P2P úvěry nabízejí alternativu k tradičním věřitelům
Co je P2P půjčování?
P2P půjčky jsou úvěry poskytnuté jednotlivci a investory - na rozdíl od půjček, které pocházejí z vaší banky.
Lidé s dodatečnými penězi nabízejí, že tyto peníze půjčují ostatním (jednotlivcům a podnikům), kteří potřebují hotovost. Služba P2P (například web) se shoduje s věřiteli a dlužníky, takže proces je poměrně snadný pro všechny zúčastněné.
Výhody půjčky s P2P
P2P půjčky nejsou vždy lepší než půjčky od banky nebo družstevní záložny, ale mají některé jedinečné rysy, které je činí konkurenceschopnými.
Nízké náklady: často si můžete půjčit za poměrně nízké sazby pomocí P2P půjček. Stačí, abyste měli dostatek úroků, aby váš věřitel šťastný - a většina úroků, které zaplatíte, směřuje přímo k odškodnění vašeho věřitele. U bank a družstevních záložen existují vyšší režijní náklady pro pobočkové sítě, další obchodní linky a velká pracovní síla. P2P půjčování je obvykle lepší řešení než použití kreditní karty, ale vždy platí, že porovnává sazby.
Chcete-li, aby váš úvěr financoval s věřitelem P2P, očekávejte, že zaplatíte poplatek předběžného vzniku od 1% do 5% částky úvěru.
Ve srovnání s osobním úvěrem v bance mohou být tyto poplatky vysoké. Na druhou stranu, mohou se dostat dolů ve srovnání s druhou hypotékou (a proces je jednodušší). Samozřejmě, existují další poplatky za položky, jako jsou pozdní platby.
Rychlé a snadné: nakupování půjček je bolest. A poté, co budete požádáni, budete možná muset chvíli počkat, až zjistíte, zda jste schváleni.
S P2P úvěry, některé z této bolesti je zmírněno. Postup při podávání žádostí je obecně snadný a často se můžete poměrně rychle dozvědět, zda je vaše půjčka pravděpodobně financována. Skutečné financování může trvat několik dní nebo déle (investoři se rozhodnou, zda peníze půjčují či nikoli). Naštěstí, pokud potřebujete rychlé rozhodnutí, pro vás mohou pro vás projít i další nebankovní věřitelé online.
Kreditní záležitosti ale vady jsou v pořádku: ve světě, kde se věřitelé zdráhají půjčovat někomu s negativními věcmi v úvěrové historii , zůstávají věřitelé P2P atraktivním řešením. Musíte mít slušný kredit, abyste získali schválení - skóre FICO v polovině 600 let je nejlepší - ale P2P vám může dát více možností, než máte k dispozici od věřitelů, kde žijete. Čím horší je váš kredit, tím více těchto půjček bude stát (s vyššími úrokovými sazbami), ale to je případ kdekoli.
Druhy úvěrů
P2P půjčky začínaly jako osobní nezajištěné půjčky - mohli byste si půjčit za libovolný legální účel, který jste chtěli, a nemuseli jste zástavní záruku, abyste dostali povolení pro úvěr. Ty jsou stále nejčastějšími druhy úvěrů a ty jsou nejvíce flexibilní: můžete dát peníze na konsolidaci dluhu , nové auto, zlepšení domů nebo zahájení podnikání.
Pokud si chcete půjčit na vyšší vzdělání, ověřte, zda je to možné s vaším věřitelem.
V průběhu času začali specializovaní poskytovatelé P2P nabízet úvěry pro konkrétní použití (jako jsou podnikové úvěry) a půjčky, které jsou zajištěny zajištěním.
Populární P2P věřitelé
Seznam veritelů P2P neustále roste. Koncept se stal populární u Prosper.com a Lending Clubu, které jsou stále hlavními hráči v P2P prostoru. Pokud se chystáte získat půjčku, pravděpodobně stojí za to získat nabídku z jednoho z těchto dvou zdrojů. Ať už děláte cokoli, vyzkoušejte každého věřitele a přečtěte si recenze z důvěryhodných zdrojů před tím, než požádáte o půjčku - budete muset poskytnout citlivé informace, jako je vaše číslo sociálního pojištění, a nechcete poskytnout tyto informace zloději identity nebo obyčejný zloděj peníze).
Existuje spousta dalších věřitelů a některé dobré možnosti pocházejí z méně "čistých" věřitelů P2P: namísto půjček od jednotlivých věřitelů si půjčíte od jiných nebankovních věřitelů. Tyto online půjčky jsou financovány různými typy investorů a peníze mohou pocházet dokonce z bank (bez tradičních zkušeností s půjčováním bank).
Jak to funguje
Chcete-li si půjčit s půjčením P2P, vyberte věřitele a spusťte proces žádosti. Budete muset poskytnout podrobnosti o sobě a možná budete muset vysvětlit, jakým způsobem budete peníze používat. Váš věřitel si zkontroluje svůj kredit a pokud máte nárok na službu, půjčíte půjčku na půjčku.
Budete muset čekat na financování, což může trvat několik dní nebo několik týdnů. Pokud je váš úvěr financován, obdržíte peníze elektronicky a splácíte půjčku automatickými elektronickými platbami. Budete zpravidla splácet za období tří až pěti let, ale můžete téměř vždy předplatit bez jakéhokoli trestu - což vám pomůže ušetřit peníze na úroky .
Zprávy o kreditech : při splácení úvěru splácíte úvěr (většina věřitelů oznamuje vaši činnost úvěrovým kancelářím ), což by vám mělo pomoci v budoucnu půjčit si za lepší podmínky. Samozřejmě, pokud jsou platby zpožděny, nebo pokud máte úvěr zanedbatelný , váš úvěr bude trpět - proto je prioritou a komunikujte se svým věřitelem, pokud se ocitnete v těžkých časech.
Je bezpečné půjčit si s P2P?
Samozřejmě, záleží na tom, co tím myslíte bezpečné, ale většina věřitelů je relativně spotřebitelská. Uschovávají vaše informace tak bezpečně jako každá jiná finanční instituce a veškerá komunikace probíhá prostřednictvím šifrované relace prohlížeče. Vaše identita by měla být tajná od věřitelů a úrokové sazby jsou obecně konkurenceschopné s tím, co najdete jinde (budete téměř jistě platit méně, než byste zaplatili za výplatu půjčky ).