Rozhodla jsem se přijmout některé z principů nouzového fondu a aplikovat je na záchranu pro věci, které chci nejvíce dělat - jako je cestování.
Zde je, jak jsem postavil svůj cestovní fond do té míry, kde je možné, abych šel téměř kdekoli, od třídenního útěku až po týdenní plavbu po Dunaji.
Proč používám investiční účet
Nejprve používám investiční účet pro můj cestovní fond. Tato metoda nemusí být pro každého, ale funguje to pro mě. Účet zdanitelného investování vám umožňuje rychlejší růst vašeho fondu. Nemám pocit, že používám stejnou akciovou / dluhopisovou akcii 90/10, kterou používám pro svůj dlouhodobý investiční účet. Místo toho používám rozdělení 65/35 stock / bond pro trochu větší stabilitu v portfoliu. Alokace aktiv se provádí pomocí ETF s nízkými náklady.
Můžete si zvolit svého vlastního makléře, protože většina z nich umožňuje vytvářet vlastní portfolio s využitím podílových fondů a ETF . Mám rád použití low-cost ETF indexu, protože dostanete větší objem trhu. Vaše schopnost přijmout dovolenou nebudou bránit, pokud jedna nebo dvě zásoby nádrže.
Mám rád robo-poradce pro můj účet, místo abych si vybral vlastní ETF. Jakmile se rozhodnu o přidělení svých aktiv , zvyšuje se zbytek, včetně vyrovnání, aby se zachovala moje přidělená částka aktiv.
Nastavte částku nastavenou na každý měsíc
Stejně jako u nouzového fondu , rozhodněte se, kolik peněz si můžete každý měsíc vyhradit pro svůj cestovní fond.
Zpočátku můžete být jen schopni vyhradit relativně malou částku. Když jsem poprvé začal, vložil jsem 80 dolarů měsíčně. Jak však čas postupoval a uvolňoval jsem v rozpočtu více peněz, zvýšil jsem to, co jsem odložil. Nyní dávám každý měsíc 350 dolarů do mého cestovního fondu.
Udělat to automaticky, takže nemusíte o tom přemýšlet. Používám automatický investiční plán, aby se ujistil, že peníze půjdou tam, kde by se měly, bez ohledu na to, co se děje, aby mi to odvrátilo. Mám rád sledovat růst cestovního fondu - a učinit tak rychleji, než by tomu bylo v tradičním spořicím účtu.
Vybírání peněz
Vzhledem k tomu, že se jedná o účet zdanitelného investování, nemusíte se obávat předčasného odnětí peněz a další byrokracie. K získání peněz v bance však může trvat až týden (a někdy i více). Obcházím se tím, že používám kreditní kartu, abych zaplatil za svůj cestovní výlet - a vydělávat za odměny. Můžu z mého účtu provést likvidaci správné částky z dolaru a tyto peníze použít k zaplacení kreditní karty před zaplacením úroků.
Musím úplně vyčerpat svůj cestovní fond na výlet. Když jsem poprvé začal, plánoval jsem kratší a levnější výlety. Využil jsem peníze, abych rezervoval kempy nebo platil hotely na jarní prázdniny s mým synem.
Nakonec jsem postavil cestovní fond do té míry, že kromě menších výletů po celý rok můj syn a já obvykle chodíme na větší výlet každé léto.
Daně a Váš cestovní fond
Důležité je také být připraven na daňové důsledky použití investičního účtu pro cestovní fond. Pokud prodáváte za zisky, na konci roku budete dlužit z kapitálových výnosů. Můj cestovní fond byl zaveden natolik, že když prodám, je to dlouhodobý zisk, zdaněný nižšími sazbami. Ale buďte připraveni na daňové důsledky, i když v mnoha případech by daně neměly být obrovské.
Pokud prodáváte se ztrátou, můžete vidět daňovou výhodu. V loňském roce jsem prodal malou část mé portfolio se ztrátou. Necítil jsem se špatně, protože jsem měl na svém investičním účtu spoustu kapitálu, musel jsem zaplatit za svou cestu a kvůli daňovému odpočtu za ztrátu investic byl můj čtyřdenní útěk z náhlého pobytu daňově uznatelné.
Ujistěte se, že máte toleranci emočního rizika
Když používáte účet zdanitelného investování pro svůj cestovní fond (nebo jakýkoli krátkodobý cíl), je důležité mít silný žaludek. Tam je vždy možnost, že tržní nádrže těsně před tím, než chcete odejít na dovolené.
Můžete se obejít tím, že věnujete pozornost pár měsíců. Pokud se na trhu dobře daří tři měsíce před vaší cestou a staráte se o to, že ještě před vámi odejete, zvažte přemístění peněz, které potřebujete na dovolenou, do hotovosti. Zbývající část zůstává v cestovním fondu zachytit potenciální růst a máte pocit, že vaše cesta je pokryta.
Metoda "Cestovní fond" pro zdanitelný investiční účet není pro každého. Ale pokud máte na to žaludek, je to způsob, jak rychleji ušetřit na dovolenou a zároveň si vybudovat kapitál pro menší, spontánní výlety po cestě.