, peníze se vrátí do společnosti.
Osvobození se nevztahuje na peníze, které přispíváte sami (jsou to vaše peníze, a pokud si opustíte společnost, můžete ji udržet).
Kdykoli přispíváte do vašeho penzijního plánu v práci, máte 100% své vlastní příspěvky. Plány rozvržení se vztahují pouze na fondy, které společnosti přispívají ve vašem zájmu.
Rozvrhy výher pro účty odchodu do důchodu
Ozdobné plány se skládají ze tří základních typů:
- Okamžité uplatnění: Stejně jako název vyplývá, zaměstnanci s tímto typem nároku na nárok získávají 100% vlastnictví odpovídajících peněz svého zaměstnavatele, jakmile přistane na svých účtech.
- Cliff vesting: Klientské plány Cliff přenášejí zaměstnance na 100% vlastnictví v jednom velkém kusu po určité době služby (například jeden rok). Pracovníci nemají právo na žádné z odpovídajících příspěvků, pokud odjíždějí před uplynutím této lhůty. Ale v den, kdy se dostanou k mezníkovému datu, vlastní vše. Federální zákon požaduje, aby plány pro získání útesů v kvalifikovaných penzijních plánech, jako je 401 (k) nebo 403 (b) , nepřekročily tři roky.
- Graded vesting: Odstupňovaná právní úprava dává zaměstnancům postupné zvyšování vlastnického podílu na odpovídajících příspěvcích, protože jejich délka služby se zvyšuje, což vede k 100% vlastnictví. Například pětiletý rozvržený rozpis nároků může po prvním roce poskytnout 20% vlastnictví, poté o 20% více, dokud zaměstnanci nezískájí plné vlastnictví (100%) po pěti letech. Pokud zaměstnanec odešle před pěti lety, zůstane zachována pouze procento odpovídajících příspěvků zaměstnavatele, ve kterých je zaměstnána. Federální zákon stanovuje šestileté maximum v odstupňovaných plánech nároku na penzijní připojištění.
Rozvrhy výher pro možnosti akcií
Akcie na volném trhu dávají zaměstnancům právo nakupovat společnosti za stanovenou cenu bez ohledu na aktuální tržní hodnotu akcií. Doufáme, že tržní cena akcií vzroste před stanovenou cenou před tím, než bude použita opce, což dává zaměstnanci šanci na zisku.
Tyto plány mohou přicházet s některými ze základních forem nároku.
Například v plánu útesu má zaměstnanec přístup ke všem akciovým opcí ve stejný den. V odstupňovaném plánu mohou zaměstnanci vykonávat pouze část svých možností najednou.
Pokud jsou například zaměstnancům poskytnuty opce na 100 akcií s pětiletým rozvržením, budou muset pracovat pro společnost po dobu dalších pěti let, než budou moci uplatnit některou z možností koupit akcie. V pětiletém odstupňovaném programu by mohli koupit 20 akcií ročně, dokud v pátém roce nedosáhnou 100 akcií.
Vzhledem k tomu, že většina dotací na akciové opce není součástí penzijního plánu zaměstnance, jejich plány na přiznání nároku nejsou omezeny stejnými federálními pravidly, jimiž se řídí odpovídající příspěvky.
Závěrečné myšlenky o vestavění
Chcete-li snížit nebo dokonce eliminovat možnost ztráty zaměstnavatele, který odpovídá příspěvkům, na které jste oprávněni, je důležité se naučit a porozumět plánu a pravidlům pro získání nároku ve vaší společnosti.
Ujistěte se, že jste si přečetli poslední výpis z účtu, obraťte se na oddělení lidských zdrojů nebo si přečtěte příručku o výhodách, abyste se dozvěděli více o všech plánech pro stanovení nároků, na které se mohou vztahovat vaše odchodné účty.