Zde je návod, jak můžete přispět k oběma 401 (k) a Roth IRA každý rok
Vaše budoucí důchodci vám poděkují!
401 (k) Způsobilost a omezení
Chcete-li přispět k plánu 401 (k) , musí váš zaměstnavatel poskytnout vám plán. Na rozdíl od některých dalších příležitostí pro plánování odchodu do důchodu neexistují žádné omezení příjmů pro účast 401 (k) plánu. Proto můžete vydělat 500 000 dolarů nebo více a stále máte nárok na příspěvek k vašemu plánu 401 (k). Existují však limity na částku, kterou můžete každý rok přispívat.
Maximální výše příspěvku, který je povolen každý rok, je ovlivněn vaším věkem a mění se meziročně na základě jakéhokoli zvýšení indexu životních nákladů (který odráží míru inflace). Například v roce 2017 můžete maximálně přispět k vašemu plánu 401 (k) 18 000 dolarů, pokud jste mladší 50 let a 24 000 dolarů s příspěvkem na dobití 6 000 dolarů, pokud máte více než 50 let věku. Mějte na paměti, že 401 (k) limit příspěvku je založen na vašem skutečném příspěvku.
Žádný zaměstnavatel, který odpovídá příspěvkům, se nezapočítává do ročního limitu 18 000 dolarů za daňový rok 2017.
Výhody Roth IRA
Roth IRA poskytují významné daňové výhody ve formě bezcelních příjmů. Nemusíte platit žádné daně z příjmů v Roth IRA, pokud jste měli účet otevřený po dobu 5 let a počkejte až do věku 59 1/2, aby si výdělky.
Vaše původní příspěvky Roth IRA (ale nikoliv výdělky) můžete také kdykoli odebrat před osvobozením od daně. To činí Roth IRA velkým úsporným prostředkem pro jiné cíle, jako je nákup domu nebo placení za školu nebo školní vzdělání dítěte. Někteří lidé dokonce používají Roth IRA jako záložní plán pro jejich nouzové úspory. Další důležitou výhodou je, že s Roth IRA nejsou požadovány distribuce až po smrti vlastníka. 401 (k) a tradiční investoři IRA jsou povinni začít s rozdělením z těchto účtů od 70 let věku,.
Roth IRA Způsobilost a omezení
Prvním požadavkem na to, abyste mohli přispívat k Roth IRA, je, že vy nebo váš manžel musíte mít vydělané příjmy. To jednoduše znamená, že jste museli zaplatit mzdu nebo mít nějaký druh příjmu ze zaměstnání. Roth IRA plány jsou k dispozici soukromě, nikoliv prostřednictvím zaměstnavatelů, takže musíte otevřít účet sami na bankovní nebo finanční instituci. Na rozdíl od 401 (k), zda jste oprávněni přispívat, či nikoliv, a limity vašeho osobního příspěvku jsou určeny nejprve vaším upraveným hrubým příjmem a poté podle vašeho věku.
Abychom mohli přímo přispívat na Roth IRA , váš upravený upravený hrubý příjem nemůže překročit určité úrovně, které jsou závislé na vašem daňovém přiznání.
V roce 2017 jednotlivci začnou ztrácet svoji schopnost přispět k Roth IRA na 118 000 dolarů a příležitost pro přímé příspěvky Roth IRA končí ve výši 133 000 dolarů. Manželské páry podání společně mají příspěvek na příjmy, který začíná na 186.000 dolarů. Schopnost přispět k Roth IRA zmizí dohromady poté, co příjmy jednotlivce nebo páru překročí 133.000 dolarů a 196.000 dolarů, respektive.Pokud máte nárok na plný limit příspěvku v roce 2017, můžete můžete přispět až do výše 5.500 dolarů, pokud máte méně než 50 a 6.500 dolarů, pokud jste 50 nebo více (za předpokladu, že váš zdanitelný příjem za daný rok je vyšší než částka, kterou přispějete).
Můžete přispět k Roth IRA a 401 (k)?
Pro většinu lidí je odpověď na tuto otázku ano! Dokud splníte samostatná kritéria způsobilosti jak pro 401 (k), tak i pro Roth IRA , můžete přispět oběma.
Neexistuje žádné omezení, kdy by vaše účast na jednom ze dvou penzijních plánů zabránila v úspoře ve druhém. Takže pokračujte a maximalizujte ty úspory na důchod!