To je velká alternativa k rozpočtu 50/30/20
Navrhuji alternativní plán: rozpočet 80/20. Proč? Je mnohem jednodušší než rozpočet 50/30/20.
Zde je jejich porovnání:
Plán 50/30/20
Rozpočet 50/30/20 byl navržen ekonomkou Harvarda Elizabeth Warrenovou a její dcerou Amelia Warren Tyagi.
Duo říká, že byste měli založit svůj rozpočet na příjmu "vzít domů" - vaší příjmové sazbě po zdanění, pojistném na zdravotní pojištění a dalších výdajích, které jsou vyňaty z vašeho výplaty.
Poloviční příjem z domácnosti by měl směřovat k nezbytnostem, jako je bydlení, elektřina, benzin, potraviny a účet za vodu, říkali.
Dalších 30 procent může jít na diskrétní položky, jako je restaurace v restauraci, nákup nového mobilního telefonu, pití piva nebo získání vstupenek na sportovní hru.
A konečně, 20 procent by mělo jít na úspory nebo splácení dluhu.
Dvě obavy z rozpočtu 50/30/20
Teď se domnívám, že je to dobrá rada. Existují však dva aspekty, které se mě týkají.
Za prvé, může být těžké rozpoznat, co je potřeba a co je potřeba.
- Domácí internet je potřeba, pokud podnikáte z domova, ale chcete, pokud nemáte.
- Oblečení, až do určitého bodu, je potřeba, ale po tomto okamžiku se více oblečení stává chutí.
- Chléb a mléko jsou potřeba, ale zmrzlina je chuť.
Jak daleko to budete mít? Chystáte se uvést váš účet o prodeji potravin na oddělené Oreo cookies ze špenátu? Samozřejmě že ne.
A to vede k mé druhé obavě: někteří lidé nechtějí klasifikovat a sledovat své výdaje.
Chcete-li vědět, kolik peněz jste vynaložili na potraviny, služby, koncerty a iPady, musíte sledovat své výdaje.
To není vždy problém - někteří lidé rádi sledují své výdaje v Quickenu nebo pomocí online nástrojů, jako je Mint.com - ale mnoho lidí nemá touhu sledovat své peníze. "Rozpočtování" zní jako nesnesitelné slovo.
Plán 80/20
Takže jaká náhrada peněz by pro tyto lidi doporučila? Blízká alternativa: rozpočet 80/20.
V rámci tohoto rozpočtu dáte 20 procent na úspory a ostatní 80 procent utratíte na všech ostatních.
Krása tohoto plánu spočívá v tom, že nemusíte provádět žádné sledování výdajů. Jednoduše vezměte své úspory z horní části a poté strávit zbytek.
Jak tento plán funguje v reálném životě
Jak by se to mohlo hrát v reálném životě? Doporučuji, abyste nastavili automatické stažení ze svého běžného účtu na svůj spořicí účet. Ujistěte se, že tento výběr trvá každý den výplaty (nebo 1-2 dny po dni výplaty v případě, že vaše výplata je zpožděna).
Tímto způsobem jsou peníze, které zasáhnou váš běžný účet, vy. Zbytek peněz je ušetřen v úsporách.
Samozřejmě, že držení peněz ve stejném spořicím účtu, který je spojen s Vaším běžným účtem, může být lákavý. Je snadné tyto peníze převést zpět do běžného účtu a pak je utrácet. Doporučuji vám tyto peníze stáhnout na spořicí účet, který je v jiné bance.
Tímto způsobem neuvidíte zůstatek při přihlašování k účtu. Sejde z očí, sejde z mysli.
(Obzvláště se mi líbí SmartyPig, online banka, která vám umožňuje vytvářet různé "cíle úspor" a směrovat peníze do každého z těchto cílů.Můžete si přečíst vše o SmartyPigu zde.Toto se vyvarujte pokušení použít peníze na nákup dárkových karet, což se SmartyPig snaží posílit. To je podle mého názoru nejvíce negativní aspekt SmartyPigu.)
Ne všechny úspory musí jít do tradičního spořicího účtu. Některé peníze můžete přesměrovat na účet pro zprostředkování, jako je Vanguard nebo Schwab, ve kterém jste založili důchodový spořící účet , jako je například Roth IRA.
Ve skutečnosti, pokud šetříte v poměru 80/20, doporučil bych, aby drtivá většina vašich úspor směřovala k odchodu do důchodu . Odborníci doporučují ušetřit 10 až 20 procent vašich příjmů na důchod, v závislosti na věku, kdy začnete šetřit.
Pokud začnete šetřit 10% svého příjmu na důchod ve věku 21 let, investovat do věku vhodného mixu akcií a dluhopisů, každoročně vyvažovat a dodržovat pravidelné odvody do důchodu, můžete se zbavit pouze 10% váš příjem k odchodu do důchodu.
Pokud počkáte až do 30 let nebo později, možná budete muset ušetřit 15 procent nebo více, abyste měli dost .
Nezastavujte se u 20%
Jedna poslední poznámka: Doporučuji 80/20 jako minimum, které byste měli ušetřit. Vždy je skvělý nápad ušetřit více. Jakmile dosáhnete hodnoty 80/20, můžete se pustit do úspor 70/30? Jak asi 60/40?
Nezapomeňte: čím více ušetříte, tím větší flexibilitu a příležitost budete mít. Budete moci stavět větší portfólio odchodu do důchodu, odejít do důchodu o několik let dříve, koupit si pronájem nemovitosti, začít podnikat, podnikat riziko kariéry nebo si užívat dalších dovolených.